2012年7月31日，美國以涉及伊朗業(yè)務(wù)為由，昆侖銀行作為唯一實(shí)體，被列入“561清單”，被切斷了與SWIFT系統(tǒng)的聯(lián)系。

作為擁有全球擁有25000家金融機(jī)構(gòu)對接的國際結(jié)算系統(tǒng)，一旦被其制裁等同于被國際金融市場孤立，在全球市場將舉步維艱，這也被國際市場公認(rèn)為最嚴(yán)厲的非軍事制裁措施。

在被制裁前，昆侖銀行在銀行系統(tǒng)內(nèi)并不出名，其前身可以追溯到上世紀(jì)80年代，最初是一家服務(wù)于石油天然氣行業(yè)的專業(yè)銀行，2006年6月6日在克拉瑪依市商業(yè)銀行成立，三年后，中石油通過增資控股對其進(jìn)行重組。

2010年4月，銀行正式更名為昆侖銀行，并將總部遷到北京，開始了國際業(yè)務(wù)的籌備工作。

彼時的昆侖銀行在對外貿(mào)易中給人留下的印象是：“門檻高、收費(fèi)高、服務(wù)差、辦事慢”，首先，能夠在昆侖銀行開通賬戶就是難上加難，根據(jù)其內(nèi)部相關(guān)要求，新客戶需要滿足較高的日結(jié)余量（千萬）和年度流水（億）要求，這使得開戶過程對于一般客戶來說相對困難，即便成功開戶，如果后續(xù)使用中無法達(dá)到要求，也可能面臨被強(qiáng)制關(guān)戶。

此外，其高額的手續(xù)費(fèi)也冠絕各大銀行，通過昆侖銀行開戶進(jìn)行收款的多是通過第三方支付平臺開設(shè)的電子賬戶，但這類賬戶的綜合手續(xù)費(fèi)相對較高，且目前已不能收款。

可以說，昆侖銀行是在“一片罵聲中”逐漸成長起來的，2014年在中國《銀行家》雜志中國城市商業(yè)銀行綜合排名第12位。而昆侖銀行對于中石油的奇特功用，在于借其通道發(fā)放利潤豐厚的委托貸款，并與敏感資源地區(qū)進(jìn)行資金結(jié)算。在中石油的帶領(lǐng)下，它走出了一條特別的石油銀行擴(kuò)張之路，并且成為唯一一家經(jīng)營伊朗業(yè)務(wù)的銀行。

對于中石油而言，“自己人”昆侖銀行絕不僅僅是一家普通的銀行，通過昆侖銀行，和敏感地區(qū)進(jìn)行資金結(jié)算，這種獨(dú)一無二的渠道角色，讓其成為中石油龐大版圖中一顆無可取代的棋子。

在2012年被制裁后，由于受制于外匯結(jié)算問題，昆侖銀行不得不的尋找新的解決方案，而歷史的經(jīng)驗(yàn)告訴我們往往最簡單、最直接的方法反而是最有效、最能解決問題的。

因此，昆侖銀行采用了一種古老的應(yīng)對策略，即“以物易物”的方式解決與伊朗的貿(mào)易資金結(jié)算問題。

假設(shè)中石油向伊朗采購了100萬美元的原油，中石油并不實(shí)際支付這筆款項(xiàng)，而是通過昆侖銀行向伊朗銀行開出一個100萬美元的欠條。這樣，伊朗銀行就有了100萬美元的額度。

伊朗的商家若想向中國采購100萬美元的商品，他們只需將相應(yīng)的伊朗貨幣里亞爾支付給伊朗銀行，并申請換取美元。

伊朗銀行隨后會通知昆侖銀行，將這100萬美元的欠條結(jié)清，昆侖銀行在接到通知后，會通知中國的出口商可以進(jìn)行美元結(jié)匯。

最后，中國的出口商在接到通知后，可以向伊朗發(fā)貨，并在昆侖銀行完成結(jié)匯，獲得人民幣。

整個環(huán)節(jié)中，美元僅作為一個貨幣標(biāo)尺出現(xiàn)，實(shí)際上并沒有任何美元進(jìn)行流動，而是通過本國貨幣進(jìn)行交易，從而有效的規(guī)避了美國的金融制裁。

除了在中伊貿(mào)易中扮演重要角色外，昆侖銀行在中俄貿(mào)易中也發(fā)揮著重要作用，銀行能夠正常處理涉俄業(yè)務(wù)的收付，無論是盧布還是人民幣都可以順暢結(jié)算。

在這過程中也產(chǎn)生了一個問題，由于伊朗貨幣貶值，政府嚴(yán)格控制市場貨幣的供應(yīng)量，導(dǎo)致市場缺少資金，很多大企業(yè)都不能順利拿到貸款，從而使大的工程訂單和大的生產(chǎn)企業(yè)訂單都不能交易，進(jìn)而牽涉到一些其他行業(yè)和訂單。

于是伊朗商人便對中國商人開具了相當(dāng)于180天的信用證，在這期間供應(yīng)商既可以拿到貨品安排生產(chǎn)賺取利潤，同時資金又不會產(chǎn)生利息，然后生產(chǎn)有了利潤后，180天已到，付款給中國的供應(yīng)商。

但并不是每一個伊朗的單子都是信用證，由于伊朗長期受到經(jīng)濟(jì)制裁，因此他們對信譽(yù)的注重程度更高于其他地區(qū)，伊朗公司如果想開出信用證，要向銀行提交很多資料，比如公司財務(wù)資料、運(yùn)行狀況、固定資產(chǎn)、和銀行的關(guān)系如何、是否曾經(jīng)有信用問題等。

即便如此，看起來這也是一個毫無任何保障的生意，昆侖銀行之所以敢想敢干，其大股東“中石油”的背書成為了關(guān)鍵一步。

舉例而言，中石油想要買伊朗的石油，伊朗方面則通過中石頭存入昆侖銀行的購買資金進(jìn)行驗(yàn)資，隨后再通過該筆資金采購相應(yīng)的其他物資，這樣一來雙方通過昆侖銀行各取所需完成了其中的交易。

如今，隨著時間的推移，我國的CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）二期也于2018年3月正是投產(chǎn)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)對全球各時區(qū)金融市場的全覆蓋，支持全球的支付與金融市場業(yè)務(wù)，滿足全球用戶的人民幣業(yè)務(wù)需求。

截至2019年末，CIPS系統(tǒng)共有33家直接參與者，903家間接參與者，分別較上線初期增長74%和413%，覆蓋全球6大洲94個國家和地區(qū)，CIPS系統(tǒng)業(yè)務(wù)實(shí)際覆蓋167個國家和地區(qū)的3000多家銀行法人機(jī)構(gòu)。

根據(jù)相關(guān)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月底，CIPS已累計處理各類支付業(yè)務(wù)金額約600萬億元。2024年，CIPS累計處理跨境人民幣支付業(yè)務(wù)金額175萬億元，同比增長43%。2022年至2024年，CIPS業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的復(fù)合增長率分別達(dá)到35%和30%。

昆侖銀行的成功也為其他中資銀行提供了有益的經(jīng)驗(yàn)，即在面對國際制裁和金融限制時，如何通過創(chuàng)新的金融工具和靈活的業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。昆侖銀行的這種“去SWIFT化”模式，有可能成為未來中資銀行國際化戰(zhàn)略中的重要組成部分。

昆侖銀行以其獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和成功的國際化戰(zhàn)略，成為了中國金融體系中的一顆璀璨明珠。在面對國際金融制裁和復(fù)雜的國際貿(mào)易環(huán)境時，昆侖銀行展現(xiàn)出了卓越的適應(yīng)能力和創(chuàng)新精神。隨著中國與中東國家貿(mào)易關(guān)系的進(jìn)一步深化，昆侖銀行的未來發(fā)展前景更加廣闊。昆侖銀行的成功不僅是其自身經(jīng)營戰(zhàn)略的勝利，也是中國金融業(yè)在復(fù)雜國際環(huán)境中不斷前行的一個成功范例。