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鄭州銀行:利潤三年來首度恢復正增長,經營質量穩中向好態勢明顯

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來源| 財經九號
作者| 胖虎

進入2025年1月份,A股市場多家銀行發布了2024年業績快報。

截至25日,股份行中中信銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行率先發布業績預告,上述四行2024年的歸母凈利潤分別同比增長2.33%、1.22%、23.31%、0.12%;

城商行中,江蘇銀行、長沙銀行、鄭州銀行、廈門銀行等4家銀行也發布了業績預告,歸母凈利潤方面,江蘇銀行同比增幅較大,達到10.76%,其次是長沙銀行達6.92%,廈門銀行成了目前已披露2024年業績的銀行中唯一一家負增長的。

而最值得關注的是鄭州銀行,歸母凈利潤同比增長0.88%,雖然增幅不大,但是相較2022年、2023年的利潤負增長而言,鄭州銀行業績走出低谷、回暖態勢已經很明顯了。

與利潤增速三年來回正的同時,鄭州銀行日前也迎來了新任行長李紅的任職資格批復,可謂是開年新氣象、雙喜臨門。

1

利潤增速恢復正增長,經營質量穩中向好

據業績快報顯示,2024年鄭州銀行取得營業收入128.6億元,利潤總額17.74億元,歸母凈利潤18.66億元,凈利潤和歸母凈利潤分別同比增長1.97%、0.88%,扣非后的歸母凈利潤增速則達到了2.67%。



這也是自2022年以來,鄭州銀行的凈利潤增速首度恢復正增長,業績回暖態勢明顯。



與此同時,業績快報還顯示,截至2024年末,鄭州銀行資產總額6769.30億元,較上年末增長7.33%、增加470億元;吸收存款本金余額4045.38億元,較上年末增長12.07%、增加435.77億元;發放貸款及墊款本金總額3876.90億元,較上年末增長7.51%、增加270.82億元。

作者注意到,這是鄭州銀行首次存款突破4000億規模,且鄭州銀行的上述存貸款數據均高于省內同業銀行平均水平。據中國人民銀行河南省分行此前公布的數據,2024年河南省本外幣存款余額109447億元,同比增長8.81%;全省人民幣貸款余額89257億元,同比增長6.77%。

此外,資產質量方面,鄭州銀行的表現也是穩中向好。據其2024年三季報顯示,至9月底該行不良貸款率1.86%,較年初下降0.01個百分點,撥備覆蓋率、資本充足率等系列指標均高于監管水平,風險抵補能力保持穩定。

鄭州銀行能在市場信貸需求趨于疲弱、凈息差持續收窄、讓利實體經濟的大背景下,還能保持規模體量穩步增長,特別是資產端、存貸款端、利潤端的增速保持了省內領先的水平,顯示了該行穩健的發展韌性。

2

零售轉型業績突出,公司業務占比提升

作者發現,鄭州銀行的業績回暖,與其聚焦重要戰略部署、推進業務轉型密切相關。

從鄭州銀行的存款結構來看,截至2024年9月末,該行的個人存款余額2102.77億元,個人存款占全行存款總額的比重接近53%,已超過公司存款占比,較2023年末提升6.26個百分點。



近年來,鄭州銀行發力零售戰略轉型,始終堅持“以客戶為中心”的服務理念,深耕市民金融及鄉村金融領域發展,通過 “市民管家”、“融資管家”、“財富管家”和“鄉村管家”四大管家服務,全方位滿足客戶的金融需求,從而贏得了更多的個人客戶存款。

而從該行的貸款結構來看,貸款增量更多的來自于公司客戶。截至2024年三季度末,公司貸款及墊款余額2768.0億元,比上年末增長9.21%,占貸款總額比重增加至72%,占比較2023年末上升1.85個百分點,服務實體經濟成效進一步顯現。

據了解,鄭州銀行作為地方法人銀行,始終堅守服務地方經濟、服務中小企業的定位,立足區域開展特色化經營,把目光投向經濟所需、客戶所愿,精準有效地滿足了實體經濟金融需求。

3

打造科創業務特色,助力小微企業融資

作者發現,鄭州銀行的公司貸款業務能取得較快增長,除了戰略部署上的正確之外,還離不開業務層面的定向突破,特別是在科創業務和小微企業的服務方面。

據了解,鄭州銀行在全面貫徹落實支持小微企業融資工作方面,主動靠前、持續發力,全行實行“一把手負責制”,對“推薦清單”內企業力爭做到“應貸盡貸”“能貸快貸”。公開信息顯示,截至2024年末該行落地小微企業融資協調工作機制業務6586戶,為小微企業蓬勃發展注入了強大動力。

在科創業務方面,鄭州銀行將賦能新質生產力、服務實體經濟作為全行的使命擔當,聚焦科創企業、研發機構、雙創活動,創新科技信貸服務模式,為科創型客戶量身定制低成本、弱擔保、便捷化的金融產品,著力提升金融支持的精準度、覆蓋面、獲得率。

據了解,鄭州銀行先后創新推出了“研發貸”、打造“投貸聯動”業務模式,優化知識產權質押貸等8款科創類產品,重點扶持了以超硬材料、新一代信息技術、復合材料等為代表的科技型企業。截至2024年末,已累計支持各類科創企業4991家。

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