從5萬到10萬：貴金屬交易大額報告門檻上調(diào)背后，反洗錢監(jiān)管升級如何平衡安全與流通

——解析8月1日起現(xiàn)金購黃金鉆石超10萬需上報新規(guī)

央行新規(guī)落地，8 月 1 日起貴金屬和寶石現(xiàn)金交易超 10 萬元需上報，大額報告門檻較 2017 年標準提升 5 萬元，反洗錢監(jiān)管再邁新階。

圖源：央行官網(wǎng)

反洗錢監(jiān)管的“升級鍵”再度按下。7月2日，據(jù)界面新聞消息，中國人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），明確自8月1日起，客戶單筆或日累計金額達人民幣10萬元及以上（含10萬元），或等值外幣的現(xiàn)金交易，從業(yè)機構(gòu)須在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

門檻調(diào)整：從5萬到10萬的監(jiān)管適配

這一新規(guī)較 2017 年的監(jiān)管標準有明顯調(diào)整。2017 年 9 月，央行曾發(fā)布通知，將大額交易報告的起點定為 “單日單筆現(xiàn)金交易 5 萬元或外幣等值 1 萬美元”，而此次新規(guī)將這一起點提高了 5 萬元。這一數(shù)字變化的背后，是反洗錢監(jiān)管體系對市場實際的動態(tài)適配。

義務強化：從業(yè)機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查要求

《管理辦法》不僅明確了大額交易報告的標準，還強化了從業(yè)機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查義務。根據(jù) “了解你的客戶” 原則，從業(yè)機構(gòu)需結(jié)合客戶特征、交易性質(zhì)及洗錢風險狀況，開展針對性調(diào)查。具體包括三種情形：一是涉及 10 萬元及以上的現(xiàn)金交易；二是有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢；三是對客戶身份資料的真實性、有效性或完整性存疑時。

范圍界定：覆蓋多類貴金屬與寶石及交易場景

從監(jiān)管覆蓋范圍來看，《管理辦法》所指的貴金屬涵蓋黃金、白銀、鉑金及其鑄幣、標準條錠、制品等；寶石則包括鉆石、玉石等天然寶石的原材料及首飾制品。交易場所涉及上海黃金交易所、上海鉆石交易所等合法集中交易場所，行業(yè)自律組織則包括中國黃金協(xié)會、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會等。

監(jiān)管深意：筑牢高風險領域反洗錢防線

為何要針對貴金屬和寶石交易強化反洗錢監(jiān)管？博通咨詢首席分析師王蓬博在接受廣州日報采訪時指出，貴金屬交易因金額大、流通性強等特點，長期被國際社會視為洗錢和恐怖融資的高風險領域。當前，洗錢犯罪手段愈發(fā)隱蔽復雜，傳統(tǒng)監(jiān)管模式面臨挑戰(zhàn)，而細化行業(yè)規(guī)定正是監(jiān)管部門維護金融安全穩(wěn)定、打擊違法活動的明確信號。

（提醒：內(nèi)容來自界面新聞。文中觀點僅供參考、不作為投資建議。投資有風險，入市需謹慎。）

尾聲：

“ 從5萬元到10萬元的門檻調(diào)整，既是反洗錢監(jiān)管與時俱進的體現(xiàn)，也為貴金屬和寶石行業(yè)的規(guī)范發(fā)展劃定了新標尺，在安全與流通的平衡中筑牢金融防線。”

關注「財鯨眼」，做復雜市場的清醒者！

聲明：關于內(nèi)容準確性的補充說明

內(nèi)容核實承諾：「財鯨眼」致力于提供客觀、準確的內(nèi)容，但不排除因信息更新滯后、數(shù)據(jù)來源差異或理解偏差導致內(nèi)容存在瑕疵。

讀者反饋通道：若您發(fā)現(xiàn)文章中存在數(shù)據(jù)錯誤、事實性偏差或邏輯爭議，可通過以下方式聯(lián)系我們及時調(diào)整：

1、郵箱：caijingyan66@163.com 郵件中注明修改內(nèi)容。

2、后臺留言：請在文章底部點擊“發(fā)私信”并提供具體指正內(nèi)容。