在消費金融市場競爭日益激烈的當(dāng)下，盛銀消費金融卻接連暴露出一系列問題，從股權(quán)頻繁凍結(jié)到業(yè)績增長乏力，再到合規(guī)風(fēng)險凸顯，這家東北地區(qū)首家持牌消費金融公司正面臨著嚴(yán)峻考驗。
股權(quán)凍結(jié)陰霾籠罩
近期，盛銀消費金融的股權(quán)問題再度引發(fā)關(guān)注。其第二大股東大連德旭經(jīng)貿(mào)有限公司所持有的7500萬元股權(quán)，占公司全部股權(quán)的25%，被法院凍結(jié)，凍結(jié)期限自2025年7月至2028年7月。這已經(jīng)不是德旭經(jīng)貿(mào)所持股權(quán)首次被凍結(jié)，2022年和2023年，其股權(quán)就曾多次被凍結(jié)，凍結(jié)金額和期限各不相同 。頻繁的股權(quán)凍結(jié)，不僅反映出德旭經(jīng)貿(mào)自身可能存在的債務(wù)糾紛等問題，也給盛銀消費金融的股權(quán)穩(wěn)定性蒙上了一層陰影。
股權(quán)的不穩(wěn)定對于盛銀消費金融的影響是多方面的。首先，股東的股權(quán)被凍結(jié)可能導(dǎo)致其無法正常行使股東權(quán)利，影響公司的決策效率和戰(zhàn)略推進。其次，潛在的投資者在考慮與盛銀消費金融合作或投資時，會對其股權(quán)狀況持謹(jǐn)慎態(tài)度，這可能阻礙公司進一步的資本運作和業(yè)務(wù)拓展。此外，股權(quán)凍結(jié)也會向市場傳遞出負(fù)面信號，影響公司在行業(yè)內(nèi)的聲譽和形象。
業(yè)績增長舉步維艱
在業(yè)績表現(xiàn)方面，盛銀消費金融在31家消金公司中較為靠后。近年來，其業(yè)績增長緩慢，2021 - 2023年，營收和凈利潤雖有波動，但整體增長幅度有限。2024年，營業(yè)收入和凈利潤雖有所增長，但增速并不顯著。與之形成對比的是，同期行業(yè)內(nèi)一些頭部消費金融公司憑借創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式、廣泛的客戶群體和強大的風(fēng)控能力，實現(xiàn)了業(yè)績的快速增長。
業(yè)績增長緩慢的背后，是盛銀消費金融在市場競爭中的諸多劣勢。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，其推出的消費金融產(chǎn)品未能充分滿足市場多元化需求，與競爭對手相比缺乏差異化優(yōu)勢。在獲客渠道上，依賴傳統(tǒng)渠道，線上獲客能力不足，難以觸達更廣泛的潛在客戶群體。此外，風(fēng)險管理能力也有待提升，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，逾期貸款問題逐漸凸顯。2024年，逾期貸款余額大幅增加，占總貸款余額比重上升，這不僅侵蝕了公司的利潤，也增加了經(jīng)營風(fēng)險。
合規(guī)風(fēng)險隱憂重重
從客訴情況來看，盛銀消費金融也面臨著嚴(yán)峻的合規(guī)挑戰(zhàn)。2024年報顯示，其有效投訴件達198件，投訴業(yè)務(wù)主要集中在第三方渠道業(yè)務(wù)，投訴問題涉及催收行為、息費收取、協(xié)商還款和征信異議等多個方面 。在黑貓投訴等平臺上，關(guān)于盛銀消費金融的投訴更是五花八門，包括高利貸、暴力催收、虛假信息、盜取用戶信息等。
暴力催收不僅違反相關(guān)法律法規(guī)，損害了消費者的合法權(quán)益，也嚴(yán)重影響了公司的社會形象。而息費收取問題，如額外收取高額擔(dān)保費，疑似導(dǎo)致年利率超過監(jiān)管規(guī)定的24%貸款利率，更是觸碰了監(jiān)管紅線。監(jiān)管部門一直強調(diào)消費金融行業(yè)要規(guī)范經(jīng)營，保護消費者權(quán)益，盛銀消費金融的這些違規(guī)行為可能引發(fā)監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰，進而影響公司的正常運營。
注冊資本短板凸顯
值得注意的是，盛銀消費金融目前注冊資本僅為3億元，遠遠不滿足《消費金融公司管理辦法》中規(guī)定的10億元注資門檻。較低的注冊資本限制了公司的業(yè)務(wù)規(guī)模擴張和抗風(fēng)險能力。在面對市場波動和行業(yè)競爭時，資本實力不足的劣勢愈發(fā)明顯。與注冊資本雄厚的同行相比，盛銀消費金融在資金籌集成本、業(yè)務(wù)拓展能力等方面都處于不利地位。
盡管盛銀消費金融在2025年年初迎來了新任董事長周峙，他來自母行盛京銀行，有著豐富的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，但要解決公司目前面臨的諸多問題，并非一蹴而就。他需要帶領(lǐng)團隊制定切實可行的戰(zhàn)略規(guī)劃，加強風(fēng)險管理，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)質(zhì)量，同時積極尋求增資擴股的機會，補齊注冊資本短板。
盛銀消費金融正處于困境之中，股權(quán)、業(yè)績、合規(guī)和資本等多方面的問題交織，猶如一道道枷鎖束縛著公司的發(fā)展。未來，盛銀消費金融能否突破困境，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，還有待市場的檢驗和公司自身的努力。在行業(yè)監(jiān)管日益嚴(yán)格、市場競爭愈發(fā)激烈的大環(huán)境下，盛銀消費金融必須痛定思痛，積極變革，否則將面臨被市場淘汰的風(fēng)險。