7月22日，曲靖金融監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息顯示，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司曲靖中心支公司及相關(guān)責(zé)任人因存在編制虛假財(cái)務(wù)資料，虛列費(fèi)用套取資金；利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局曲靖金融監(jiān)管分局對(duì)該公司罰款34萬(wàn)元，對(duì)責(zé)任人處以警告，并處罰款8萬(wàn)元。

《商訊·公司金融》注意到，國(guó)家金融監(jiān)管總局公示顯示，在2025年，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司并未受到金融監(jiān)管部門處罰，但多家分支機(jī)構(gòu)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人在一季度共計(jì)收到27張?zhí)幜P罰單，罰金共計(jì)545.29萬(wàn)元。

同時(shí)，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)11名股東共持有華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)21億股股份，其中有17.63億股被質(zhì)押，質(zhì)押比例達(dá)83.97%。

車險(xiǎn)保費(fèi)收入難樂觀

一季報(bào)顯示，截至2025年3月末，華安財(cái)險(xiǎn)的資產(chǎn)總額達(dá)到了209.87億元，較上季度末下降了5.72億元，降幅為2.65%。認(rèn)可資產(chǎn)（指在計(jì)算保險(xiǎn)公司償付能力時(shí)，被保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可并允許計(jì)入償付能力計(jì)算的資產(chǎn)）為207.35億元，較上季度末下降了4.55億元，降幅為2.15%；認(rèn)可負(fù)債為165.45億元，較上季度末下降了7.09億元，降幅為4.11%。

在盈利能力上，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入37.68億元，較上年同期下降了2.08億元，降幅為5.23%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.97億元，較上年同期微幅增長(zhǎng)了0.40億元，增幅為25.35%，盡管凈利潤(rùn)扭虧為盈，但其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻仍在縮水。

從其規(guī)模類指標(biāo)來看，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一季度簽單保費(fèi)為37.51億元，較上年同期下降了2.16億元，降幅為5.44%。其中，車險(xiǎn)簽單保費(fèi)為28.22億元，在總簽單保費(fèi)中占比約75.23%，是公司業(yè)務(wù)的核心支柱，較上年同期下降了0.84億元，降幅為2.91%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)不容樂觀，出現(xiàn)增長(zhǎng)乏力甚至下滑現(xiàn)象。

非車險(xiǎn)前五大險(xiǎn)種的簽單保費(fèi)為4.07億元，在總簽單保費(fèi)中占比約10.85%，規(guī)模相對(duì)較小，較上年同期增長(zhǎng)了0.16億元，增幅為4.16%；其各險(xiǎn)種發(fā)展極為不均衡，第一大險(xiǎn)種簽單保費(fèi) 1.23 億元，第二大險(xiǎn)種 9754 萬(wàn)元，第三大險(xiǎn)種 6930 萬(wàn)元，第四大險(xiǎn)種 6515 萬(wàn)元，第五大險(xiǎn)種 5222 萬(wàn)元，各險(xiǎn)種規(guī)模存在一定差距。

2025年一季度，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的綜合償付能力充足率為153.33%，較上季度末的134.59%上升18.74個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)際資本為41.90億元，較上季度末39.36億元增加2.54億元，主要受凈利潤(rùn)1.97億元影響；最低資本為27.33億元，較上季度末29.25億元減少1.92億元，主要是受車險(xiǎn)滾動(dòng)6個(gè)月綜合成本率下降，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)的特征因子下降影響。

分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)收27張罰單

《商訊·公司金融》注意到，國(guó)家金融監(jiān)管總局公示顯示，在2025年，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司并未受到金融監(jiān)管部門處罰，但多家分支機(jī)構(gòu)因違規(guī)行為被依法處罰，內(nèi)控管理仍有不足。

其分支機(jī)構(gòu)及其相關(guān)負(fù)責(zé)人在一季度共計(jì)收到27張?zhí)幜P罰單，罰金共計(jì)545.29萬(wàn)元。其中，一共有17家分支機(jī)構(gòu)受到處罰，受到罰金共計(jì)450.09萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人受到罰金共計(jì)95.20萬(wàn)元。

例如，1月10日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)吉林分公司吉林中心支公司因會(huì)計(jì)憑證記載事項(xiàng)與實(shí)際用途不符，被吉林金融監(jiān)管分局責(zé)令改正，并罰款27萬(wàn)元。

同日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)晉中中心支公司因編制或者提供虛假的報(bào)告報(bào)表文件資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)，被晉中監(jiān)管分局處以罰款22萬(wàn)元。

3月31日，廣東監(jiān)管局連罰5家華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和7名相關(guān)負(fù)責(zé)人，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣東分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰沒合計(jì)23.5854萬(wàn)元；廣東分公司廣州市番禺支公司因虛列勞務(wù)費(fèi)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)，被罰款30萬(wàn)元；廣東分公司廣州市花都支公司因虛列宣傳費(fèi)和咨詢費(fèi)，被罰款25萬(wàn)元；廣東分公司佛山中心支公司因虛列勞務(wù)費(fèi)，被罰款10萬(wàn)元；廣東分公司東莞中心支公司因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)，被罰款6萬(wàn)元。

4月28日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)天津分公司因編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，被天津監(jiān)管局罰款合計(jì)64萬(wàn)元。

5月2日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司因違規(guī)跨省承保異地貨車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局警告并處罰款3萬(wàn)元；呼和浩特中心支公司因費(fèi)用列支不真實(shí)，被內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局處罰款22萬(wàn)元。

5月9日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)吉林分公司因虛列費(fèi)用、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、違規(guī)承保異地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被吉林金融監(jiān)管局警告并罰款77萬(wàn)元。

6月13日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料被河南金融監(jiān)管局罰款45萬(wàn)元；河南分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰款45萬(wàn)元。

6月27日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)安康中心支公司因違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，被安康金融監(jiān)管分局罰款7.5萬(wàn)元。

7月11日，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)棗莊市滕州支公司因編制或者提供虛假的報(bào)表、資料，虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被棗莊監(jiān)管分局罰款17萬(wàn)元。

這些頻繁的處罰暴露出華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在內(nèi)部控制、合規(guī)管理等方面或存在系統(tǒng)性缺陷。公司也坦承，在可資本化風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

股權(quán)質(zhì)押比例達(dá)84%

一般來說，公司股權(quán)出現(xiàn)質(zhì)押、凍結(jié)等瑕疵，不僅可能影響股東對(duì)公司的控制權(quán)，還可能因股東財(cái)務(wù)狀況波動(dòng)，對(duì)公司治理穩(wěn)定性、戰(zhàn)略決策執(zhí)行以及經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生潛在沖擊。

一季報(bào)顯示，在華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，11名股東共持有華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)21億股股份，其中有17.63億股被質(zhì)押，質(zhì)押比例高達(dá)83.97%。

詳細(xì)來看，截至報(bào)告期末，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大股東特華投資控股有限公司共計(jì)持有公司股份4.20億股，持股比例達(dá)到20%，其中，所有股份均被質(zhì)押。

同樣所持股權(quán)全部被質(zhì)押的還有第四大股東湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)股份有限公司，持股數(shù)量為2.55億股，持股比例為12.14%；第五大股東北京國(guó)華榮網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，持股數(shù)量為1.8億股，持股比例為8.57%；第六大股東上海圣展投資開發(fā)有限公司，持股數(shù)量為1.8億股，持股比例為8.57%；第八大股東海航投資集團(tuán)股份有限公司持股數(shù)量為1.5億股，持股比例為7.14%；第十大股東深圳市深信創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股數(shù)量為0.75億股，持股比例為3.57%；第十一大股東廣州利迪經(jīng)貿(mào)有限公司持股數(shù)量為0.225億股，持股比例為1.07%。

值得一提的是，第四大股東湖南湘暉資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)股份有限公司所持股權(quán)被質(zhì)押的同時(shí)，也全部被凍結(jié)。

除此之外，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第二大股東廣州市澤達(dá)棉麻紡織品有限公司共計(jì)持有公司股份3.102億股，持股比例達(dá)為14.77%，其中有1.0億股股份被質(zhì)押；第三大股東海航資本集團(tuán)有限公司共持有公司股份2.625億股股，持股比例為12.50%，其中有2.6167億股被質(zhì)押；第七大股東廣州市鑫中業(yè)投資有限公司共持有公司股份1.56億股，持股比例為7.43%，其中有1.012億股被質(zhì)押；第九大股東廣州市百澤實(shí)業(yè)有限公司共持有公司股份0.888億股，持股比例為4.23%，其中0.18億股被質(zhì)押。

面對(duì)上述情況，2025年1月，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正式啟動(dòng)增資擴(kuò)股方案，或是希望通過引進(jìn)新股東來改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升償付能力。