我們國家有兩種保險，職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。職工基本養(yǎng)老保險人均養(yǎng)老金水平3500多元，居民養(yǎng)老保險人均待遇水平僅為220多元。

朋友問，農(nóng)民自己繳納養(yǎng)老保險究竟劃不劃算？為什么養(yǎng)老金待遇這么低？

說實話，我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險肯定是劃算的。但是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險由于繳費低、待遇低，所以才出現(xiàn)上述統(tǒng)計情況。

農(nóng)民不參加養(yǎng)老保險的原因有好幾個。

一是不了解養(yǎng)老保險規(guī)定。我國的兩種養(yǎng)老保險制度，職工養(yǎng)老保險制度繳費高、待遇高。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費低、待遇低。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，每年最低繳費是幾百元。比如說山東省是350元檔次，北京市才1000元。養(yǎng)老保險繳費15年，居民養(yǎng)老保險到60歲就可以領(lǐng)養(yǎng)老金。而且延遲退休并不影響居民養(yǎng)老保險，這也凸顯了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。

只要我們在國家規(guī)定的集中繳費期內(nèi)繳費，還可以享受到財政補助，一起提高個人賬戶的積累。

二是擔心到退休拿不回本了怎么辦？很多人可能認為參加養(yǎng)老保險，萬一去世的早領(lǐng)不回本來，就虧了。但實際上我們的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是個人繳費部分，還有集體補助以及政府補貼的一定錢數(shù)一起進入個人賬戶。萬一參保人去世以后，個人賬戶的余額可繼承。這種情況下，我們繳納的養(yǎng)老保險費就不會虧本了，至少對于家庭是這樣。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險領(lǐng)取的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金部分。基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由各級財政補貼形成的，跟個人繳費沒有關(guān)系，每領(lǐng)取一個月都是純賺的。當然去世以后，國家還會補貼一定的喪葬補助金，跟個人繳費也沒有關(guān)系。

三是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險有一次性補繳政策。確實還有不少人在年輕時沒有規(guī)劃養(yǎng)老保險，等到年紀大了以后，又擔心養(yǎng)老保險繳費不滿15年。按照大多數(shù)地區(qū)的規(guī)定，只要達到60歲繳費不足15年的一般可以一次性補齊15年，廣東省是要求65歲一次性補齊，這樣就能夠確保參保人肯定有一份養(yǎng)老金。

對于繳費15年以上的群體，這就不能夠通過補繳來完成。但是，超過15年的部分，還會有一定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金激勵，養(yǎng)老待遇會更高。

四是認為自己收入低，一年掙不了幾個錢。實際上對于低收入人群，國家有代繳政策。對于低收入人群，比如說建檔立卡貧困戶、脫貧的人群、重度殘疾人等等，國家都會為其代繳最低檔次的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。而且一些地區(qū)還允許重度殘疾人55歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的個人賬戶記賬利率國家也在不斷優(yōu)化，國家要求由上年委托投資收益、利息收入等參數(shù)計算得出。近年來，普遍在2%~3%以上，不僅超過了城鄉(xiāng)居民存款利率，甚至還超過了職工養(yǎng)老保險個人賬戶利率。

總體來說，農(nóng)民的養(yǎng)老問題也不可忽視，如果有條件的話還是建議首先選擇職工養(yǎng)老保險，繳費20年怎么也能領(lǐng)取1500元以上養(yǎng)老金，而且以后還會年年增長。如果實在收入較低，也應當選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，也能夠確保有一份保障。