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全球三大評級機構翻車了,被罰3.4億巨額罰單…

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最近刷到一條消息,全球三大評級機構翻車了,

我尋思咋一回事呢,

結果是因為保存文件存在失誤,被老美罰了4800萬美元罰款,合計3.4億人民幣,

其中標普、穆迪被罰2000萬美元,惠譽被罰了800萬美元。

那這些被罰的機構到底啥來頭呢?

標普、穆迪和惠譽這些全球頂尖的評級機構,它們專門給全球資本做信用評級

你可以把它理解為一個裁判員,而打分的對象是全球資本,包括:主權國家及地區、各類債券、證券發行人等。

而評級機構存在的意義呢,是幫助評估債務風險,減少信息的不對稱性

舉個例子:

賣方說,我的產品很優質。

買方說,我咋知道。

評級機構說,我可以“第三方驗貨”做個鑒定,鑒定結果用符號劃分等級。

比如穆迪長期評級共有9個級別:Aaa、Aa、A、Baa、Ba、B、Caa、Ca和C,加上后綴1、2、3代表每個級別中從高到低的分類。


添加圖片注釋,不超過 140 字(可選)

其中Aaa1等級債務的信用質量最高,信用風險最低;C3級債務為最低債券等級,收回本金及利息的機會微乎其微。

這樣一劃分后,資產的好壞就一目了然,實現了賣方、買方、機構市場的三贏。

對賣方來說,有平臺可以證明自己的實力;

對買方來說,可以正確評估資產的風險;

對機構來說,正確的評級可以維護自己的公信力,招攬更多的業務,從中獲利。

所以從某個方面來說,評級機構的出現也減少了市場出現“詐騙犯”的概率,推動金融機構的正向發展。

但值得一提的是,他們的評級也不一定靠譜,需要自行分辨

比如說08年金融危機至09年歐債危機爆發前,穆迪一直維持希臘 A1 信用評級,沒有及時調整評級,

而去年3月硅谷銀行暴雷,穆迪也是 A1級,后面才調到了Caa2,要是當時買了硅谷銀行的債券,那估計墳頭草都一丈高了。

那是不是意味著這些評級機構通通不可靠呢?

當然也不是。

在評級體系中,標普一共有十個等級,

從高到低分別是:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D


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AAA級是最高信用等級,表示償還債務的能力很強,D級最低,視為對條款的違約。

在2015年,標普給恒大打了個"B+",展望為負面(評級還會下調),

當時引來罵聲一片,畢竟當時的地產行業是一片欣欣向榮的景象,而國內的評級機構也把恒大評為“AAA”。

一年后,標普又給恒大降了個評級,從"B+"變成了"B",展望依然為負面;同時,穆迪也是"B",

但在國內評級中,恒大依然是"AAA"。

而結果大家都知曉了,恒大暴雷,留下2.4萬億的大窟窿。

所以說,盡管這些評級機構不一定100%靠譜,但對我們還是具有一定參考意義。

惠譽評級的等級范圍和標準普爾一樣,

從高到低分為九個級別:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC和C,并細分為安全級(+)和脆弱級(-)


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比如對想要投資港險的人來說,評級機構的評級數據就能起到參考作用。

高評級意味著公司信譽極好、幾乎無風險

而香港主流保險公司的評級情況我也已經整理出來了,如下圖:


添加圖片注釋,不超過 140 字(可選)

可以看到,香港保險公司的信用評級普遍較高,都是A級以上

標普評級中,蘇黎世的評級最高為AA,其次是友邦、保誠、安盛、宏利、匯豐為AA-;

穆迪評級中,安盛、周大福人壽、富衛、太平洋保險評級最高,為Aa3;

惠譽評級中,友邦、安盛、宏利的評級是最高的,為AA。

綜合下來,安盛和宏利在世界三大評級中都取得不錯的成績。


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