以“共享未來：構建開放包容的經濟與金融體系”為主題的2025清華五道口全球金融論壇于深圳舉辦。重慶市原市長黃奇帆出席“論壇主題討論八：金融賦能科技創新與發展”環節并發表演講。 本 文 來源：新浪財經

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黃奇帆最新演講

科技金融、金融科技是兩個不同的詞。科技金融是講金融業如何為科技創新服務，為科技創新企業服務。金融科技主要是講金融如何利用數字化、信息化、智能化手段推動金融更好發展。

人類歷史上最近這一百多年，金融科技有過幾個階段：

第一，金融電子化。比如從1860年開始有了電報、電話，跨過大西洋把美國、美洲與歐洲的金融業務連成一體。

第二，金融互聯網。我們現在用的ATM機、POS機或者各種金融工具、金融業務使用電子類終端、互聯網的終端形成經營業務的自動化、數字化吸取和保存的過程。

現在進入金融科技3.0版，就是大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G及6G移動互聯網的一體化服務。金融科技的大數據云計算數字化平臺在實際工商產業運行中最近幾十年經過五個層次的不斷進步。最初是金融活動用電子工具自動化、數字化階段。然后進一步到了MIS（管理信息系統）階段，就是從金融的高層管理決策機構到中層到基層，整個過程從上到下從下到上的信息化處理。

第三，ERP（企業資源規劃）。這是最近20年在國內外廣泛展開的一種數字化系統業務，表現在金融方面形成了互聯網金融發展。

第四，互聯網業務覆蓋到商業活動，批發，零售，BtoB，BtoC概念。對應這個概念，消費互聯網金融各種業務普遍在最近十幾二十年展開。

第五，金融互聯網應用目前的最高階段，就是推動產業互聯網發展，就是工商產業實體經濟活動中，不僅是制造業的上游、中游、下游，零部件、原材料、整機制造的產業鏈集群，還包括與這個制造業強相關的十大生產性服務業的活動。比如說產業鏈技術開發（產業鏈以全社會都能用的底層技術開發）；產業鏈市場準入；各種環節的檢驗檢測；產業鏈的物流配送；產業鏈的金融服務；產業鏈上的數字化服務；產業鏈綠色低碳服務；產業鏈上各種貿易、批發、零售、采購、銷售后服務；產業鏈上的廣告、專利、品牌、商標等各種服務；還有產業鏈上各種會計事務所、律師事務所專業信息咨詢機構的服務。

這十大生產性服務業在人類社會中體現出越來越重要的功能，十大生產性服務業不僅是技術進步、制造業高端化的前提、溫床、土壤、生態環境。而且生產性服務業“自帶光環”，本身就是GDP最大的增長級、獨角獸最大的增長極，或者說服務貿易增長極，是高端裝備、高附加值的基礎。

具體來講，生產性服務業在人類最近50年經濟發展中的比重越來越大。比如美國，1945年二戰結束時，美國的GDP為4300多億美元。生產性服務業只占10%，生活性服務業占30%的GDP比重，工業占50%，農業10%。整個結構是生產性服務業比重比較低。但是最近幾年美國GDP約28萬億美元，比1945年增加了約70倍。這個過程中生產性服務業占比從1950年時的10%，上升到現在的約50%，規模增長了幾百倍。生活性服務業在美國28萬億美元GDP中還是占比30%，比重沒變，規模增加了六七十倍。

總體來說，現在的產業鏈集群競爭已經不是制造業上中下游的產業鏈集群，而是包括制造業和十大生產性服務業構成的產業鏈集群。產業互聯網就是要把這“1+10”的生產性服務業加制造業本身的產業鏈集群“一網打盡”全覆蓋。

大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、移動互聯網，如果僅僅覆蓋銷售環節，把生產出來的產品BtoB、BtoC銷售到全中國、全世界，那只是消費互聯網。互聯網應用的最高層次是產業互聯網，是以“1+10”的生產性服務業和制造業形成的產業鏈集群被互聯網全部“包郵”。一旦實現“包郵”了，就是金融科技解決中小企業融資難、融資貴的殺手锏。

以產業互聯網為背景的金融科技是解決當下各種中小企業融資難、融資貴問題的基礎。沒有產業互聯網，中小企業金融難、貸款難，各種各樣的“難”和“貴”的問題，都無法解決。

我們可以歸納出一段話：第一次工業革命產生了人類現代的商業銀行。第二次工業革命產生了投資銀行，第三次工業革命信息化革命產生了消費互聯網或者其他類型的金融科技。現在進入人工智能為主體的產業互聯網時代，產業互聯網必將解決人類面臨的最難的中小企業融資難、融資貴的問題。所以，從這個意義上講，討論金融科技就是要討論以產業互聯網為基礎的金融科技。如果沒有產業互聯網加持，說金融科技解決融資難、融資貴問題的一切說法事實上是無法實現的。就講這些。■

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