內(nèi)容提要：隨著數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，非法第四方支付平臺逐漸成為新型網(wǎng)絡(luò)犯罪的資金樞紐。本文通過典型案例剖析，系統(tǒng)闡釋非法經(jīng)營罪與幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的構(gòu)成要件差異，著重論證二者在司法實踐中的競合處理原則。研究顯示，平臺搭建者兼具技術(shù)支持和經(jīng)營組織雙重屬性時，應依照"實質(zhì)穿透"原則準確定性，為數(shù)字時代新型支付犯罪的法律適用提供理論參考。

關(guān)鍵詞：非法經(jīng)營罪；幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪；第四方支付；競合處理；支付結(jié)算

一、問題的提出

在數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背景下，某地法院近期審理的張某等人搭建非法支付平臺案引發(fā)廣泛關(guān)注。被告人張某通過技術(shù)團隊開發(fā)"聚合支付系統(tǒng)"，以"金融科技服務"名義招攬李某等下級運營商，為網(wǎng)絡(luò)賭博平臺提供資金通道。該平臺通過聚合第三方支付接口形成資金池，按照1.2%-3%的比例收取服務費，累計結(jié)算金額逾80億元。此類案件暴露出新型支付犯罪在罪名適用上的爭議：究竟應當認定為非法經(jīng)營罪還是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪？

二、概念界定與規(guī)范分析

（一）非法經(jīng)營罪的規(guī)范內(nèi)涵

根據(jù)《刑法》第225條及司法解釋，非法經(jīng)營資金支付結(jié)算業(yè)務需具備三個核心特征：其一，未經(jīng)國家主管部門批準；其二，實質(zhì)開展資金轉(zhuǎn)移服務；其三，具有持續(xù)性經(jīng)營特征。如王某案中，被告人搭建的支付系統(tǒng)具備獨立賬戶體系，可完成"資金歸集-自動分賬-延遲清算"全流程，已突破單純技術(shù)幫助范疇。

（二）幫信罪的立法定位

《刑法》第287條之二確立的幫信罪，本質(zhì)上系網(wǎng)絡(luò)犯罪幫助行為的獨立入罪化。其構(gòu)成要件強調(diào)"明知+技術(shù)支持"的雙重主觀認知，如李某案中僅為詐騙平臺提供服務器租賃，未參與利潤分成的情形。該罪設(shè)立填補了傳統(tǒng)共犯理論在網(wǎng)絡(luò)空間的適用困境。

三、非法經(jīng)營罪與幫信罪競合的處理原則

（一）行為性質(zhì)的綜合分析

在張某案中，司法機關(guān)認為：首先，技術(shù)層面，系統(tǒng)內(nèi)置智能路由、風控模塊等專業(yè)功能；其次，運營層面，建立代理商分級制度并制定收費標準；最后，資金層面，通過預存保證金機制控制下級運營商。這種"技術(shù)賦能+商業(yè)運作"的復合模式，已超越單純幫助行為的界限。

（二）經(jīng)營特征的司法認定標準

1.營利持續(xù)性：按月結(jié)算服務費并設(shè)置最低提現(xiàn)門檻

2.管理控制性：通過API接口監(jiān)控資金流水并實施動態(tài)干預

3.組織體系性：設(shè)立技術(shù)部、市場部等職能部門分工協(xié)作
如某平臺設(shè)置"金牌代理""銀牌代理"等級制度，定期舉辦運營培訓會議，具有明顯企業(yè)化運作特征。

（三）競合時量刑平衡問題

當行為同時符合兩罪構(gòu)成要件時，應遵循"全面評價+罪刑均衡"原則：既需考量資金規(guī)模、持續(xù)時間等客觀要素，也要評估行為人對犯罪生態(tài)的實際影響。某案例顯示，單純API接口提供者判處幫信罪（3年），而系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計者因主導資金閉環(huán)被認定非法經(jīng)營罪（7年），充分體現(xiàn)區(qū)別對待的司法政策。

四、新型支付犯罪的治理路徑

（一）重點監(jiān)控

建議建立"技術(shù)特征-資金流向-主體關(guān)聯(lián)"三位一體的識別模型，對具備以下特征的平臺重點監(jiān)控：

1.采用虛擬賬戶實現(xiàn)資金"三流分離"

2.設(shè)置復雜的分潤算法和層級返利機制

3.接入異常商戶比例超過行業(yè)均值30%

（二）行刑銜接機制的完善

1.建立支付接口備案核查制度

2.完善可疑交易實時預警系統(tǒng)

3.推行"黑名單"信息共享機制

五、結(jié)語

數(shù)字支付技術(shù)的革新不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)法律規(guī)制的邊界。司法機關(guān)在處理此類案件時，既要避免簡單將技術(shù)開發(fā)等同于犯罪幫助，也要警惕以"科技創(chuàng)新"為名的實質(zhì)犯罪行為。通過準確識別經(jīng)營行為的本質(zhì)特征，合理運用競合處理規(guī)則，方能實現(xiàn)打擊犯罪與保障創(chuàng)新的動態(tài)平衡。未來需持續(xù)深化對支付業(yè)態(tài)的研究，推動形成更具適應性的法律治理體系。

申法濤律師，鄭州著名律師，刑事律師團負責人，首席刑事辯護律師，從業(yè)以來一直致力于刑事案件辦理，14年刑事案件辦理經(jīng)驗，專業(yè)辦理全國范圍內(nèi)各類重大、疑難和復雜的刑事案件，實現(xiàn)辯護領(lǐng)域全覆蓋。專業(yè)領(lǐng)域：經(jīng)濟犯罪、商業(yè)犯罪、金融犯罪、涉公司犯罪、電信網(wǎng)絡(luò)類犯罪、各類詐騙犯罪、合同詐騙犯罪、毒品槍支犯罪、貪污賄賂瀆職等職務犯罪、各類暴力犯罪，黑社會性質(zhì)類犯罪等。

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