知道今年是放水的大年，但沒想到貸款政策來的如此之勁爆，哪怕從業(yè)多年也很少看到如此大的力度。

　　1、針對小企業(yè)主、小老板的貸款額度升級。

　　3月24日下午， 人力資源社會保障部表示：小微企業(yè)最高授信由3000萬元提高至5000萬元。

　　這筆高額的貸款授信范圍擴展到個體工商戶，小微企業(yè)授信額度從3000萬提升至5000萬，老板的個人授信提升至1000萬。

　　2、針對個人消費貸的額度和年限通通升級。

　　上周我才寫了稿子，和大家說最近銀行的消費貸利率越來越低，審核也越來越寬松。

　　沒想到周末的時候，國家金融監(jiān)管總局更是大手一揮，把貸款總額提升至50萬，貸款年限提升至7年。

　　而銀行為了搶貸款，多家銀行下調(diào)貸款利率，最低為2.49%。

　　50萬；7年；2.49%

　　這是什么概念呢？

　　50萬可以是一輛豪車的價格， 基本涵蓋了目前可以消費的所有品項。也可以是一套一二線房子的首付款，老家房子的貸款總額。

　　7年的時間，是過去消費貸的兩倍多。

　　2.49%的利率，10萬貸款，一年利息2490元，低于目前的房貸利率3.3%，公積金利率2.8%。

　　很多地方公積金利率只能辦理10年或者15年，相比之前，消費貸看起來更香。

　　大家先不要聞“貸”色變，從積極的角度來看，這一輪的消費貸是繼公積金貸款后，國家給到個人的第二筆社會財富。

　　貸款松綁一方面是為了促進小微企業(yè)就業(yè)，提振消費，但其實還有一個更深層次的作用：化債。

　　大家還記得上一次這么大規(guī)模宣傳消費貸是什么時候嗎？

　　2023年7月份，那個時候銀行都在搶著在直播間賣貸款， 利率還挺高的，3.6%，一般都是3年期為主。

　　不過也是因為當時口罩剛剛放開，很多人在疫情期間做生意虧錢的，車貸房貸還不上的，還有經(jīng)營貸到期還不上的一大堆。

　　正是這一個消費貸幫助了大量中下層的普通人解決了燃眉之急，起碼先把之前的高利率置換成低利率先，省下一波利息費用。

　　如今兩年多時間又過去了，當初的貸款也快要到期了，要是之前辦理先息后本的話，就意味著接下來半年時間要準備好本金的償還。

　　這兩年我們大家都知道，疫情后經(jīng)濟并未如愿恢復，賺錢依舊不易。

　　面對這種情況，別說借貸人緊張，就連銀行也慌的一筆，畢竟最后還不上錢，壞的是銀行的賬，損害的是銀行的利益。

　　于是，國家又發(fā)紅包了，新一輪力度更大的消費貸如約而至。

　　3月18號，國家金融監(jiān)管總局發(fā)文：增加消費金融供給，開展個人消費貸紓困。

　　很多人只看到前半句，但是后半句同樣重要。

　　針對一些信用良好，暫時遇到困難的人，鼓勵銀行有序開展續(xù)貸服務。

　　這一次的利率比兩年前低，貸款實現(xiàn)比兩年前更長。

　　換句話說，是國家在幫助各位化債了。

　　無論是小企業(yè)主，個體老板，抑或是個人，只要你遇到困難，在信用良好的情況下，借錢都比之前容易多了。

　　況且目前的利率是真的低， 消費貸借10萬，一年利息才2490元，借50萬，一年大約1萬多左右，信用好的夫妻兩人合起來可以借到100萬，基本解決了普通家庭大部分的債務困難了。

　　按照目前的趨勢，不排除有些銀行為了搶貸款，后面還可以做先息后本，7年的長期貸款，的確可以幫助很多人渡過難關。

　　當然我們也要知道，這種貸款如果不是特別和銀行溝通過，擅自拿去提前還房貸，是不合法的，隨時有抽貸的可能。

　　大家一定要在合法合規(guī)的前提下操作，我們不鼓勵任何違規(guī)操作。

　　這一次銀行針對民間的大規(guī)模借貸放開了，除了是鼓勵消費之外，換句話說，等于是國家在幫助普通人化債了。

　　通過時間去換取空間，和那些房地產(chǎn)企業(yè)欠債展期，地方欠債展期是一個道理。

　　現(xiàn)在暫時還不起本金，那就先還著利息先，等7年后再說嘛。

　　說不定那個時候我們的科技已經(jīng)突飛猛進了，居民財富再次翻倍增長，回頭看來，這點債務也算不上什么了。

　　去年是地方城投的化債，而今年是民間的化債，包括企業(yè)和個人的化債，只要你愿意配合，總能找到辦法。

　　銀行其實也是無可奈何，畢竟再不加大貸款政策的支持力度，大家都不來貸款了。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，信用卡存量規(guī)模已連續(xù)三年下降。

　　具體來看，截至2024年末，信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.52張，同比下降3.7%。

　　資料來源：央行，觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

　　從2021年的最高峰8億張，到24年末，已經(jīng)減少了7300萬張。

　　假設每張卡一萬的額度，等于說銀行減少了7300億的貸款，以前銀行還可以靠賺分期利息去覆蓋大部分人免費用一個月的資金成本。

　　但是隨著開卡的人越來越少，銀行的利潤也在不斷減少，費用也無法覆蓋了。

　　老貸款保不住，要不提前還貸，要不就是斷供的，新貸款又在不斷萎縮。

　　銀行比誰都著急，所以這一次的消費貸升級，不僅緩解普通人的債務壓力，提振居民消費，更是銀行自保的一種行為，應該是共贏吧。

　　金融這一場游戲，只有大家好，才是真的好。