最近，一起地方銀行員工 “連挪帶炒”五年、金額近兩千萬(wàn)的案件曝光，引發(fā)不少業(yè)內(nèi)關(guān)注。

主角是一位湖南某農(nóng)商銀行的男柜員。從2018年開(kāi)始，他利用自己在柜臺(tái)的權(quán)限和審批漏洞，持續(xù)性地將資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶(hù)，并全部投向股市。等到案發(fā)，已經(jīng)過(guò)去了五年，資金累計(jì)達(dá)1930萬(wàn)元。

這事，不只是“一個(gè)人出了問(wèn)題”那么簡(jiǎn)單，更像是一個(gè)小銀行內(nèi)部控制機(jī)制徹底失靈的警示樣本。

案情回顧：從第一筆到近2000萬(wàn)

根據(jù)法院判決，涉案員工姓朱，自2018年11月至2023年12月，利用擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員的職務(wù)便利，將單位資金不斷劃轉(zhuǎn)至自己名下的證券賬戶(hù)及銀行卡，并用于個(gè)人股票交易。

他沒(méi)有逃走，甚至沒(méi)有刻意隱藏。可以說(shuō)，這并不是一次“掩蓋精密、手法高超”的犯罪，而是一次在沒(méi)有監(jiān)督的空檔中，明目張膽的長(zhǎng)期操作。

直到2024年初該行例行檢查時(shí)，資金缺口才被發(fā)現(xiàn)。隨后，該員工被拘留、起訴、判刑，最終被以“挪用資金罪”判處十年有期徒刑，并責(zé)令退賠全部金額。

問(wèn)題不只在他一個(gè)人

這類(lèi)案件，我們以前也見(jiàn)過(guò)不少，但這家農(nóng)商銀行的問(wèn)題，在于它讓這種行為持續(xù)了五年。

內(nèi)部系統(tǒng)沒(méi)有預(yù)警？財(cái)務(wù)科目沒(méi)人審核？柜員資金流動(dòng)不設(shè)限？如果這些都正常，這種大額挪用怎么可能一筆筆劃出去、持續(xù)五年？

從根本上說(shuō)，這是一個(gè)小銀行權(quán)責(zé)不清、人崗匹配失衡、風(fēng)控失守的典型案例。

銀行的“補(bǔ)課”式回應(yīng)

案發(fā)后，湖南這家農(nóng)商銀行組織班子成員、部室經(jīng)理、支行行長(zhǎng)及各基層黨支部委員共計(jì)40余人，赴湖南東安監(jiān)獄開(kāi)展了一次現(xiàn)場(chǎng)警示教育活動(dòng)。

最終，這家銀行也迎來(lái)了監(jiān)管的處罰——

6月11日金融一線消息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局永州監(jiān)管分局日前披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，湖南這家農(nóng)村商業(yè)銀行因員工行為管理不到位、內(nèi)控管理不到位被罰款80萬(wàn)元。此外，該行還有15名時(shí)任員工、高管被罰。

這場(chǎng)事后處理雖然迅速，但“補(bǔ)課式反思”很難掩蓋前期的疏忽。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這不是一場(chǎng)輿情危機(jī)，更是一場(chǎng)信任危機(jī)。

寫(xiě)在最后：別再把“合規(guī)”當(dāng)成口號(hào)

在當(dāng)下銀行息差持續(xù)收窄、利潤(rùn)承壓的環(huán)境下，很多中小銀行容易忽視風(fēng)險(xiǎn)管控，尤其是一些“老資格”員工，往往被默許“不按流程來(lái)”。但風(fēng)險(xiǎn)出事，往往就是從“熟人可信”“臨時(shí)權(quán)宜”中埋下的。

湖南新田農(nóng)商銀行的案例說(shuō)明一個(gè)簡(jiǎn)單卻常被忽略的道理：

一個(gè)不出事的銀行，不是靠“沒(méi)有人搗亂”，而是靠“沒(méi)有人能輕易搗亂”。

十年徒刑的背后，是制度的漏洞、人情的妥協(xié)和監(jiān)管的遲鈍。如果不徹底補(bǔ)上這幾道口子，下一次出事的，就不只是一個(gè)柜員的問(wèn)題了。