作為國(guó)內(nèi)首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社始終聚焦醫(yī)療健康領(lǐng)域，以“共建、共治、共享”為核心理念，通過創(chuàng)新保險(xiǎn)模式填補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)空白。截至2024年，其健康險(xiǎn)保費(fèi)占比超96%，連續(xù)7年穩(wěn)健增長(zhǎng)，累計(jì)服務(wù)超百萬(wàn)人次，覆蓋貨車司機(jī)、高齡老人、慢性病患等20余類群體，生動(dòng)詮釋了普惠金融在健康保障領(lǐng)域的獨(dú)特價(jià)值。

針對(duì)慢性病患者保障難題，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社以腎病群體為突破口，推出“腎愛保”系列產(chǎn)品，開創(chuàng)國(guó)內(nèi)帶病體可保可賠先河。該產(chǎn)品覆蓋腎病場(chǎng)景的意外、醫(yī)療、津貼等16種保障責(zé)任，采用分病種、分階段的精準(zhǔn)定價(jià)模型，已為超5萬(wàn)名腎病患者提供持續(xù)保障。

在定價(jià)環(huán)節(jié)，其引入機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析診療數(shù)據(jù)，結(jié)合電子病歷、用藥記錄等30余項(xiàng)健康指標(biāo)構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)費(fèi)率實(shí)時(shí)調(diào)整；同時(shí)聯(lián)合三甲醫(yī)院專科團(tuán)隊(duì)，為患者提供定期體檢、用藥指導(dǎo)及并發(fā)癥預(yù)防服務(wù)，使患者住院率下降、年人均醫(yī)療支出減少，推動(dòng)保險(xiǎn)從被動(dòng)理賠轉(zhuǎn)向主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理。這一模式與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)相印證，如德國(guó)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)共享將患者5年生存率提升18%，日本社區(qū)互助保險(xiǎn)嵌入家庭醫(yī)生服務(wù)體系使高血壓控制率達(dá)79%。

科技賦能是眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社提升服務(wù)效能的核心抓手。其應(yīng)用自然語(yǔ)言處理技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)精確分析投保問卷，結(jié)合體檢報(bào)告和醫(yī)保數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)80%以上保單自動(dòng)化審核，其自主研發(fā)的智能核保系統(tǒng)將傳統(tǒng)人工核保所需的3 - 5天縮短至實(shí)時(shí)反饋，準(zhǔn)確率達(dá)98.6%。理賠環(huán)節(jié)通過OCR識(shí)別技術(shù)自動(dòng)提取醫(yī)療單據(jù)信息，結(jié)合規(guī)則引擎快速判定賠付責(zé)任，平均處理時(shí)效從5個(gè)工作日壓縮至2小時(shí)內(nèi)，小額案件實(shí)現(xiàn)“秒賠”。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)“智惠賠”進(jìn)一步強(qiáng)化了定制化保障能力。該平臺(tái)整合醫(yī)院HIS系統(tǒng)、醫(yī)保數(shù)據(jù)庫(kù)及第三方健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，構(gòu)建覆蓋3000萬(wàn)條醫(yī)療記錄的風(fēng)險(xiǎn)圖譜，支持動(dòng)態(tài)保費(fèi)調(diào)整、精準(zhǔn)產(chǎn)品推薦及欺詐識(shí)別。其“數(shù)字核賠員”覆蓋率超83%，全流程自動(dòng)化率超80%，顯著提升理賠效率。

此外，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社通過社群共治深化普惠實(shí)踐。如與廣西總工會(huì)合作的“職工自費(fèi)醫(yī)療互助保障計(jì)劃”，延伸基本醫(yī)保目錄外報(bào)銷，依托職工大病互助基金實(shí)現(xiàn)二次分?jǐn)偅塾?jì)賠付1.2億元，惠及超8萬(wàn)人次。《相互季》數(shù)據(jù)顯示，其“深圳眾惠保”項(xiàng)目已覆蓋20萬(wàn)新市民，其中快遞員、外賣員占比達(dá)20%，依托相互保險(xiǎn)機(jī)制降低投保門檻，提升社會(huì)治理效能。