終于，存量公積金貸款利率即將下調。

根據中國人民銀行2024年5月17日關于下調個人住房公積金貸款利率的通知要求：

2024年5月18日之前發放的住房公積金貸款，貸款期限在1年以上的，貸款利率將在2025年1月1日進行調整，執行新利率。

調整時間：2025年1月1日起

調整后利率：

• 執行首套房公積金貸款政策的，貸款利率為五年以下(含五年)2.35%、五年以上2.85%；
• 執行第二套房公積金貸款政策的，貸款利率為五年以下(含五年)2.775%、五年以上3.325%。

早些時候，存量房貸已經有了一次下調，甚至在一些城市商貸利率已經逼近了公積金利率。

公積金利率由于本身的福利性質，注定了公積金利率也需要做出一定程度的調整。下面則是針對于目前公積金的辦理事項的整理：

公積金貸款條件

繳存職工連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上的，可申請住房公積金貸款。

職工申請個人住房公積金貸款應同時具備以下條件：

(一)個人住房公積金繳存賬戶狀態正常;

(二)有穩定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(三)購買住房的，須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議;

(四)借款人應為房屋買受人。房屋買受人為父母子女或親戚朋友聯名購買的，不予受理;

(五)購買住房的，應已支付了不低于規定比例的首期購房款;

(六)同意按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式進行擔保;

(七)申請個人住房公積金貸款時不存在尚未還清的個人住房公積金貸款本息;

(八)法律、法規、規章規定的其他條件。

一、西安公積金貸款時間

1、購買商品住房、經濟適用住房、集資建造住房的，最長個人住房公積金貸款期限30年;

2、借款人申請個人住房公積金貸款時年齡不超過其法定退休年齡(原則上女55歲，男60歲)。

3、個人住房公積金貸款最長期限不得超過30年，且借款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

4、特殊情況：機關事業單位縣處級女干部和具有高級職稱的女性專業技術人員年滿60周歲退休或延遲退休的，需提供單位文件或加蓋單位公章的說明。

二、西安公積金購買二手房貸款時間

申請住房公積金貸款購買二手住房的，房屋建成年限不超過30年，貸款期限與房屋建成年限之和延長至不超過40年。需注意以下事項：

房屋建成年限，以不動產權證(房產證)測圖時間或評估報告中房屋建成時間至貸款申請時間的最高值認定。

房屋建成年限超過30年的不予受理。

房屋建成年限不超過30年的，最高可貸款年限=40年-房屋建成年限。

例：小王擬購買幸福家園小區6-1-301號房屋，該房屋建成時間為2005年5月，則房屋建成年限為19年，小王申請公積金貸款最高可貸款年限為21年(40年減19年)。

還款方式

一、正常還貸

借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。自銀行劃款之日的次月起進入還款期，在每月還款日償還貸款本息。

1、貸款期限在一年以內(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

2、貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：

等額本息還款方式(貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息)。

等額本金還款方式(每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減)。

二、提前還貸

借款人可以在貸款發放半年以后提前全部或部分償還貸款，提前償還貸款應當向受委托銀行提出申請。

1、提前全部還款的，應在歸還當期貸款本息的同時結清全部剩余貸款本金。

2、提前部分還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后的月應還本息額。

借款人可以選擇“月應還款額不變縮短期限”、“期限不變減少月應還款額”兩種方式；

還清貸款本息后，應及時到房產抵押登記部門辦理注銷抵押手續、受委托銀行將質押的有價證券退還借款人。

注意事項：借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調整。