我發(fā)現(xiàn)咱們港險配置團的參團用戶，有一個很有意思的現(xiàn)象—里面居然有接近三分之一都是程序員！

直覺告訴我這肯定不是巧合~

于是我?guī)е闷嫘模渲械膸孜涣牧肆模@不聊不知道，一聊發(fā)現(xiàn)原來程序員們現(xiàn)在也挺焦慮的。

其中有位讀者是阿里的，他給我講了他同事的故事：

當時他在螞蟻J服，整個部門都沉浸在即將上市的喜悅中，因為一旦上市，他們中不少持有原始股的人都能直接實現(xiàn)財務自由，而他的同事也是直接拿下了杭州一套600萬的房產(chǎn)。

可是誰知上市失敗了，原本的升職加薪也沒等來，等來的反而是大范圍裁員，這位同事好巧不巧就在裁員名單中，

但是房貸可不管你有沒有工作，一個子兒也別想賴。同事緊急找了下家，薪資雖然低了不少，但起碼房貸還能還上。

但是屋漏偏逢連夜雨，杭州的房價在2020年之后一路下跌，600萬買的房，直接跌到了450萬，把首付都跌沒了。

幾年積蓄全打了水漂，相當于是白干了

他還說，別看程序員現(xiàn)在薪資高，其實人人自危，誰也不知道下一個裁員會輪到誰，而且未來繼續(xù)降薪也是大概率事件，這就搞得他們非常焦慮。

幸運的是，我這位讀者朋友還沒買房，看了同事的案例后，覺得手里有錢，還是踏實些。

這樣的例子其實近幾年還不少，

比如之前深圳地鐵里有女子因為欠了368萬的房貸，但是丈夫被公司裁員，導致還不上房貸，最后崩潰大哭。

這就搞得很多人有錢暫時也不想買房了，多等一年可能就能省幾十萬。

那現(xiàn)在手里握著大量現(xiàn)金能去哪呢？銀行存款利率都低到1.5%了，

市面上又有哪些資產(chǎn)是可以投的？

我們可以來看看目前國內(nèi)的投資環(huán)境如何...

......

一、國內(nèi)投資環(huán)境

1、房產(chǎn)

房價的基本盤是人口，而我國目前的人口增長率已經(jīng)連續(xù)三年為負；

眾所周知，買房的主力軍是新婚夫妻，而2024年新婚夫妻為610萬對，相比2023年降低了20%，相比2015年更是降低了50%。

照這樣看來，房價還遠遠沒有跌到底，現(xiàn)在買房顯然不是一個好的時機。

2、債券

隨著國內(nèi)開始實行適度寬松政策，目前國內(nèi)三年期國債利率僅為1.5%，十年期也只有1.9%，并沒有比銀行好多少。

3、股票

大A持續(xù)了18年的3000點，光是2021年張坤的白酒和葛蘭的醫(yī)療就套了無數(shù)散戶，更不用說2022到2024持續(xù)了整整兩年的熊市，讓不少散戶心灰意冷，至今都還在回本的路上遙遙無期。

那程序員們是怎么考慮到香港保險的呢？

首先我們可以看到，以上投資標的都是國內(nèi)的。

當一個國家的經(jīng)J在進入下行周期的時候，確實是很難找到好的投資機會的，而香港保險作為境外資產(chǎn)，優(yōu)點就有很多了。

二、香港儲蓄險的優(yōu)勢

1、全球配置

內(nèi)地保險因為監(jiān)管嚴格，只能投資國內(nèi)資產(chǎn)，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟下行，收益就會大打折扣。

而香港保險可以投資全球，從而降低了單一市場帶來的風險，同時也能不斷在全球挖掘高收益的投資機會；

不僅如此，香港保險公司還會投資很多實體產(chǎn)業(yè)，比如REITs，高分紅的高速公路，基建，林地，能源礦產(chǎn)等，通過動態(tài)配置這些資產(chǎn)，香港儲蓄分紅險最終就能達到不錯的收益。

2、高收益

香港保險有著高達6%-7%的預期收益，這是因為它的投資策略主要集中在高收益的債券和股票上，比如過去標普500的年化收益在8%—10%左右；

美債目前的收益也在4%-4.5%之間，還有很多高收益的高信用企業(yè)債；

加之上面提到的另類資產(chǎn)，在動態(tài)配置的策略下共同組成了港險的高收益。

3、 資產(chǎn)隔離

作為年輕高薪群體，程序員是優(yōu)質(zhì)的結(jié)婚對象，但是近幾年國內(nèi)離婚率飆升，而且網(wǎng)絡上不時爆出程序員被騙婚的新聞。

而香港保險作為境外資產(chǎn)，私密性很好，與內(nèi)地沒有聯(lián)網(wǎng)查詢平臺，可以有效避免離婚時的財產(chǎn)分割。

4、永久傳承

香港保單可以無限更換被保人，使得保單可以作為家族財富代代傳承。

5、現(xiàn)金流靈活

香港儲蓄險可以每年提取一部分作為現(xiàn)金流，隨取隨用，要是已經(jīng)買了房的，可以用這一部分來還房貸，減輕壓力。

6、無腦省心

大部分程序員因為工作繁忙，并沒有太多時間能放在投資上，而香港保險公司擁有全球頂級的資管團隊，將資金交給他們打理，可以非常省心。

......

所以也就破案了~

香港保險在最近幾年低利率環(huán)境下成為程序員的優(yōu)質(zhì)選擇也就不足為奇了。

......

三、案例分享

這么說可能感受還不深，我們可以拿例子來看看香港儲蓄險可以給程序員們帶來多大的安全感。

過去十年，大廠程序員年薪基本都在20萬到30萬以上，十年的收入積蓄達到200萬人民幣左右甚至更高，不是什么難事。

那我們以15萬美金兩年繳舉例，在35歲投保安盛「盛利」：

（1）不提取

在不提取的情況下，

45歲時，該份保單的退保價值就達到了45萬美金，翻了1.5倍；

55歲為94.5萬美金，翻了3倍多；

65歲為186萬美金，翻了6倍多；

80歲達到544萬美金，翻了18倍；

90歲達到1118萬美金，翻了整整37倍。

這筆財富用作傳承，后面幾代人都可以受益。

（2）養(yǎng)老金提取，終身現(xiàn)金流

那用作養(yǎng)老，提取如何呢？

如果用作養(yǎng)老提取的話，從60歲開始每個月都可以領取8.9萬美金，一直領取到85歲時，保單還剩136萬美金。這時可以繼續(xù)領取，也可以退保一次性提取。

（3） 快速提取（267提取：兩年繳，第六年開始提取，每年提7%）

很多35歲左右的大廠程序員都買了房或者正打算買房，而偏偏大廠都在發(fā)達城市，比如騰訊在深圳，字節(jié)跳動在北京，網(wǎng)易，阿里巴巴都在杭州，

這些城市的房價都偏貴，還貸壓力巨大。

而有了這份港險，就相當于家里多了個人幫忙還房貸。

比如當使用267提取的時候，每年可以提取2.1萬美金，約合人民幣14.5萬，大大減輕甚至對沖了房貸壓力。

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除了以上舉例的幾種，香港保險其實也是可以設置個性化提取方案的，

不僅如此，還能隨時修改提取方案，非常人性化。

好了，因為篇幅有限，今天就先說這么多，

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