德意志銀行(中國)有限公司日前宣布，其在華所有網(wǎng)點(diǎn)的企業(yè)銀行業(yè)務(wù)已全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化交易處理，成為德意志銀行集團(tuán)內(nèi)首家完成全流程無紙化運(yùn)營的分支機(jī)構(gòu)。這一里程碑標(biāo)志著德意志銀行在推動業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、構(gòu)建面向未來的運(yùn)營體系方面取得重要進(jìn)展。

這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型歷時五年，覆蓋了德意志銀行在北京、上海、天津、廣州、重慶和青島的網(wǎng)點(diǎn)，原先 20 多項(xiàng)依賴紙質(zhì)操作的流程，如今均已通過智能工作流系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一高效運(yùn)行，預(yù)計每年可減少紙張使用 180 萬張，相當(dāng)于保護(hù)了 700 棵成年樹木免遭砍伐。這不僅體現(xiàn)了對環(huán)保的積極貢獻(xiàn)，還在提升運(yùn)營效率、強(qiáng)化風(fēng)險管控、加快客戶業(yè)務(wù)處理速度等方面發(fā)揮了顯著作用。

德意志銀行全球企業(yè)銀行及分支行運(yùn)營聯(lián)席主管廖來興(Caroline Liow)表示：“數(shù)字化工作流可處理更大業(yè)務(wù)量，使我們在成本增長極小的情況下，順利承接了 20% 的業(yè)務(wù)量增長。更為重要的是，我們不僅提升了效率，還顯著降低了操作風(fēng)險，增強(qiáng)了內(nèi)控能力，為客戶帶來更快捷的服務(wù)體驗(yàn)。”

此次轉(zhuǎn)型涵蓋了現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、證券托管等企業(yè)銀行分行運(yùn)營的核心業(yè)務(wù)流程，此前部分支付直連處理(STP)等業(yè)務(wù)已完全實(shí)現(xiàn)數(shù)字化。除節(jié)約紙張外，此次數(shù)字化升級所引入的內(nèi)嵌式風(fēng)控機(jī)制，替代以往的“雙人復(fù)核”手工流程，使審計追蹤更加透明合規(guī)。此外，傳統(tǒng)使用的物理蓋章流程也被電子印章(e-chop)所取代，在開立保函等文件密集型業(yè)務(wù)中，提升處理效率達(dá)到 60%。在合規(guī)存檔方面，銀行通過電子檔案系統(tǒng)替代實(shí)體檔案庫，實(shí)現(xiàn)了交易記錄的安全數(shù)字存儲，在滿足監(jiān)管要求的前提下，亦大幅提升了查詢效率并節(jié)省倉儲成本。

“無紙化辦公將帶來更智能、更安全、和更互聯(lián)的工作方式，”德銀中國首席運(yùn)營官歐雷(Ole Gerdau)表示，“此次轉(zhuǎn)型標(biāo)志著銀行業(yè)務(wù)向更深層次數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出的關(guān)鍵一步。憑借嵌入式風(fēng)控機(jī)制和靈活架構(gòu)，工作流平臺能夠?qū)崿F(xiàn)高效擴(kuò)展，并為未來引入更多人工智能驅(qū)動的客戶服務(wù)打下堅實(shí)基礎(chǔ)。”

從 2020 年啟動初步工作流試點(diǎn)，到 2025 年全面實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)流程的線上化，這一轉(zhuǎn)型凸顯了銀行持續(xù)投入數(shù)字化與跨部門協(xié)作的戰(zhàn)略價值，不僅重塑了內(nèi)部運(yùn)營模式，更通過資源優(yōu)化提升了運(yùn)營韌性。同時也為跨國企業(yè)客戶構(gòu)建無縫銜接的數(shù)字銀行服務(wù)生態(tài)，在 ESG(環(huán)境、社會和公司治理)實(shí)踐與商業(yè)效能之間實(shí)現(xiàn)雙重突破，為德銀集團(tuán)在全球的分支提供了實(shí)踐范例。此次轉(zhuǎn)型整合了多項(xiàng)數(shù)字解決方案，包括電子表單、OCR 數(shù)據(jù)提取、內(nèi)嵌式風(fēng)控、電子合規(guī)存檔以及便捷的文檔調(diào)取系統(tǒng)等。下一階段德銀中國還將深化機(jī)器學(xué)習(xí)在異常交易監(jiān)測、智能對賬等場景的應(yīng)用，以迎接AI時代的到來。（機(jī)構(gòu)供稿）