諸君，我是第一視覺，80后本身也是慢慢上岸的負債者，頭條號斷斷續續分享親身負債上岸的經驗和親身經歷，不敢說能幫助多人少，但希望再你看到我的分享后，心里面能少點焦慮和不安。(再次聲明一下本人提供付費規劃服務）整理寫作不易，望諸君點贊收藏[作揖][作揖][作揖]

最近總有人問我支付寶協商的事兒，今天就跟諸君聊聊現狀。說真的，現在想跟支付寶談條件，十有八九會聽到那句“很抱歉，沒有相關政策”。別覺得是自己運氣差，這就是當下最真實的協商處境——想一次性談成滿意的方案？基本沒戲。

先說說支付寶里的三大借款產品，畢竟網貸里的大頭肯定是它家。

第一個是花唄，這玩意兒就是個信用額度，只能用來購物，跟信用卡差不多。還款能選分期或最低還款，但利息真不低，年化能到23%左右，長期用下來可不輕省。

第二個是借唄，正經的借款額度，審核過了錢直接打銀行卡。還款方式有先息后本和等額分期，日利率在0.015%到0.06%之間，信用越好利息越劃算。

第三個是網商貸，分個人消費貸和企業經營貸，官方說最高300萬，但我見過最高的真實額度是200萬。利息和還款方式跟借唄差不多，但它的協商政策目前算最友好的——付一部分首付就能重新做免息分期，甚至有延期兩年到期后本金再分期的情況，對暫時困難的人挺友好。

但花唄和借唄（也就是大家說的“兩唄”）就不一樣了。想談本金重新分期不是完全沒可能，但難度比網商貸大太多，得反復協商，成功率還不高。目前兩唄的政策主要是停催一年，或者分24-36期，之前延期到期的也能申請，就是門檻高。有過經驗的朋友都知道，第一次協商就夠難了，延期到期后再談簡直難上加難。

為啥兩唄協商這么費勁？關鍵在“資方太多”。它不像網商貸基本是螞蟻自家的錢，兩唄的資金來源少則三五個，多則七八個資方。螞蟻說了不算，得看合作資方愿不愿意回款，這就好比你跟一家公司談事，結果得七八家老板都點頭才行，能不難嗎？

給大家提個醒：別信那些不良法務的保證。前兩年多少人被忽悠“延期到期后本金結清”，結果到期了根本沒這政策，法務早跑路了，最后還是自己扛高額罰息。螞蟻從來沒保證過到期能本金結清，只說到期要一次性結清欠款。

不過也不是全無希望。雖然不是所有資方都給減免，但只要你真心想還款，好好溝通、提供真實的困難材料，大部分資方還是愿意為了回款給些減免的。想拿到理想方案，就得有耐心，多溝通，別指望打一兩個電話就搞定。畢竟欠錢還錢是本分，協商就是互相磨合的過程，多份堅持，少份急躁，總能找到雙方都能接受的辦法。