真的，百萬醫療險實在是太卷了。人保保證續保20年的醫療險，金醫保從1號到2號，再到今天的3號不斷升級。1號到2號就是增加了一個可選責任：0免賠，1萬內報銷50%，目的是彌補百萬醫療險的免賠額。意思是不加這個功能，2號和1號都一模一樣。

今天新上的3號，其實和2號1號都一模一樣，條款費率都是原來的，沒有任何變化。僅僅是新增了一個可選附加責任：院外購藥不限清單、0免賠、100%報銷，未用醫保90%報銷。如果非緊急情況，可以在指定的藥房購買，保險公司直接和藥房結算，無需客戶付費。當然緊急情況就可以自己先付費時候報銷。而且這個可選責任保費并不貴，1萬免賠額，0歲，不加這個功能保費388元，加了保費也才412元。

不過很可惜的是，這個可選功能是非保證續保的。其他功能都是保證續保20年哈，僅僅是這個院外購藥不限清單的功能是非保證續保。我們可以和其他幾款市場熱門百萬醫療做對比：

藍醫保好醫好藥版院外購藥不限制清單功能，0免賠、始終100%報銷。并且這個功能是保證續保20年的。

復星聯合星相守院外購藥不限制清單功能，0免賠，100%報銷，但是未用醫保就只報銷60%，這個功能也是保證續保20年。

金醫保3號院外購藥不限制清單功能，0免賠、100%報銷，未用醫保90%報銷，這個功能不保證續保。

所以從上面看的出來，金醫保3號院外購藥的功能有一定的缺點。不過，金醫保3號還是很值得推薦的，理由如下：

1、重疾0免賠，也就是指定的120種重疾是沒有免賠額的，只有普通疾病才有免賠額。其他幾款保證續保20年的醫療險沒有這個功能。

2、保費便宜，包含院外靶向藥1萬免賠額的情況下，保費都比藍醫保、長相安等等幾款保證續保20年的產品便宜。

3、雖然我們說它的院外購藥不限制清單這個功能是不保證續保的，但是其他可選責任全部都能保證續保，比如附加0免賠醫療，1萬以內可以報銷50%，在一定程度上彌補百萬醫療險的免賠額。

藍醫保好醫好藥版也有這個可選責任，不過藍醫保的所有可選責任都是不能保證續保的。

4、金醫保60歲以內都無需體檢，其他很多保證續保20年的醫療險超過55歲投保都需要體檢。

5、金醫保還有個過人之處，那就是院外癌癥靶向藥，無論是否使用醫保始終100%報銷。其他很多醫療險都會要求，院外癌癥靶向藥都有社保罰則，即未用社保的情況下只報銷60%。可以說，這個功能目前算是已知的唯一產品。

具體看圖：

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