凌晨，一輛價值不菲的奔馳轎車失控撞向路邊護欄，車頭瞬間面目全非，而駕駛者竟是未滿14歲的初中生！

近日，據媒體報道，陜西的黨先生發現自己的奔馳車在夜色中“消失”。當他焦急報警時，卻被交警告知車輛已因事故被拖走。原來，7月1日凌晨，3名中學生盯上了黨先生的奔馳車，將其盜竊后駛上道路，駕駛過程中不幸釀成慘烈事故，造成車頭嚴重損毀。如今，車輛未定損完畢，維修報價已經高達43萬余元。

更讓黨先生焦心的是，目前沒有學生家長聯系他，且保險公司以“未成年人駕駛”為由，直接拒絕了理賠申請。一時間，黨先生陷入了維權困境。

面對這一錯綜復雜的局面，網友們熱議不斷。有網友認為家長難辭其咎，直言未成年人已經構成盜竊且危險駕駛，其監護人應當承擔法律責任。

而保險公司的拒賠也成為討論焦點。有網友稱，未成年人無證駕駛確實屬于保險公司免責事由，保險公司有權拒賠。但是也有網友吐槽：“保險公司這也不賠，那也不賠”，認為保險公司應當先行賠付黨先生的損失，再找未成年人家長進行追償。

巨額的維修費用究竟該由誰買單？

車主如何維護自己的合法權益？

一起來看《法治日報》律師專家庫成員、吉林良佐律師事務所主任尤金堂律師的專業解讀！

1.未成年人偷車且駕駛造成車輛損毀，或需承擔哪些法律責任？

首先是民事賠償責任。根據民法典第一千一百六十八條、第一千一百八十八條規定，未成年人實施盜竊并駕駛造成他人財產損害的，屬于共同侵權行為，其監護人應承擔侵權賠償責任。因此，監護人需承擔連帶賠償責任。3名未成年人共同導致車輛損毀，車主可向任一監護人主張全部賠償，再由監護人內部分攤。

而未成年人偷車行為涉嫌盜竊罪，若他們未滿16周歲，不予刑事處罰，但這并不意味著放任不管，而是責令其父母或者其他監護人對行為人嚴加管教。在必要時候，依法進行專門矯治教育。根據預防未成年人犯罪法第四十五條，未成年人實施刑法規定的行為、因不滿法定刑事責任年齡不予刑事處罰的，經專門教育指導委員會評估同意，教育行政部門會同公安機關可以決定對其進行專門矯治教育。

2.保險公司以未成年人駕駛拒賠，合法合理嗎？

保險公司拒賠的合法性需結合保險類型及合同條款進行分析。對于交強險，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條，車輛被盜搶期間發生事故造成的財產損失，交強險不承擔賠償責任。因此，交強險對車輛損毀拒賠合法。

但是，從商業險角度，若保險合同免責條款未明確排除 “未成年人駕駛”“被盜期間損失”，或保險公司未進行充分提示，該條款可能被認定為無效格式條款，車主可主張理賠；若車主投保了盜搶險，且事故屬于盜搶險承保范圍，保險公司應按合同約定賠付。

3.車主可采取哪些方式索賠？

車主可通過民事索賠與保險理賠結合的方式維護權益。

一方面，車主可以以“財產損害賠償糾紛”為由，直接向未成年人的監護人提起民事訴訟，主張賠償車輛維修費、施救費、合理替代性交通費用等實際損失。另一方面，向保險公司主張理賠。若車主投保盜搶險，可依據保險合同要求保險公司先行賠付，再由保險公司向監護人行使代位追償權；若商業險免責條款無效，可起訴主張條款無效，并要求保險公司承擔賠償責任。車主還可以將監護人和保險公司列為共同被告，請求法院根據保險合同效力、侵權責任劃分等，綜合判定各方責任及賠償比例，提高索賠效率。

來源｜法治日報