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最近幾天，關于養老金漲幅 2 %的話題在網絡上引起熱議，大家普遍覺得以后漲幅會越來越低。

其實，早在 2019 年，國家印發的文件中，就有征兆 —— 今后養老金漲幅可能會越來越低。

2019年國家文件

2019 年 4 月 1 日，國務院辦公廳印發的《降低社會保險費率綜合方案》明確規定，從 2019 年 5 月 1 日起，城鎮職工基本養老保險單位繳費比例高于 16% 的省份可降至 16% 。

在 2019 年以前，我國許多省份企業職工基本養老保險單位繳費比例為18% - 20%。

河北、山西、遼寧、吉林、黑龍江、北京、上海、陜西等 11 個省份，企業職工基本養老保險單位繳費比例為 20% 。這意味著企業在員工養老保障方面承擔著較重的成本，以一名月工資 8000 元的員工為例，企業每月僅養老保險單位繳費部分就需支出 8000×20% =1600 元。

天津、內蒙古、貴州、江蘇、安徽、西藏、寧夏等 16 個省份的養老保險單位繳費比例為 19%。例如在天津，同樣以月工資 8000 元的員工計算，企業每月養老保險單位繳費為 8000×19% =1520 元 。

而福建和山東這兩個省份，其企業養老保險單位繳費比例則處于 18% 的水平。

在全國 31 個省份（含新疆生產建設兵團）中，僅有廣東、浙江兩個省的企業養老保險單位繳費比例低于 16%（大概 13%、14%）。

這一文件直接預示了 —— 今后養老金漲幅可能會越來越低。因為簡單點理解，就是收入減少了，支出卻越來越多！

養老保險單位繳費比例降至 16 %帶來的影響

2019 年的調整，相較之前 20% 或者 19% 的水平，一次性降低 3 至 4 個百分點，相當于降低五分之一，且屬于長期性制度安排。

這一政策調整對企業而言，減輕了其社保繳費負擔，激發了市場活力。據測算，2019 年僅養老保險單位繳費比例降低這一項，預計可減輕企業養老保險繳費負擔 1900 多億元 。

但對于普通打工人來說，單位繳費減少直接降低了退休后的養老金水平。

養老金降低后普通人如何進行養老規劃

→增加個人養老保險繳費：職工基本養老保險的繳納比例是職工所在企業繳納 16%，職工個人承擔 8%。單位繳費比例降低后，為保障退休后的生活質量，可考慮適當增加個人養老保險的繳費金額。

比如，月工資為 8000 元，每月個人養老保險繳費為 8000×8% = 640 元。在經濟條件允許的情況下，可與企業協商，以更高的基數進行繳費。假設將繳費基數提高到 10000 元，那么每月個人養老保險繳費變為 10000×8% = 800 元，每月多繳納 160 元。雖然短期內收入有所減少，但長期來看，退休后會領取更多。

→參與商業養老保險：商業養老保險是對基本養老保險的重要補充。可以根據自己的經濟狀況選擇合適的商業養老保險產品。

比如，一些年金險產品，在年輕時定期繳納保費，到退休年齡后，可按照合同約定，定期領取一定金額的養老金。這能在基本養老金的基礎上，為退休生活增加一筆穩定的收入來源。

→培養多元化收入來源：除了主要工作收入，培養多元化的收入來源也能為養老積累更多財富。比如利用業余時間開展副業，可以結合自己的興趣和特長，選擇適合自己的副業方向。另外，投資理財獲取的利息、租金收入等也都可以作為多元化收入的一部分，這些額外收入可以用于養老儲備，進一步增強養老保障。

寫在最后

養老保險單位繳費比例降低后，普通人需要通過多種方式規劃自己的養老生活，為自己的晚年生活提前做好充足的準備，才能保證退休后能夠維持較好的生活質量。