近日，主流媒體報道廣發銀行協同期貨、保險等多個金融主體，基于“中央氣象臺-大商所溫度指數”，推出全國首筆“（溫度指數）保險+銀行”業務，支持大連特色櫻桃產業種植，積極助力農業發展。

新歲剛至，廣發銀行大連分行與中國人壽財產保險大連市分公司基于“中央氣象臺-大商所溫度指數”，在大連聯合推出了全國首筆“（溫度指數）保險+銀行”業務。作為銀行、期貨、保險等多金融主體協同支持農業發展的創新舉措，該項目為大連特色農產品——櫻桃產業提供了穩健有力的綜合性金融支持。

服務區域特色農業 助力櫻桃產業發展

走進大連瓦房店市松樹鎮西坡子屯櫻桃種植戶宋德義的櫻桃大棚，棵棵櫻桃樹已枝繁葉茂。本次“（溫度指數）保險+銀行”業務的起點便始于這一幕欣欣向榮的盎然春意。

大連是中國重要的櫻桃產區，地產櫻桃以其獨特的品質和口感聞名全國，是大連農業的一張亮麗名片。近年來，櫻桃產業不僅直接帶動了大連地區農業經濟的增長，還促進了相關產業鏈的延伸，成為大連區域經濟的重要支柱之一。小櫻桃鏈接而成的大產業不但為區域經濟發展帶去深遠的影響，也讓“櫻桃經濟”成為大連鄉村振興的有效路徑。

櫻桃種植對天氣變化非常敏感，其中，尤以溫度對櫻桃的產量和品質影響最大。宋德義告訴記者，櫻桃種植對溫度有著精確到近乎苛刻的要求。以開花期為例，櫻桃開花時的適宜溫度在15℃左右，此時如遇降溫，極易造成花蕾凍害，進而使得花粉發育不良、授粉受精失敗，直接導致減產甚至絕產。即使在大棚環境下，外界氣溫驟降也會對櫻桃生長產生負面影響。因此，天氣因素的不確定性一直是櫻桃種植戶面臨的主要風險之一。

面對不可控的溫度變化，金融機構為宋德義送上了解決方案。宋德義向記者出示了他這次投保的保險保單。根據保單內容，他為自己種植的4畝大棚櫻桃投保了69天的溫度指數保險，保險時間從2025年1月22日到3月31日，覆蓋了大棚櫻桃從開花到果實成熟的整個生長周期。在此期間任意一天的日平均氣溫如低于-11°，那么無論宋德義是否發生減產，保險公司都將進行理賠，溫度越低、賠付金額越高，平均每畝理賠金額最高可達到5000元，而保費折合每畝僅需200元。

宋德義載種櫻桃多年，深知溫度尤其是低溫變化對櫻桃生產的影響有多大，“今年有了這份保單，心里就踏實多了。”他這樣告訴記者。

多金融主體聯合支農惠農 打通金融服務“最后一公里”

如何從“看天吃飯”到“應天而為”，提升櫻桃產業抗風險能力與韌性，在區域經濟發展的快速路上走得更穩？參與此次“（溫度指數）保險+銀行”業務的多家金融機構發揮協同優勢，共同幫助大連櫻桃種植戶邁出了運用金融工具應對種植風險的探索步伐。

從保險產品來說，保險標的掛鉤“中央氣象臺-大商所溫度指數”中的大連站日平均溫度指數，農戶通過投保溫度指數保險，將氣溫極端變化風險轉移給保險公司，保險公司進行內部風險測算及處置，當氣溫變化觸發保險責任時，由保險公司對農戶進行約定理賠，從而降低農戶的種植損失。

這一模式的另一亮點是銀行首次參與“中央氣象臺-大商所溫度指數”應用，通過提供信貸支持幫助農戶解決了資金難題，使他們能夠有充足的資金購置生產資料、擴大再生產，從而大大提高了農戶的種植積極性。以大連市為例，盡管櫻桃經濟已成氣候，但大連本地的小微種植戶在擴大種植規模、更新品種和技術改造時，往往因為缺乏抵押物而難以從銀行獲得貸款，在一定程度上限制了生產規模的增長潛力。此次廣發銀行大連分行將參保溫度指數保險作為增信措施，無需抵押物便為宋德義提供了5萬元貸款，用于購買農資用品和擴大種植規模，有效緩解了他的資金壓力。前端有資金、風險有保障，一攬子金融服務讓宋德義對今年的櫻桃種植前景更加“心里有底”。

此次“（溫度指數）保險+銀行”項目實施過程中，大商所、廣發銀行大連分行、中國人壽財產保險大連市分公司、國投期貨大連分公司等多家單位緊密聯動、開展合作、設計方案。在項目方案設計階段，考慮到櫻桃種植戶對農業保險涉足較少、對溫度指數等創新應用了解程度不足，相關單位先后多次赴瓦房店、普蘭店等地實地調研，在深入了解櫻桃種植戶需求后，共同為其量身定制保險條款，并來到棚間、地頭，直接面向農戶進行業務講解，介紹保險理賠機制、風險對沖邏輯，幫助農戶真正理解溫度指數保險的特點及服務保障，受到當地農戶的歡迎和好評。

記者了解到，在首個項目落地后，當地其他櫻桃種植戶也通過各種渠道與銀行、保險公司取得聯系，對“掛鉤溫度、保障生產”的服務模式頗感興趣，并表示希望在接下來的露地櫻桃季前嘗試參與該項目。

持續探索溫度指數應用 為農業風險管理提供新工具

采訪中記者了解到，近年來，國內多家期貨交易所及地方政府都在推進天氣指數及其衍生品的研究，其中，大商所是國內最早探索以天氣衍生品應對農業風險的期貨交易所。特別是優化后的“中央氣象臺—大商所溫度指數”自2022年發布以來，獲得社會各界廣泛關注，市場反響良好。

實際上，大商所自2005年起便開始與中央氣象臺合作，不斷完善指數編制和發布機制，并于近年聯合有關機構積極探索拓展溫度指數的應用空間。目前，相關場外天氣衍生品的實踐已取得了良好的風險管理效果，國內市場已自發落地了9個掛鉤“中央氣象臺—大商所溫度指數”的應用項目，在大宗作物和經濟作物種植、水產養殖、電力銷售和居民生活等方面形成了多個應用場景，落地區域覆蓋廣東、河南、湖北、北京、上海等多個省市。其中，種植相關項目為6800余畝農作物提供風險保障410余萬元，水產養殖相關項目為330畝水產品提供風險保障70萬元。以2024年湖北“茶葉寒潮指數保險+天氣衍生品”試點項目為例，該項目覆蓋霧云山茶園的300畝茶葉，受保茶農當年共經歷了兩輪低溫寒潮凍雨天氣，春茶產量受到損害，通過參加項目最終獲賠87924元，賠付率達到264%。

目前，“溫度指數（保險）+天氣衍生品”應用案例已被中國氣象局和國家數據局評選為2024年度首批“氣象數據要素×”典型案例。

近日，2025年中央一號文件發布，提出了“強化氣象為農服務”的理念。此次“（溫度指數）保險+銀行”項目在大連地區成功落地，通過進一步豐富大商所溫度指數應用場景，深度挖掘銀、期、保多方的合作潛力，主動發揮多層次金融體系的支農效能，為櫻桃這一大連區域特色農業注入了新活力、新動能的同時，也以金融服務實體經濟、區域經濟的創新實踐，為全國各地特色農業金融創新提供了可供借鑒的經驗。

來源：廣發銀行