——硬幣兌換爭議：規則當為流通護航

一堆140斤重的1角硬幣，讓銀行的義務與客戶的權利正面碰撞，也揭開了現金服務里那些說不清楚的門道。

一袋子硬幣換整錢，咋就這么難？

陸先生說，這些硬幣是他從做生意認識的客戶那兒弄來的。對方收廢品時發現了這堆硬幣，他按重量買了下來。硬幣太多，還有不少殘損的，拿著不方便，他就想換點整錢。

可去了上海農商銀行，事兒就沒順當過。一開始銀行說 “硬幣來源可疑”，直接報了警。警察來了，查了說不是洗錢，這事兒本該過去了吧？結果銀行又說 “系統壞了”“得等總行批”，反正就是不給換。

陸先生覺得挺冤，他說之前找過十多家銀行換這種硬幣，人家都給辦了，就這家農商銀行推三阻四，這不明顯不合規矩嘛。

銀行有銀行的說法，客戶有客戶的委屈

7 月 9 號晚上，上海農商銀行出來回應了。他們說陸先生最近老帶著有焚燒痕跡、變形磨損的硬幣，跑好幾個網點要求兌換。這種業務又頻繁又量大，清點鑒別起來費勁，為了快點弄完，也為了少耽誤其他客戶時間，就建議他去人民銀行授權的專門網點換，還說要是路遠，能開車送他去。

但陸先生不樂意，非得當這家銀行換。最后銀行沒辦法，專門安排了人，挑著符合要求的硬幣，按《殘缺污損人民幣兌換辦法》給換了。

網上看，大伙兒的說法也不一樣。有人說銀行本來就該收合法的錢，沒理由拒；也有人覺得，這么多殘損硬幣，來源還特殊，銀行多查查沒毛病；還有人說，這種特殊情況，交給專業網點處理更靠譜。

法律上說得挺清楚，實操中卻有點擰巴

好幾個懂法律的人接受采訪時都說，按現在的法律，銀行拿反洗錢當理由拒收硬幣，可能犯法了。

《中國人民銀行法》里明明白白寫著，人民幣是法定貨幣，不管啥單位個人都不能拒收，銀行更得遵守。《殘缺污損人民幣兌換辦法》也說了，辦存取款業務的金融機構，得免費給人換殘損人民幣，不能拒絕。只要能看清面額，剩四分之三以上的，全額換；剩二分之一到四分之三之間的，換一半。

但上海正策律師事務所的魏峻軍律師也說了，這事兒特殊在硬幣來自廢品回收，數量又大，怎么算保護大家存取現金的權利，可能還得人民銀行再明確明確。

他還提到，《中國人民銀行法》是全國人大通過的，《反洗錢法》是全國人大常委通過的，真要是倆法有沖突，銀行該收還是得收。不過他也建議，監管部門最好弄點更細的規定，讓網點辦事有準頭。

一線辦事的人，夾在中間不好辦

招聯首席研究員董希淼說，銀行處理這種事兒，得兩頭顧著：一方面要合規，防著洗錢；另一方面也得讓服務能運轉起來。

反洗錢嘛，就是要盯著 “可疑交易”。大額交易得上報，小額的要是看著不對勁，銀行也得問問清楚。這么多硬幣堆一塊兒，本身就扎眼，銀行問問來源，也是按規矩辦事。

可話說回來，一堆硬幣攤開了點，確實費時間，其他客戶等著也著急。上海其實有 4 家專門換殘損貨幣的網點，工行閘北支行、崇明支行，上海銀行金山支行，平安五角場支行，都是人民銀行授權的。不少銀行一線員工都說，這種大量殘損幣的活兒，交給專業網點干，又快又不容易出錯。

這事兒吵歸吵，說到底是規矩得更透亮

這140斤硬幣，把銀行和客戶都難住了。銀行怕錢來路不正，清點起來也頭疼；客戶覺得自己沒做錯啥，銀行不該卡著不給換。

說白了，這事兒暴露出來，法律規定是一回事，實際操作又是另一回事。特殊業務該怎么處理，得有更明白的說法。

希望監管部門能早點弄出些具體的規矩，銀行辦事有章可循，咱老百姓辦事也能更順溜。銀行和客戶多擔待點，多溝通溝通，這種糾紛說不定就能少點。

（提醒：內容來自界面新聞。文中觀點僅供參考、不作為投資建議。投資有風險，入市需謹慎。）

尾聲：

“ 當140斤硬幣遇上銀行柜臺，考驗的不只是服務態度，更是規則的精細度——讓該辦的事有章可循，才能讓現金流通既合規又暖心。”

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