大家都知道貸款逾期一定時(shí)間后，會(huì)被上報(bào)到征信中心，個(gè)人征信報(bào)告上就會(huì)出現(xiàn)逾期記錄，對(duì)以后的貸款申請(qǐng)?jiān)斐刹焕挠绊憽５悄憧赡懿恢溃谛袠I(yè)內(nèi)，逾期其實(shí)并不可怕，呆賬和代償?shù)膰?yán)重性，是遠(yuǎn)高于逾期的。

1.什么是逾期

在金融領(lǐng)域，逾期一般是指貸款或信用卡，在規(guī)定的最后期限內(nèi)，沒有進(jìn)行還款，被金融機(jī)構(gòu)上報(bào)后，就會(huì)在你的個(gè)人征信報(bào)告上體現(xiàn)，形式為數(shù)字1-7，逾期30天顯示為1，每增加30天數(shù)字加1，最高顯示為7，也就是逾期180天以上。

在金融領(lǐng)域，逾期并不可怕，只要近兩年不出現(xiàn).情況，基本上影響不大。

連三累六指在信用報(bào)告中顯示連續(xù)三個(gè)月逾期或者累計(jì)六次逾期的情況。

這種情況就屬于比較嚴(yán)重的不良記錄了，市面上的貸款基本都通過(guò)不了，即便如此，與“呆賬”和“代償”比起來(lái)，還是有些小巫見大巫了。

2.什么是呆賬

一般呆賬是指貸款已經(jīng)過(guò)了償付期限，經(jīng)催討后不能收回，長(zhǎng)期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項(xiàng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是這筆錢可能要不回來(lái)了，就會(huì)被標(biāo)記為呆賬。

還有一種情況也會(huì)產(chǎn)生呆賬，那就是溢價(jià)款呆賬。溢價(jià)款呆賬指的就是你長(zhǎng)期不使用信用卡，但是卡里有多余的錢，這種情況也會(huì)產(chǎn)生呆賬。

3.什么是代償

現(xiàn)在一些貸款機(jī)構(gòu)會(huì)引入一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；在借款人辦理貸款的時(shí)候需要交保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)，一旦借款人逾期，就由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)幫他們償還，這樣在征信上就會(huì)顯示“代償”。

就是你的欠款逾期超過(guò)一定時(shí)間后，別人替你還了，但這并不代表你不用還款了，而是你的債主由銀行變成了替你還錢的人。

呆賬和代償比逾期產(chǎn)生的影響要嚴(yán)重得多，如果不解決，基本上你就告別銀行的金融業(yè)務(wù)了。因?yàn)樗鼤?huì)一直保留在你個(gè)人征信報(bào)告中，只要你不還錢，就會(huì)一直顯示，你還想申貸買房買車幾乎是不可能的！

那么我們?cè)撊绾蜗@些記錄呢？

逾期比較簡(jiǎn)單，只要你將欠款全部還清，并保持不出現(xiàn)新的逾期，2年之后，基本就不影響你申請(qǐng)貸款了，5年之后逾期記錄就不再展示了。

呆賬處理起來(lái)也不難，首先要聯(lián)系欠款機(jī)構(gòu)還清欠款，然后要進(jìn)行銷戶，大家要注意一定要進(jìn)行銷戶，只有進(jìn)行銷戶處理，呆賬記錄才會(huì)更新，當(dāng)然這個(gè)更新是由金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的，如果你還款銷戶都幾個(gè)星期了，你的征信還沒變，可以嘗試催一下機(jī)構(gòu)，更新之后，你的征信記錄將會(huì)顯示為逾期，過(guò)5年就不展示了。

代償處理起來(lái)就比較麻煩了，因?yàn)槟愕膫鶛?quán)人已經(jīng)不是銀行了，而是代償機(jī)構(gòu)，你需要聯(lián)系代償機(jī)構(gòu)進(jìn)行還款，當(dāng)然也不是你還完代償機(jī)構(gòu)，你的債務(wù)就結(jié)清了，你還的只是代償機(jī)構(gòu)替你代償?shù)谋窘穑y行的利息和違約金，你并沒有結(jié)清。所以在處理代償時(shí)，一定要跟銀行和代償機(jī)構(gòu)都溝通好后，再去結(jié)清。結(jié)清之后的步驟和處理呆賬一樣，及時(shí)聯(lián)系債權(quán)人盡早更新你的征信報(bào)告。

最后叮囑：征信這玩意兒，平時(shí)就得好好養(yǎng)！

• 定期查征信：
• 至少半年查一次，小問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)早解決，別拖成大麻煩!
• 合理用卡、貸款：
• 信用卡別刷爆，貸款別借太多，量力而行!
• 按時(shí)還錢：
• 設(shè)個(gè)鬧鐘提醒自己，寧可少吃一頓火鍋，也別逾期!

記住！征信就是咱們的“經(jīng)濟(jì)身份證”，保護(hù)好它，以后貸款、買房、創(chuàng)業(yè)才能順風(fēng)順?biāo)?要是還有啥不懂的，評(píng)論區(qū)留言，我隨時(shí)給大家支招兒!

最后再給大家科普一下：
征信修復(fù)不是黑科技，不是暫時(shí)屏蔽，不是把你征信洗成一張白紙!是實(shí)實(shí)在在的把你的逾期記錄修復(fù)成正常狀態(tài)，是合法合規(guī)有法律依據(jù)的。

當(dāng)你聽到有人說(shuō)在銀行內(nèi)部有"硬關(guān)系”征信中心認(rèn)識(shí)領(lǐng)導(dǎo)，或者是什么黑科技，你一定要注意了，是騙人的，而且是百分之二百的P人的!

如果大家想處理自己的逾期問(wèn)題，不知道如何申訴，可評(píng)論區(qū)留言或私我！

本文來(lái)自公眾號(hào)《不講理的木子》，了解更多請(qǐng)移步，有相關(guān)教程技術(shù)