當一個人沒有穩定的收入還要超前消費，接觸網貸的那一刻開始，他事實上，已經跌入了資本做局挖好的萬劫不復的深淵……

剩下的就是被網貸機構困在籠子里，榨干最后一滴血，最后連毛都會被吃抹干凈，就好比今天的一條熱搜——「男子借15萬以貸養貸擔保費高達6萬」。

據大象新聞報道，一急需用錢的男子，在對比了一眾網貸平臺網貸產品利率后發現，有一家網貸平臺的利率普遍較低。

于是，他就通過這款APP里的幾款不同產品，貸款了2萬多元，他選擇的是月息產品，一個月還兩次。

然而，到了還款的時候，該男子天塌了，看上去利率很低的網貸產品，還款還要加上一筆高昂的擔保費和居間服務費，每期三千多的還款，還要另加一千多的擔保費。

然而，在看到這個還款賬單之前，該男子是完全不知道有這筆擔保費和服務費的。

隨后其找客服索要合同，但根本無法查看，然而，面對巨大的還款壓力，他只能急需借其他的網貸產品，拆東墻補西墻。

然而這就是一個惡性循環，西墻拆了，東墻補上了，但是南墻塌了……

三個多月時間，他在這個APP上，先后借了20余種網貸產品，網貸總額來到了15萬，而僅擔保費就超過六萬，總計需要還款額超過22萬。

看到這觸目驚心的數字，該男子表示：「每天睡不著覺，睡一兩個小時就醒，差點抑郁。」

看到這個案例，有人人表示：銀行貸款這么難借的嗎？現在不是很多銀行都推出了消費貸，利息也低。何必非要找這些費用奇高的平臺？

但誰也不傻啊！碰這些平臺的，別說銀行了，支付寶、京東都不會給他額度，而這些平臺本身就是為這個沒有正規渠道額度的群體準備的。

「能到借小平臺網貸這步，說實話99％都是已經挽救不回來了。那就等于沒存款，親戚朋友借遍了，各大銀行借遍了，支付寶、微信、京東、美團等一系列正規app 借遍了，不是急事，就是du」

那么這個案例看到這里，我們就不難發現，他這顯然是陷入了網貸平臺給這群以貸養貸群體精心設計的新圈套！

大家都知道，對于依賴網貸的群體來說，一般銀行的信貸產品基本上都是沒有額度的，而正規的網貸平臺，對這類用戶的利率都是非常高的。

也因此，這類用戶只能去通過一些非主流網貸平臺，甚至是黑網貸平臺去借款。到了這個環節，網貸機構的套路就來了，那就是通過低利率來吸引這群用戶。

也因此，我們看到了大象新聞報道的這個案例中的該男子，在這家網貸平臺看到的網貸產品，利率都很低，而低利率顯然，只是他們的誘餌，一旦有人上鉤，大砍刀可以說隨時都會出現。

然而，這個套路你說它是新套路嗎？小柴卻倍感熟悉，小柴還記得此前寫過一個類似的案例，事情大概是，有網友表示，某一天，自己銀行信息提示，被扣款了1299元……

本來就經濟拮據的該網友，看到這么一個賬單，當時就驚出一身冷汗！自己明明沒消費啊！于是仔細一看，竟然是某網貸平臺會員卡消費。

于是才想起來，自己一個月以前，在該平臺借款了13000元。然而，自己辦貸款的時候，從來沒有人跟自己說過，還要開會員！于是去找平臺客服，客服則表示，「條款并未達到提示標準」。

于是自己重新操作了一遍，發現辦網貸的過程，會員費被默認勾選，也就是不選開通會員，根本沒法借出來。

在這個案例的選題中，小柴調查發現，開會員，也已經成為網貸平臺變相砍頭息的常規操作，在各大投訴平臺上，網貸被莫名收了會員費的用戶，也不在少數。

甚至有些用戶只是簡單的查詢了下網貸利率，就被莫名的開通會員。

比如僅在黑貓投訴上，就有高達八千多條關于網貸被開會員的投訴案例。

那么你以為所謂的會員費是只需要付一次嗎？其實并不是，而是每個月都得付一次，甚至是每個還款期付一次。

比如有網友表示，其通過某網貸平臺借款兩萬元，按照合同每期利息加本金應還款1918.01元。但是平臺未告知要收取會員費，每期多扣1510元當會員費。

當然，還有你想不到，他們做的到的，即有些平臺用戶只是查了下利率就被開通會員，而開通會員后，平臺不給他們下款，并且這筆會員費還不給退。

然而這種操作，顯然是違規的，畢竟辦網貸也要開會員這種事，怎么說都說不過去，于是，他們與時俱進，發揮遙遙領先的創新技能，會員費搖身一變，成了如今的擔保費。

而擔保費的收割瘋狂程度，則是遠遠超過了網貸會員費的，比如今年以來，在黑貓投訴上，關于網貸被收取擔保費的投訴量就沖到了接近5600條，甚至每天都在發生。

有網友表示，自己在一款易得花的平臺，借了18000元，被收了高達4000元的擔保費。

還有網友表示自己在58好借借了2000元，被收取了三百多元的擔保費……

柴油們給算算，借18000擔保費4000，借2000擔保費三百多，這類短期借款，如果把擔保費折算成利率，是多少呢？

而值得注意的是，這還不只是一家平臺有這樣高額的擔保費，也不是一些黑網貸平臺的專屬，一些有頭有臉的網貸公司，也將擔保費做成了網貸新標準。

更讓人細思極恐的是，這些高額的擔保費，網貸機構在用戶借款簽合同的時候，均沒有明確的提示。

事實上，大家都知道的，互聯網的盡頭是放貸，是因為放貸實在太賺錢了，咱們看看那些銀行、頭部的網貸平臺，他們沒有任何違法違規，依然賺的盆滿缽滿。

就連不是周鴻祎的360借條，今年第一季度的凈利潤就高達17.97億元，去年全年的凈利潤更是達到62.64億元。

再比如百度旗下的度小滿，2024年全年凈利潤同比大增306.1%，達到8.59億元，成為某巨頭利潤貢獻的臺柱子

再不說用戶規模更大的螞蟻們了，他們一年都能干幾百億的凈利潤。

在這巨大的利益面前，我們看到，不管是賣手機的，還是做貨運物流的，亦或是視頻網站、旅游網站、送外賣的……有一個算一個，都在拼盡全力的放貸。

甚至有些公司，他們主業虧的一塌糊涂，但放貸業務賺的盆滿缽滿。而這些有頭有臉的公司，大多數還都在合法的范圍內，大概也就是年化保持在24%以內。

保持在24%以內，就已經這么賺錢了，但太多的網貸平臺，還不滿足，他們在利率飄著24%的紅線走之外，創新的推出服務費、會員費、擔保費，甚至還有高到離譜的逾期費。

在這些隱形費用的疊加下，這些二三流網貸平臺的年化利率超過50%也不是什么新鮮事，而是常態，甚至超過70%，也不會讓人意外。

而在小柴此前的案例中，年化利率超過2130%的也不是沒有「年息2130%，95后搞網貸收割小鎮青年殺瘋了」

所以我們也不難看出，網貸賺錢這件事，是沒有上限的，只要你膽子大，30萬本金，幾年滾到幾千萬，也并不是難事。「30萬本金滾到4553萬，難怪互聯網盡頭是放貸」

賺錢容易得背后是，在這個貨幣數字化的時代，動動手指，幾十萬就能進賬，讓越來越多的普通人對錢失去了概念，當對錢失去概念，他們就會不斷的透支自己的未來，爽在當下。

于是我們看到，在這神奇的行業，網貸產品也是滲透到了人們生活的方方面面，當你沒錢上學，他們說有助學貸；當你沒錢買手機，他們會說有分期貸；當你找不到工作，他們說有職業培訓貸；當你想整個容沒錢，他們說有整容貸；當你說沒錢結婚，他們會立馬開發一個彩禮貸……

甚至當你孩子過生日，沒錢買蛋糕的時候，他們也會瘋狂的打廣告，可以網貸……

但他們從來沒告訴普羅大眾，這些錢要還的，也沒有人告訴普羅大眾，怎么才能賺錢。

他們只需要年輕人一個接一個的跳進它們合力編織的這張大網，然后，讓進來的人，過上拆東墻補西墻的日子，拆著拆著，年輕人的網貸利率，就從5%，一步一步漲到10%、24%……

面對24%這條夸不過去的紅線，砍頭息、服務費、會員費、擔保費，就會意料之中的接踵而至，于是他們的利率就漲到了50%、70%、1000%、2000%……

于是我們看到這些網貸平臺每年、每個季度的凈利潤，跑贏這糟糕的經濟大環境，上漲30%、上漲60%……

而當這種變種的砍頭息，被媒體曝光，就會瞬間觸發這些平臺敏捷的創新技能，進行快速的新變種與迭代。

你給砍頭息判死刑，那我就上服務費，你給服務費判死刑，我就上會員費，會員費被打擊了，那我就創新個擔保費……

然而，那張牌照就像一個免死金牌，縱使他們過去犯過多大的錯，收割過多少倍困在網貸里的年輕人，只要把先前的那把刀丟了，或者再磨一下，就又可以肆無忌憚的收割了。

而顯然，他們的刀不斷的磨、不斷的換，是因為如今有大量的年輕人已經被以貸養貸困在了案板上，他們血肉模糊的樣子，就是這些網貸平臺最喜歡的地方。

還記得此前，小柴報道過的一個案例，有個14人團伙，專門給正規渠道貸不了款的用戶定制了一個套路，一個讓人心疼，又極其諷刺的套路。

大概是，他們在社交媒體上瘋狂的宣傳，稱只要花298元開通自己平臺的會員，就能多貸快貸。

這誘餌一扔出，那些被以貸養貸困住的年輕人，一窩蜂充上出，東拼西湊298元開通會員，然而這錢一掏，平臺就再也找不著人了。

但另一面，短短幾個月時間，這個只有14人的團伙，就賺到了2000余萬元的會員費。

所以說，資本狠起來，這些用戶的一根毛，都能變成他們的利潤。而如今，會員費被打擊的要落幕了，擔保費又挺起了「網貸持續喝血的脊梁」，繼續在這些以貸養貸亡命徒的身上，持續的搜刮。

他們才不會管這些年輕人的未來怎么辦，更不會管，這些年輕人到底是誰的未來……

而當所有人把你當錢袋子的時候，或許唯一能拯救你的，只有自己了！正如有網友所說：「沒必要的話永遠不要碰貸，不管是什么貸 ！」

尤其在現在這種錢越來越難掙的背景下，降低自己的欲望，放下自己所謂的面子，不要碰任何網貸，可能真的能保命……

畢竟，動不動50%以上的年利率，別說本金了，光利息，就把你每個月辛辛苦苦打工掙的錢吃抹干凈了，所以，一旦陷入網貸，開始以貸養貸的時候，就做好救不回來，隨時成為亡命徒的準備吧……

柴狗夫斯基??

作者|小柴叁號

編輯｜譚松