隨著一紙人事調令，執掌工商銀行私人銀行部四年的李寶權，即將履新工行內部審計局天津分局局長。接棒這位“掌舵人”的，是現任山東省分行副行長鄭允弢。這場核心部門的人事更迭，恰逢中國私人銀行業競爭白熱化的關鍵時期，牽動著業內目光。

01 李寶權與工銀私行的“高光四年”

管理學博士出身的李寶權，憑借其豐富的跨領域管理經驗，自2021年初執掌工行私人銀行部以來，交出了一份亮眼的成績單。

李寶權

縱觀2021年至2024年的發展軌跡，在李寶權的帶領下，工銀私人銀行無論是在客戶數量還是資產管理規模（AUM）上，均保持了穩健的增長勢頭。聚焦AUM：

該行私人銀行業務的管理規模及其市場排名連年攀升——2020年，其AUM為1.8萬億元，排名行業第三；隨后在2021年增長至2.32萬億元，2022年進一步達到2.63萬億元，排名晉升至第二；2023年則一舉突破3萬億元大關，達到3.07萬億元，成功躋身“三萬億俱樂部”。

根據工行2024年年報最新數據，其私行客戶數已增長至28.9戶，穩居行業首位；管理資產規模（AUM）更是攀升至3.47萬億元，年增長率達13.2%，持續領跑國有大行。

李寶權掌舵的這段時期，恰逢中國私人銀行業務從粗放增長向精細運營轉型的關鍵階段。就在三個月前，他接受21世紀經濟報道專訪時，還詳細闡述了工銀私人銀行所經歷的三次戰略轉型：

從初創期的“總分部制”架構，到2013年進入“全行辦”發展階段，再到2019年資管新規后開啟的3.0改革轉型——確立“財富、家企、家業”三大賽道，圍繞五大服務升級推動業務高質量轉型。

面對資管產品凈值化和“破凈潮”沖擊，李寶權推動了一場深刻的服務范式革命：從賣方立場轉變為買方視角，由產品銷售轉變為服務陪伴。

這一變革催生了覆蓋20萬簽約客戶的“君子智投”系統，累計生成100多萬份資產配置報告。在2023年市場波動期間，該系統幫助客戶規避了重大投資風險，彰顯了工行買方投顧模式的專業價值。

更具開創性的是李寶權對“中國式私人銀行”范式的探索。他提出 “一橫一縱一圈”戰略架構：

• 橫向構建資產配置服務方法論，打造穩健的主財富銀行

• 縱向升級家業服務范式，建立主傳承銀行

• 圈層構建“場景+智聯”的企業家服務生態圈，打造企業家伙伴銀行

這一戰略下，工銀私人銀行在2021年9月推出“企業家加油站”服務平臺，如今已擴展至420家，覆蓋全球280多個城市。通過“健康加油”“財智加油”等四大板塊，為數萬名企業家提供綜合服務。

在踐行社會責任方面，李寶權推動“財富向善”理念制度化。工銀私人銀行推出銀行業首個永續集合型慈善信托服務平臺，構建“保險金、資金、股權、慈善型家族信托”全圖譜管理服務體系。2023年，又聯合上海高級金融學院連續發布《工銀企業家財富健康指數報告》，為行業提供專業指引。

2024年，工銀私人銀行交出了亮眼答卷，繼續穩坐行業頭把交椅。當李寶權將辦公室鑰匙交給繼任者，他留下的不僅是一組輝煌數字，更是一套應對中國財富管理變局的方法論。

02 繼任者畫像：鄭允弢的山東實踐

山東濟南，2023年5月26日。工商銀行山東省分行副行長鄭允弢與山東省快遞協會常務副會長共同揭開紅綢，“小蜜蜂驛站”的牌匾在工行濟南大觀園支行熠熠生輝。

鄭允弢

這個面向快遞員等戶外勞動者的公益項目，成為鄭允弢主政山東期間普惠金融實踐的生動注腳。在他的推動下，山東工行在全省遴選8家網點作為首批試點，為快遞小哥提供“歇歇腳、喝口水、充充電”等暖心服務。

政銀協同是鄭允弢的拿手好戲。2024年11月22日，他出現在淄博市一場簽約儀式上，見證工商銀行淄博分行與市自然資源和規劃局簽署不動產抵押登記“政銀聯辦”網上合作協議。這使工行成為山東省系統和淄博市銀行中首批落地該業務的國有銀行。

“工商銀行將以此次合作為契機，進一步加強與政府部門的合作，積極探索創新金融服務模式”，鄭允弢在簽約現場表示。這種開放協同的姿態，正是當下私人銀行業務突破同質化競爭亟需的特質。

對青年群體的金融服務也是鄭允弢的關注重點。2023年6月，他帶隊赴山東財經大學調研大學生金融服務需求，推動銀校協同創新。在與青年學子座談時，他詳細詢問貸款服務需求、金融知識宣講等實際問題，展現出對新市民群體金融需求的敏銳洞察。

在山東分行的履職經歷中，鄭允弢積累了豐富的區域金融實踐經驗。他深度參與地方經濟建設，推動普惠金融與商業銀行業務的融合創新。這種兼具政策高度與基層視角的經歷，為他接掌私人銀行部提供了獨特優勢。

工行系統內部人士評價，鄭允弢善于整合資源，注重服務創新，這些特質與工銀私人銀行“君子偕伙伴同行”的理念高度契合。當他從齊魯大地走向黃浦江畔，能否將區域成功經驗升格為全國性戰略，市場正拭目以待。

03 大行競技：私人銀行業務進入“深水區”

隨著六大國有銀行2024年報全部披露，私人銀行賽道的競爭格局浮出水面。數據顯示，六家銀行私人銀行客戶總數已突破110萬戶，除去未披露數據的郵儲銀行外，其余五家AUM合計近14萬億元。這片藍海正成為大行差異化競爭的新戰場。

工行繼續領跑，3.47萬億元的AUM體量穩居首位；農行、中行緊隨其后，分別以3.15萬億元、3.14萬億元躋身“三萬億俱樂部”。從增速看，郵儲銀行以27%的客戶數增長領跑，農業銀行AUM同比增速達18.87%，顯示出后來者強勁的追趕勢頭8。

面對高凈值客戶多元化需求，特別是企業家群體的獨特訴求，各大銀行紛紛展開差異化布局：

• 工行：定位“企業家伙伴銀行”，近70%私銀客戶為企業家，其中90%以上為民營和小微企業主。通過建設超2000家“企業家加油站”，構建“企業經營+家族財富”生態化服務體系

• 農行：深耕縣域與養老市場，管理縣域私銀客戶資產1.1萬億元，長輩客群資產1.2萬億元，創新“1+N”公益金融服務體系使慈善信托惠及7.3萬人次

• 中行：發揮全球化布局優勢，境內外設立203家私行中心，推出“家和日欣”家庭服務信托，財富管理服務信托客戶大增61.92%

家族信托與數字化正成為競爭焦點。建設銀行家族信托顧問業務及保險金信托顧問業務管理規模增量同業領先；交通銀行家族財富業務規模年增43.56%；中國銀行則推進“薪火”非遺保護與傳承行動。工行創新步伐更大，聯合工銀瑞信在業內率先推出家族信托綜合顧問的基金投顧方案，配套家庭服務信托綜合顧問業務。

市場環境的變化促使私人銀行重新定位。隨著房產金融屬性減弱，居民家庭金融資產比例大幅提升，2024年末境內住戶存款超150萬億元。同時，未來十年預計將有20萬億元財富傳給下一代。

在代際傳承需求井噴、民營企業轉型升級加速的背景下，私人銀行業務已從單純的資產管理，升級為涵蓋“家財、家企、家人、家風”的立體化服務生態。

明珠新拭，紐帶待強

李寶權的調任與鄭允弢的上任，是工行體系內一次重要的人事輪動。它既是對過往三年工行私行在規模與服務創新上取得成績的階段性總結，也為其未來發展開啟了新的探索期。新帥鄭允弢如何將分行實戰經驗與總行戰略視野相融合，在3萬億的高起點上，帶領這顆“皇冠明珠”應對激烈的市場競爭、持續深化企業家服務、提升綜合金融價值，并真正實現其連接財富與社會進步的“紐帶”使命，將是中國私人銀行市場格局演變的重要看點。

工行私行的新航程已然啟幕，巨輪轉向的軌跡，將深刻影響中國高端財富管理市場的海圖。

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