知道今年是放水的大年，但沒想到貸款政策來的如此之勁爆，哪怕從業(yè)多年也很少看到如此大的力度。

　　1、針對小企業(yè)主、小老板的貸款額度升級。

　　3月24日下午， 人力資源社會保障部表示：小微企業(yè)最高授信由3000萬元提高至5000萬元。

　　這筆高額的貸款授信范圍擴(kuò)展到個(gè)體工商戶，小微企業(yè)授信額度從3000萬提升至5000萬，老板的個(gè)人授信提升至1000萬。

　　2、針對個(gè)人消費(fèi)貸的額度和年限通通升級。

　　上周我才寫了稿子，和大家說最近銀行的消費(fèi)貸利率越來越低，審核也越來越寬松。

　　沒想到周末的時(shí)候，國家金融監(jiān)管總局更是大手一揮，把貸款總額提升至50萬，貸款年限提升至7年。

　　而銀行為了搶貸款，多家銀行下調(diào)貸款利率，最低為2.49%。

　　50萬；7年；2.49%

　　這是什么概念呢？

　　50萬可以是一輛豪車的價(jià)格， 基本涵蓋了目前可以消費(fèi)的所有品項(xiàng)。也可以是一套一二線房子的首付款，老家房子的貸款總額。

　　7年的時(shí)間，是過去消費(fèi)貸的兩倍多。

　　2.49%的利率，10萬貸款，一年利息2490元，低于目前的房貸利率3.3%，公積金利率2.8%。

　　很多地方公積金利率只能辦理10年或者15年，相比之前，消費(fèi)貸看起來更香。

　　大家先不要聞“貸”色變，從積極的角度來看，這一輪的消費(fèi)貸是繼公積金貸款后，國家給到個(gè)人的第二筆社會財(cái)富。

　　貸款松綁一方面是為了促進(jìn)小微企業(yè)就業(yè)，提振消費(fèi)，但其實(shí)還有一個(gè)更深層次的作用：化債。

　　大家還記得上一次這么大規(guī)模宣傳消費(fèi)貸是什么時(shí)候嗎？

　　2023年7月份，那個(gè)時(shí)候銀行都在搶著在直播間賣貸款， 利率還挺高的，3.6%，一般都是3年期為主。

　　不過也是因?yàn)楫?dāng)時(shí)口罩剛剛放開，很多人在疫情期間做生意虧錢的，車貸房貸還不上的，還有經(jīng)營貸到期還不上的一大堆。

　　正是這一個(gè)消費(fèi)貸幫助了大量中下層的普通人解決了燃眉之急，起碼先把之前的高利率置換成低利率先，省下一波利息費(fèi)用。

　　如今兩年多時(shí)間又過去了，當(dāng)初的貸款也快要到期了，要是之前辦理先息后本的話，就意味著接下來半年時(shí)間要準(zhǔn)備好本金的償還。

　　這兩年我們大家都知道，疫情后經(jīng)濟(jì)并未如愿恢復(fù)，賺錢依舊不易。

　　面對這種情況，別說借貸人緊張，就連銀行也慌的一筆，畢竟最后還不上錢，壞的是銀行的賬，損害的是銀行的利益。

　　于是，國家又發(fā)紅包了，新一輪力度更大的消費(fèi)貸如約而至。

　　3月18號，國家金融監(jiān)管總局發(fā)文：增加消費(fèi)金融供給，開展個(gè)人消費(fèi)貸紓困。

　　很多人只看到前半句，但是后半句同樣重要。

　　針對一些信用良好，暫時(shí)遇到困難的人，鼓勵(lì)銀行有序開展續(xù)貸服務(wù)。

　　這一次的利率比兩年前低，貸款實(shí)現(xiàn)比兩年前更長。

　　換句話說，是國家在幫助各位化債了。

　　無論是小企業(yè)主，個(gè)體老板，抑或是個(gè)人，只要你遇到困難，在信用良好的情況下，借錢都比之前容易多了。

　　況且目前的利率是真的低， 消費(fèi)貸借10萬，一年利息才2490元，借50萬，一年大約1萬多左右，信用好的夫妻兩人合起來可以借到100萬，基本解決了普通家庭大部分的債務(wù)困難了。

　　按照目前的趨勢，不排除有些銀行為了搶貸款，后面還可以做先息后本，7年的長期貸款，的確可以幫助很多人渡過難關(guān)。

　　當(dāng)然我們也要知道，這種貸款如果不是特別和銀行溝通過，擅自拿去提前還房貸，是不合法的，隨時(shí)有抽貸的可能。

　　大家一定要在合法合規(guī)的前提下操作，我們不鼓勵(lì)任何違規(guī)操作。

　　這一次銀行針對民間的大規(guī)模借貸放開了，除了是鼓勵(lì)消費(fèi)之外，換句話說，等于是國家在幫助普通人化債了。

　　通過時(shí)間去換取空間，和那些房地產(chǎn)企業(yè)欠債展期，地方欠債展期是一個(gè)道理。

　　現(xiàn)在暫時(shí)還不起本金，那就先還著利息先，等7年后再說嘛。

　　說不定那個(gè)時(shí)候我們的科技已經(jīng)突飛猛進(jìn)了，居民財(cái)富再次翻倍增長，回頭看來，這點(diǎn)債務(wù)也算不上什么了。

　　去年是地方城投的化債，而今年是民間的化債，包括企業(yè)和個(gè)人的化債，只要你愿意配合，總能找到辦法。

　　銀行其實(shí)也是無可奈何，畢竟再不加大貸款政策的支持力度，大家都不來貸款了。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，信用卡存量規(guī)模已連續(xù)三年下降。

　　具體來看，截至2024年末，信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.52張，同比下降3.7%。

　　資料來源：央行，觀研天下數(shù)據(jù)中心整理

　　從2021年的最高峰8億張，到24年末，已經(jīng)減少了7300萬張。

　　假設(shè)每張卡一萬的額度，等于說銀行減少了7300億的貸款，以前銀行還可以靠賺分期利息去覆蓋大部分人免費(fèi)用一個(gè)月的資金成本。

　　但是隨著開卡的人越來越少，銀行的利潤也在不斷減少，費(fèi)用也無法覆蓋了。

　　老貸款保不住，要不提前還貸，要不就是斷供的，新貸款又在不斷萎縮。

　　銀行比誰都著急，所以這一次的消費(fèi)貸升級，不僅緩解普通人的債務(wù)壓力，提振居民消費(fèi)，更是銀行自保的一種行為，應(yīng)該是共贏吧。

　　金融這一場游戲，只有大家好，才是真的好。