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最近，"35歲失業焦慮"又沖上熱搜，不少打工人開始靈魂拷問："到底存夠多少錢，才能徹底告別上班？"

有人說500萬，有人說1000萬，還有人說"得看你在哪兒躺平"。但真相是——財務自由的標準，根本不是固定數字，而是一道數學題。

今天，我們就來算算，你的"自由存款"到底該是多少？

第一步：你的"自由公式"是什么？

財務自由的核心邏輯很簡單：你的被動收入 ≥ 你的生活開支。

換句話說，只要你的錢生錢的速度，能覆蓋你每天的花銷，你就可以不上班。

1. 算清你的"年度生存成本"

先別急著幻想環球旅行，咱們先算算最低生存標準：

房貸/房租：一線城市按8000/月算，二線城市4000/月

吃喝：3000/月（外賣+買菜）

保險+醫療：1500/月

水電煤+通訊：1000/月

其他（娛樂、社交、購物）：2000/月

合計：一線城市約1.55萬/月，二線城市約1.15萬/月。

2. 你的錢能"躺賺"多少？

假設你選擇低風險理財（比如國債、大額存單、貨幣基金），年化收益按3%計算。

那么，你需要多少本金，才能靠利息覆蓋生活？

一線城市（年支出18.6萬） → 18.6萬 ÷ 3% = 620萬

二線城市（年支出13.8萬） → 13.8萬 ÷ 3% = 460萬

也就是說，如果你有620萬存款，每年3%的利息剛好夠你在北上廣深活下去。

（當然，如果你能接受更高風險投資，比如年化5%的穩健基金，這個數字可以降到372萬。）

第二步：你的"自由版本"是哪種？

財務自由也分等級，看看你適合哪一種——

1. 乞丐版自由（最低生存）

存款：300-500萬

生活方式：極簡主義，自己做飯，少社交，不旅游

風險：通脹可能讓你10年后不夠用

2. 小康版自由（舒適躺平）

存款：600-800萬

生活方式：偶爾下館子，一年1-2次國內游，有醫保

優勢：抗通脹能力較強

3. 豪華版自由（為所欲為）

存款：1000萬+

生活方式：住五星級酒店，環球旅行，米其林隨便吃

真相：你可能還是會找點事做，因為太閑也難受

第三步：普通人如何攢到"自由存款"？

如果你現在存款不到100萬，別慌，財務自由不是一蹴而就的，而是一個漸進過程。

1. 先攢夠"1年生活費"

比如你每月花1萬，就先存12萬，作為應急資金。

2. 投資自己，提高收入

副業、技能變現（比如自媒體、咨詢）比死工資靠譜。

3. 讓錢生錢，別放活期

哪怕只是貨幣基金（年化2%-3%），也比銀行0.35%強。

4. 降低"偽需求"

少買奢侈品，少為虛榮心買單，你的存款增速會快很多。

最后：自由的關鍵，不是錢，而是選擇

很多人以為財務自由就是"永遠不工作"，但其實，真正的自由是"有選擇的權利"——你可以上班，也可以不上；可以打工，也可以創業。

所以，別光盯著存款數字，先問問自己：

如果明天就不上班，你最想做什么？

你愿意為"自由"降低多少消費？

你的賺錢能力，是否在增長？

記住，自由不是終點，而是生活方式。 哪怕你現在存款不夠，但只要走在正確的路上，總有一天，你可以對自己說： "上班？看心情吧！"

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作者：cg，資深電腦專家，從事電腦咨詢工作十余年，精通網絡規劃、安全防護等領域。來源：CG說科技（ID：dnzxpt）。

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