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椰子總結(jié)：

- 每月向孩子的退休賬戶存入400新幣，從他們出生開始，到他們21歲時(shí)累計(jì)供款100800新幣。
- 通過資本增值和利息累計(jì)，孩子賬戶中的資金在他們65歲時(shí)可能達(dá)到超過一百萬新幣。

在新加坡，公積金計(jì)劃是所有公民和PR非常需要關(guān)注的一件人生大事。

它為我們生活中許多最重要的開支儲(chǔ)蓄——我們的家（通過普通賬戶OA），退休（通過特別賬戶SA或退休賬戶RA）和醫(yī)療需求（通過醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶MA）提供了足夠的保障。我們也可以用OA的一部分錢來投資，讓自己活得更多的退休儲(chǔ)蓄。

在公積金計(jì)劃下，我們每個(gè)月工資中的一部分被強(qiáng)制性存入公積金中，我們的雇主也需要額外多交一分錢。

而當(dāng)局為我們這些存入公積金的錢支付一個(gè)非常體面的無風(fēng)險(xiǎn)利息。所有被存進(jìn)OA賬戶的錢每年有2.5%的利息，而SA、MA和RA的錢則有至少4.0%的高利率。

另外，我們存入的第一個(gè)60000新幣的公積金存款還能獲得1%的額外利息，55歲以上的公積金會(huì)員所有公積金存款前1%還能另外再獲得1%利息。

因?yàn)樾录悠略试S父母為孩子的CPF賬戶充值，因此，如果從孩子出生的那一天起一直向他或她的公積金賬戶存錢，就有可能讓孩子到21歲時(shí)成為百萬富翁！

1）每月存入400新，就能讓孩子獲得一大筆退休儲(chǔ)蓄！

在如今的社會(huì)中，養(yǎng)育孩子需要很大的經(jīng)濟(jì)投入，為孩子提供額外的退休儲(chǔ)備聽起來挑戰(zhàn)不小。然而，假如我們只需要從新生兒出生起每月為其CPF賬戶存入400新幣，孩子將來有機(jī)會(huì)通過積累和增長，獲取可觀的退休儲(chǔ)蓄。

讓我們來看看一些假設(shè)和基本規(guī)則，以了解它是如何運(yùn)作的：

①我們每個(gè)月向孩子的特別賬戶SA存入400新幣，也就是說，每年會(huì)為TA存入4800新幣

②只在孩子21歲之前這樣做，直到TA在接受完高等教育后開始工作

③假設(shè)孩子在這段時(shí)間沒有獲得任何其他的公積金儲(chǔ)蓄

④假設(shè)孩子在此期間從來沒有掙過一分錢的收入

如此反復(fù)21年后，即使沒有其他輔助儲(chǔ)蓄，孩子CPF賬戶里存款也會(huì)來到這個(gè)數(shù)字：

可以看到，等到孩子21歲時(shí)，我們往TA的SA賬戶中存了10萬8000新幣。由于他們的SA余額每年賺取4.0%的利息，加上前6萬新幣的額外1.0%的年利息，這筆儲(chǔ)蓄將復(fù)利為17萬3006新幣。

2）即使日后不再存錢，CPF儲(chǔ)蓄也會(huì)持續(xù)復(fù)利

如果僅僅是根據(jù)上面的信息，孩子離成為百萬富翁似乎還很遙遠(yuǎn)。然而，一個(gè)事實(shí)卻是：即使我們什么都不做，已經(jīng)存入的錢也會(huì)繼續(xù)復(fù)利，直到孩子滿足65歲退休年齡，可以從CPF里領(lǐng)錢為止。

即使孩子以后完全沒有工作，最終到65歲時(shí)，TA的SA賬戶存款最終儲(chǔ)蓄將會(huì)來到下面這個(gè)數(shù)字：

隨著一年年過去，所能賺取的利息也就越來越多！即使一開始只存了10萬新幣出頭，最終利息會(huì)滾到94萬新幣！這也就意味著，等到孩子65歲時(shí)，他在SA戶頭里的存款最終會(huì)來到104萬新幣之多！

3）我們應(yīng)該為孩子的CPF充值嗎？

正如文章開頭所述，這種計(jì)算僅僅是一種理論上的數(shù)字，如果我們真的考慮這么做，我們必須得注意一些額外的因素：

-我們假設(shè)公積金的利率將在很長一段時(shí)間內(nèi)維持在4.0%。但情況并非總是如此，在2023年和2024年，公積金SA的利率曾短暫上升至4.0%以上。

-我們不能動(dòng)用為孩子存入的這筆錢。這意味著，如果我們在生活中遇到流動(dòng)性危機(jī)，我們不能動(dòng)用孩子的SA。如果我們的孩子在他們的生活中遇到流動(dòng)性危機(jī)，他或她也不能動(dòng)用他們的公積金余額，直到他們達(dá)到領(lǐng)取退休儲(chǔ)蓄的年齡。

-隨著新加坡老齡化的加劇，退休年齡已經(jīng)在不斷調(diào)高，屆時(shí)孩子領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡可能會(huì)超過目前的65歲起點(diǎn)。

- 因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀脑颍?strong>孩子到65歲時(shí)100萬新幣的價(jià)值也將與今天的100萬新幣的價(jià)值大不相同。

當(dāng)然，最重要的是，我們必須考慮在支付當(dāng)前的賬單、優(yōu)先考慮自己的退休生活、為孩子的教育和其他重要的近期開支做計(jì)劃之后，我們是否有能力每月為孩子的退休生活預(yù)留400新幣的存款。

然而，即使我們負(fù)擔(dān)不起每月400新幣或每年4800新幣的存款，我們也可以從小額開始，為孩子的未來提供支持。這些資金也可以用于流動(dòng)性更強(qiáng)的投資，因此我們可以在需要資金的極端情況下使用它們。