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二套也調整!降存量房貸利率細則出爐!

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重磅!期待已久的降存量利率來了~

就在下午,工商、招商、交通、浦發、浙商等六大銀行

同時發布了存量房利率調整問答,具體細則曝光!


1、所有銀行統一調整為LPR-30BP;

2、基本確定10月31日前完成統一調整,但每個人情況不同,具體要根據貸款重新定價日來看;

3、固定利率需要先轉為浮動利率,再參與利率調整;

4、二套房也可參與,公寓商鋪不能;


10月10日,山東省住房和城鄉建設廳召開新聞通氣會,其中提到將組織全省商業銀行于2024年10月31日前,統一對包括首套、二套及以上的存量房貸利率實施批量調整,預計平均降幅在0.5個百分點左右。

對于新簽訂的個人住房貸款合同山東明確自11月1日起,可由借貸雙方自主協商重定價周期,重定價周期更為靈活,由原來的只能按年優化為可以按年、按半年或按季度確定重定價周期。


以下為:工商銀行2024存量房貸利率調整常見問答

1、我的住房貸款目前是固定/基準利率定價,這次也可以調整嗎?具體怎么操作?

答:可以。

對于當前為固定/基準利率定價的貸款,您需要先主動申請轉成浮動利率,然后再進行存量利率調整。舉例說明,如當前您首套房貸執行固定利率定價,利率為4%,在10月15日申請轉換為浮動利率定價,由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%,轉換后利率為LPR+15BP,10月25日實施利率批量調整將統一調整至LPR-30BP。具體轉換規則及操作方法詳見我行后續公告。

2、我的住房貸款為二套房貸款,可以進行利率調整嗎?

答:符合條件的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款都可以進行批量調整。如您的貸款不在北京/上海/深圳等地區,由于首套房和二套房貸款利率下限一致,因此您無需申請“二套轉首套”,我行將批量進行利率下調。

如您的貸款在北京/上海/深圳等地區且已符合二套轉首套住房貸款標準,您可以聯系貸款經辦行申請“二套轉首套”,審批通過后可享受更為優惠的首套房貸款利率。具體以當地政策要求為準,請咨詢貸款經辦行。

3、此次利率調整后,我的房貸利率能降到多少?一個月能省多少錢?能否舉例說明?

答:如果您的房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP,您的房貸利率將調整為LPR-30BP(北京、上海、深圳等地區二套房貸款除外)。

例1

小張在某二線城市有一套住房,當前房貸利率為LPR不加點,即3.85%,調整后房貸利率為LPR-30BP,假設5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調整前下降30BP,即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例,調整前每月還款約為4688元,調整后每月還款約為4518元,小張每月可節省支出約170元,總共節省利息約6.1萬元。

例2

小李在某一線城市有一套住房,當前房貸利率為LPR+55BP(貸款發放時首套房貸利率政策),即4.4%,調整后房貸利率為LPR-30BP,假設5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調整前下降85BP,即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例,調整前每月還款約為5502元,調整后每月還款約為5033元,小李每月可節省支出約469元,總共節省利息約14.06萬元。

4、我的房貸當前利率為LPR-40BP,還能參加這次調整嗎?

答:如果您的房貸利率等于或低于LPR-30BP,那么您已享受當前政策下的最優惠利率,不在此次調整范圍內。您可以登錄我行手機銀行-貸款-我的貸款,查詢當前房貸執行利率。

5、我的貸款在北京/上海/深圳,并且是二套房貸款,房貸利率能降到多少?

答:如果您的貸款在北京/上海/深圳,并且不滿足“二套轉首套”條件,按照當前二套房貸款政策下限,調整后利率值為:北京五環外LPR-25BP,北京五環內LPR-5BP;上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP,其他地區LPR-5BP;深圳全轄LPR-5BP。

6、我和朋友的貸款都在同一個城市,也都是首套/二套房浮動利率的貸款,利率下調后為什么會不一樣?

答:除貸款在北京/上海/深圳等地區且為二套房貸款的情形外,其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。

由于此次利率調整僅調整LPR加減點,并不調整貸款重定價日,并且不同客戶貸款重定價日不同(可能是次年1月1日,也可能是貸款發放日),貸款利率在批量調整時可能未重定價,貸款采用的5年期以上LPR值(定價基準)有4.2%、3.95%、3.85%三種可能,使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。

到了貸款重定價日,貸款進行重定價后,參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

7、我的商用房貸款可以進行利率調整嗎?

答:此次存量房貸利率調整只針對商業性個人住房貸款。商用房(含商住兩用房、商鋪等)貸款不在此次調整范圍內。

8、這次批量調整存量房貸利率,銀行收取費用嗎?

答:存量房貸利率調整過程中,銀行不向客戶收取相關費用。

預計到10月12日前,多家銀行會出臺存量房貸利率調整細則,敬請關注~

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