前段時間，淮安的李大姐被一輛大貨車撞了，傷得很重，最后一條腿還被截肢了。交警認定，肇事司機王某要負全責。李大姐一紙訴狀把他告上了法院，要求賠償100多萬。

開過車的都知道，一般汽車除了交強險，還可以買一些商業(yè)保險。這個王某除了買了交強險，還在山東一家汽車服務公司花了9000塊，買了個叫“車輛統(tǒng)籌險”的東西，說是能賠100萬。法院一審判決，除了交強險賠12萬，剩下的100萬也讓這家統(tǒng)籌公司賠，意思就是王某就不用再掏錢了。

但結果呢？李大姐最后只拿到了12萬，那100萬卻怎么也拿不到。原來，這家所謂的“保險公司”根本沒有資產，就是個空殼子。還全國到處被告，案件積壓好幾百起，早就被列入了失信名單，根本賠不起。

這種“假車險”到底是什么？

其實所謂的"假車險"就是大家常說的"車輛安全統(tǒng)籌"，這個說法聽起來有點奇怪，但其實就是運輸公司自己搞的保險。2012年的時候，很多跑運輸?shù)睦习逵X得正規(guī)保險公司收的保費太貴了，于是就想著法子自己組織個"互助基金"。他們把掛靠在自己公司里的車都拉進來，大家每年交點錢，湊成一個大池子，遇到事故就從里面出錢賠。說白了就是"大家湊錢一起應對突發(fā)情況"，比買正規(guī)保險便宜不少，但風險也得大家一起扛。不過這種模式不是保險公司做的，出了事可能沒那么靠譜，畢竟沒有正規(guī)保險公司的背書。

中國保險行業(yè)協(xié)會官方發(fā)布說明“統(tǒng)籌險”的危害。

一開始，這種模式主要在大型運輸公司里運作。但要是換成小運輸公司，一旦遇到大事故就容易撐不住，最后直接跑路不干了。說白了，這些所謂的"統(tǒng)籌保險"根本不是正規(guī)保險，壓根沒保險牌照，理賠時經常扯皮推諉。時間一長，貨車司機們就明白這玩意兒靠不住，慢慢都不再相信了。現(xiàn)在這些公司干脆轉戰(zhàn)私家車市場，打著"低價保障"的旗號，想從車主手里撈錢。

小米汽車回答網友提問中也提醒用戶注意“假車險”。

市場上的“假車險”都有哪些套路？

第一套：真假混賣的"組合保險"

騙子把報價單做得跟正規(guī)保單一模一樣，交強險確實是你在正規(guī)保險公司買的，看著挺靠譜。但商業(yè)險偷偷換成統(tǒng)籌公司，假裝是"聯(lián)合承保"的假象。等你真出事故了，保險公司說"這單不是我們承保的"，統(tǒng)籌公司直接玩消失，最后你只能自己硬扛！

第二套：低價誘惑的"甜蜜陷阱"

這些黑心機構會偷偷買來車主信息，然后像推銷員一樣打電話過來勸你續(xù)保。一般是等你到了該續(xù)保的時候，他們會報出一個超低價吸引你。假如正規(guī)的要4000，他們只要2000甚至更低。這時千萬別被便宜忽悠了，要知道天上不會掉餡餅，他們壓根沒有保險公司的風險兜底能力。如果碰上百萬級賠款，承諾的賠付額度瞬間變成"空頭支票"，最后你只能自認倒霉！

千萬不要被甜言蜜語誘惑了。

第三套：懶人必踩的"便捷套路"

不用體檢、不用交材料，交錢簽個合同就能秒出保單！這看似省事的流程，實則是騙子的"陷阱"。因為他們根本不需要像保險公司那樣審核風險，沒有監(jiān)管、沒有準備金，全靠拆東墻補西墻維持運轉，公司一跑路，你的保費就打了水漂！

第四套：繁重累贅的“雞肋保險”

像乘客險、玻璃險、車損險這種跟車主利益直接相關的險種，大家本來是愿意買的。但像新車的自燃險、私家車的貨物險、營運車的停駛損失險這些，其實可以不用買。可有些車險代理人在推銷時，要么不詳細解釋清楚，要么故意誤導車主投保，結果不少沒經驗的車主就被忽悠買了些根本沒必要或者可以不買的保險。

第五套：狐假虎威的“山寨品牌”

名字起得跟大牌保險公司一模一樣，連LOGO都做得跟真的一樣，不熟悉保險公司的車主一聽還以為是正規(guī)公司。他們還總愛說"和XX保險公司有合作"，這話聽著就有點不對勁——要是真跟保險公司合作，干嘛不直接掛人家的招牌？說白了就是用這種話術給你洗腦，讓你以為他們能賠更多，其實保險公司理賠就看事故情況，保得多不代表賠得多，純屬經銷商在騙你多掏錢！

不小心買了“假車險”，要怎么挽回損失？

這些所謂的"統(tǒng)籌車險"本質上就是詐騙，根本不是正規(guī)保險。找銀保監(jiān)會投訴純屬浪費時間——它們連保險牌照都沒有，自然不在監(jiān)管范圍內。正確做法是立即報警！先通過天眼查/企查查等平臺確認投保公司的注冊地，然后到當?shù)毓矙C關報案，按"合同詐騙"或"經濟糾紛"立案處理。

若只想退費的話，通常會出現(xiàn)兩種情況：

一是警方介入后，直接查封了統(tǒng)籌公司，如果遇到正規(guī)運營的統(tǒng)籌公司通常會同意退費。但是業(yè)務員的提成（約占保費30-40%）會被直接扣除。比如你交了2000元，業(yè)務員可能已拿走700-800元，退費時這部分錢很難追回來。

二是購買了所謂的"商業(yè)車險統(tǒng)籌"后遭遇大額理賠糾紛，維權難度極高。此類非法機構往往具備極強的反偵查意識，一旦發(fā)生賠付爭議，既不配合調解也不履行承諾。即便走法律程序，這類公司往往早有準備——法院判決后強制執(zhí)行時會發(fā)現(xiàn)其賬戶資金早已被轉移，最終大概率是"贏了官司拿不到錢"的結局。

其實想不被騙特別簡單，看價格就能看出來。不了解的話就多問幾家，別圖便宜，貪小便宜的人最后都吃大虧。其實大保險公司報價都差不多，哪有那么大的差價？如果哪個業(yè)務員報的價格比別人低一大截，那你得留個心眼了，因為這玩意兒八成有貓膩！真要出事了，人家可能連錢都懶得賠，你連維權都難。所以啊，遇到明顯低價別急著買，多留個心眼，小心沒壞處！

來源 丨紅網論壇@娟娟細流

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