出品｜知譚商業

作者｜知譚君

五月剛剛過半，齊魯銀行卻已收到兩張監管罰單。5月7日，齊魯銀行泰安分行因違反賬戶管理規定，被中國人民銀行泰安市分行罰款45萬元。

5月6日，齊魯銀行日照分行因違反規定辦理結匯業務，被國家外匯管理局日照市分局罰沒44.88萬元。

而在更早之前的4月9日，齊魯銀行控股80%的登封齊魯村鎮銀行有限責任公司因違反安全管理要求被中國人民銀行河南省分行罰款1.5萬。

盡管監管頻頻“亮劍”，齊魯銀行的業績在2024年仍保持正增長。財報顯示，2024年齊魯銀行實現營業收入124.96億元，同比增長4.55%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤49.86億元，同比增長17.77%。歷年年報顯示，2021年至2024年，齊魯銀行營收增速分別為28.11%、8.82%、8.03%、4.55%，連續三年出現下滑。對比來看，2024年，山東14家城商行平均營收增速為9.69%，齊魯銀行2024年營業收入增速明顯低于省內同行平均水平。

與此同時，齊魯銀行凈息差也在持續收窄，2021年至2024年，齊魯銀行凈息差分別錄得2.02%、1.96%、1.74%、1.51%。凈息差下滑的情況下，齊魯銀行凈利潤增加主要由投資收益貢獻。2024年該行非息收入分別同比增加12.7%，其中中收同比增長12.97%，主要由結算清算業務收入同比增長23.62%貢獻，其他非息收入則同比增加12.55%，主要由投資收益貢獻。值得注意的是，齊魯銀行的公允價值損益波動巨大。2024年，該行公允價值變動損益同比增長155.73%，但到了2025年一季度，這一數值同比減少了376.57%。這直接導致該行報告期內其他非息收入同比減少13.96%，非息收入同比減少3.97%。

在資本充足方面，2024年齊魯銀行的核心一級資本充足率為10.75%，一級資本充足率為12.93%，資本充足率為15.17%，分別較上年同期上升0.59個、0.52個百分點，下降0.21個百分點。資本結構調整初現分化趨勢。

資產質量方面，報告期內，齊魯銀行公司貸款不良率較上年末下降0.40 個百分點。但個人貸款不良率較上年末上升0.82個百分點，達2.00%。齊魯銀行表示，個貸不良率上升主要受宏觀經濟增速放緩、企業經營壓力加大等因素影響，居民收入增長面臨一定不確定性，部分個人客戶還款能力下降。

公司治理方面，齊魯銀行2024年關鍵管理人員薪酬總額從上一年的1911.6萬元降至1770.8萬元，整體呈下降趨勢。但董事長鄭祖剛的稅前薪酬卻逆勢上漲52.71萬元，達到156.74萬元，成為2024年A股17家上市城商行中薪酬漲幅最高的董事長。

除了董事長之外，副行長兼董秘胡金良的年薪也從137.75萬元升至155.1萬元。盡管如此，行長張華仍以173.35萬元的年薪位居公司高管首位，只是較上一年的179.61萬元有所下降。此外，包括副行長陶文喆在內的多數高管、獨立董事及職工監事的薪酬也出現不同程度的縮水。

在銀行業普遍降薪的大環境下，齊魯銀行董事長逆勢大幅漲薪無疑引發市場對其薪酬激勵機制與企業治理合理性的關注。面對外部監管趨嚴與內部經營挑戰，齊魯銀行如何在提升合規水平、優化收入結構的同時，構建更具透明度與公信力的治理體系，將成為其能否持續穩健發展的關鍵所在。

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