本號(hào)綜合

今天上午9點(diǎn)，深圳住房公積金管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于〈深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定〉的補(bǔ)充規(guī)定》和《關(guān)于我市住房公積金利息補(bǔ)貼有關(guān)事項(xiàng)的通知》，打響了深圳2025年樓市松綁的“第一槍”。

根據(jù)深圳特區(qū)報(bào)的報(bào)道，此次公積金新政的主要看點(diǎn)有：

第一，貸款最高額度提升至231萬元。

為進(jìn)一步加大對(duì)職工購房的支持力度，《貸款補(bǔ)充規(guī)定》對(duì)深圳市住房公積金貸款最高額度作出三項(xiàng)調(diào)整。一是上調(diào)最高（基礎(chǔ)）額度：個(gè)人申請(qǐng)，最高額度從50萬元提高至60萬元；家庭申請(qǐng)，最高額度從90萬元提高至110萬元。二是調(diào)整最高額度上浮情形和比例：購買本市首套房，上浮比例從20%提高至40%；有兩個(gè)及以上子女（含未成年子女和在全國(guó)范圍內(nèi)無住房公積金貸款記錄的成年子女）的家庭在本市購房，上浮比例從10%提高至50%；新增購買本市保障性住房上浮情形，上浮比例為20%。同時(shí)符合多種上浮情形可累加上浮比例，最高可上浮110%，即個(gè)人最高可貸126萬元，家庭最高可貸231萬元。三是優(yōu)化動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，依據(jù)本市上年度末住房公積金個(gè)貸率，分區(qū)間調(diào)整最高額度上浮比例或暫停上浮。深圳市公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，按照往年數(shù)據(jù)，首套房上浮政策可覆蓋90%以上貸款申請(qǐng)職工。

第二，可貸額度提高至賬戶余額16倍。

為切實(shí)回應(yīng)群眾訴求，并充分考量我市住房公積金資金流動(dòng)性狀況，《貸款補(bǔ)充規(guī)定》將可貸額度從原本賬戶余額的14倍提高至16倍，同時(shí)不超過上述最高額度。需要注意的是，可貸額度還需要結(jié)合職工的還款能力、還款期限等因素綜合計(jì)算，最終額度以審批結(jié)果為準(zhǔn)。

第三，調(diào)整最低首付款比例。

原政策下，深圳市住房公積金貸款最低首付款比例為首套房20%，二套房30%。為充分助力滿足職工剛性和多樣化改善性住房需求，重點(diǎn)支持職工購買保障性住房，《貸款補(bǔ)充規(guī)定》明確，調(diào)整深圳市住房公積金貸款最低首付款比例。購買本市商品住房，不再區(qū)分首套和第二套，最低首付款比例統(tǒng)一調(diào)整為20%；購買本市保障性住房，最低首付款比例調(diào)整為15%。若職工申請(qǐng)住房公積金和商業(yè)住房組合貸款，最低首付款比例則執(zhí)行二者中較高者。

第四，多子女家庭購買第二套商品住房適用首套房政策。

多子女家庭在本市已擁有一套住房的情形下，若使用住房公積金貸款購買第二套商品住房，可適用首套住房公積金貸款政策。這意味著，多子女家庭購買第二套商品住房時(shí)，不僅能享受首套房貸款利率優(yōu)惠，其貸款最高額度還能上浮90%（其中首套房上浮40%，多子女家庭購房上浮50%）。深圳市公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解讀，該政策適用于有兩個(gè)及以上未成年子女的家庭，成年子女不計(jì)入。

第五，異地貸款取消戶籍和首套房限制。

此前，只有深圳戶籍且在深購買首套房的異地繳存職工，才可以向深圳市公積金中心申請(qǐng)貸款。為便利異地繳存職工在深置業(yè)，《貸款補(bǔ)充規(guī)定》取消了戶籍和首套房限制。異地繳存職工，無論是否具有深圳戶籍，只要滿足深圳市住房公積金貸款條件，在深購買首套或第二套商品住房時(shí)，都可以向深圳市公積金中心申請(qǐng)住房公積金貸款（含商轉(zhuǎn)公貸款）。

上述利好對(duì)深圳樓市影響大嗎，算什么級(jí)別的利好？

本號(hào)判斷是：中等強(qiáng)度的利好，刺激作用小于取消核心區(qū)限購。

這組利好最值得注意的有兩點(diǎn)：

一個(gè)是貸款額度增加了，可以給購房家庭節(jié)省更多的供樓利息，刺激更多家庭買房。對(duì)于“價(jià)格便宜”的安居房、人才房、共有產(chǎn)權(quán)住房作用更明顯。

二是可以使用公積金貸款買房的人增加了，尤其是上述第五點(diǎn)中的“異地繳存職工，無論是否具有深圳戶籍，只要滿足深圳市住房公積金貸款條件，在深購買首套或第二套商品住房時(shí)，都可以向深圳市公積金中心申請(qǐng)住房公積金貸款（含商轉(zhuǎn)公貸款）”，可以吸引更多外地人到深圳買房子。

深圳還能松綁公積金政策，一個(gè)重要的提前是：公積金貸款在購房中起到的作用有限，個(gè)人住房貸款利率長(zhǎng)期偏低。

個(gè)人住房貸款利率，是指“截至年度末住房公積金個(gè)人住房貸款余額占繳存余額的比率”。

目前各城市只有2023年末的數(shù)據(jù)，深圳的“個(gè)人住房貸款率”為71.73%，上海為77.76%，廣州為75.05%，杭州為88.4%，南京為94.44%。

這次新政，并不能取代限購政策的松綁。我們可以繼續(xù)期待，深圳在2025年進(jìn)一步優(yōu)化限購政策。最好是能取消核心區(qū)140平方米以上住宅的限購（允許外地人無條件買1套，深圳家庭多買1套）。