轉載于：經(jīng)濟日報｜作者：王寶會

近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等部門發(fā)布《關于金融支持廣州南沙深化面向世界的粵港澳全面合作的意見》，引起市場對金融支持區(qū)域科技創(chuàng)新的關注。當前，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)等經(jīng)濟圈蓬勃發(fā)展的背景下，金融作為深度賦能科技創(chuàng)新的重要力量，在服務區(qū)域經(jīng)濟科技創(chuàng)新過程中還面臨哪些難點？如何激發(fā)科技強國建設的持久驅動力？記者就有關問題采訪了業(yè)內(nèi)人士。

釋放政策“組合紅利”

京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等重點區(qū)域是支撐我國經(jīng)濟創(chuàng)新增長的重要動力源，承載著推動高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)的重要使命。金融支持這些重點區(qū)域發(fā)展，不僅關乎局部經(jīng)濟提升，更對全國經(jīng)濟格局重塑、創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略實施以及國家競爭力增強意義深遠。

金融管理部門圍繞金融支持區(qū)域科技創(chuàng)新，不斷搭建科技金融體制機制的“四梁八柱”，加快金融與科技雙向奔赴。中國人民銀行、科技部聯(lián)合印發(fā)《關于做好重點地區(qū)科技金融服務的通知》，指導和推動北京、長三角、粵港澳大灣區(qū)等科技要素密集地區(qū)做好科技金融服務，完善區(qū)域科技金融服務體系。此外，科技部、人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門近日聯(lián)合印發(fā)《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，推出科技金融政策舉措，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務，其中部署了推動區(qū)域科技金融創(chuàng)新實踐。

金融服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，支持了科技產(chǎn)業(yè)轉移有序推進。以金融服務長三角創(chuàng)新與開放為例，通過構建完備的產(chǎn)業(yè)體系和強大的創(chuàng)新能力，使其成為我國參與全球競爭的前沿陣地，并在金融開放等方面形成諸多可復制的經(jīng)驗，帶動全國開放水平提升。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，長三角地區(qū)科創(chuàng)金融探索取得了顯著成效，一些在全國乃至全球有影響力的模式和案例就誕生于此，這是長三角地區(qū)積極發(fā)揮機制引領，推進科創(chuàng)金融升級進階的結果。《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》就長三角地區(qū)科創(chuàng)金融發(fā)展進行了整體化的布局，明確不同城市在科創(chuàng)金融發(fā)展中的定位，推動金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)與互動。

此外，金融服務大灣區(qū)建設加快了粵港澳三地的融合。中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞表示，在粵港澳大灣區(qū)建設的戰(zhàn)略布局中，各試驗區(qū)的政策制度創(chuàng)新作用顯著。以南沙自貿(mào)區(qū)為例，其憑借獨特的區(qū)位優(yōu)勢與政策紅利，成為灣區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的關鍵引擎，并通過高效的機制引領為區(qū)域經(jīng)濟注入強勁動力，探索出金融支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的新路。

“總的來看，四大城市群具有良好的研發(fā)創(chuàng)新基礎優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)鏈高端化趨勢明顯，已經(jīng)成為我國重要的創(chuàng)新策源地。近年來，城市群主要城市在金融組合政策的推動下，研發(fā)強度普遍高于全國平均水平，進一步推動城市群產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈深度融合。”中國銀行研究院研究員劉晨表示，各大經(jīng)濟圈通過提供金融支持，加快構建多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務體系，引導各類創(chuàng)新要素在城市群內(nèi)合理流動和集聚，助力城市群傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)智能化轉型。

握指成拳，形成金融合力。近年來，組合政策圍繞加強財政政策的引導支持、推進央地聯(lián)動、打造科技金融開放創(chuàng)新生態(tài)等方面提出了一系列舉措，特別是加快推進北京、上海、粵港澳大灣區(qū)這三個國際科技創(chuàng)新中心開展科技金融政策先行先試，進一步加快科技成果向新質(zhì)生產(chǎn)力轉化。

加大信貸總量供給

黨的二十屆三中全會提出，構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。這為金融服務科技創(chuàng)新指明方向，而信貸作為科技型企業(yè)的主要融資渠道，更應加大信貸總量供給，推動金融與產(chǎn)業(yè)深度融合。

在一系列政策的引導下，科技貸款投放逐步提高。截至今年3月末，科技型中小企業(yè)貸款余額已超過3.3萬億元，同比增長24%，連續(xù)3年增速超過20%；全國“專精特新”企業(yè)貸款余額已經(jīng)超過6.3萬億元，同比增長15.1%。中國人民銀行副行長朱鶴新表示，人民銀行已經(jīng)將科技創(chuàng)新和技術改造再貸款的規(guī)模由5000億元提升到8000億元，同時下調(diào)再貸款利率，由1.75%下調(diào)到1.5%，其目的是引導金融機構為企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新和設備更新提供更大力度、更加精準的貸款支持。

金融產(chǎn)品在科技創(chuàng)新進程中扮演著不可或缺的角色，各大經(jīng)濟圈作為科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級的前沿陣地，正通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新為科技產(chǎn)業(yè)注入活力。

為推動成渝地區(qū)科技創(chuàng)新，建設銀行四川省分行全力推廣科技創(chuàng)新再貸款，首批參與天府科創(chuàng)貸、科創(chuàng)通等政策類貸款項目，通過“一優(yōu)一補”雙向降費惠企政策，在幫助科技型企業(yè)享受優(yōu)惠利率的同時獲得貸款貼息。從數(shù)據(jù)看，截至目前科技貸款突破460億元，科技貸款客戶超6000戶。建設銀行副行長紀志宏表示，做好科技金融是建設銀行落實國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的必然行動，是服務實體經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求，也是實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的主動選擇。

中國人民大學中國普惠金融研究院首席經(jīng)濟學家莫秀根表示，從各大經(jīng)濟圈科技金融發(fā)展來看，經(jīng)濟圈的科技創(chuàng)新取得突破性進展，科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新正與普惠金融、數(shù)字金融深度融合。未來，為當好科創(chuàng)企業(yè)的“長跑搭檔”，銀行應加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，探索金融科技的賦能形式和應用場景搭建，提供針對性服務，更好匹配科技型企業(yè)不同階段融資需求。

數(shù)字化提供新機遇

在區(qū)域科技金融發(fā)展進程中，科技型企業(yè)信息不對稱、風險評估困難、服務效率低下等痛點堵點亟待解決。數(shù)字化技術憑借其強大的數(shù)據(jù)處理與分析能力，為突破這些困境帶來了新的機遇，成為推動區(qū)域科技金融高質(zhì)量發(fā)展的關鍵利器。

“科技型企業(yè)大多具有輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入、盈利周期長等特點，缺乏傳統(tǒng)抵押物，且未來發(fā)展不確定性較大，限制了金融資源對科技產(chǎn)業(yè)的支持力度。”曾圣鈞表示，傳統(tǒng)的風險評估主要依賴企業(yè)的財務報表和抵押物，難以準確衡量科技型企業(yè)的高成長性和潛在風險。金融機構可以利用人工智能技術綜合評估企業(yè)經(jīng)營，滿足科技型企業(yè)融資需求。

近年來，多地銀行立足區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點，依托數(shù)字化途徑，多維度支持科技金融發(fā)展。浙江嘉興市位于長三角城市群，是國家科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，不僅集聚國家級和省級創(chuàng)新平臺，還有一大批科研院所，孵化了眾多高科技創(chuàng)新企業(yè)。為提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效，多家銀行從組織架構、人才配置等方面探索科技金融服務模式。業(yè)內(nèi)人士認為，鑒于科技型企業(yè)具有技術壁壘高、市場風險高等特點，銀行以知識產(chǎn)權為核心開展企業(yè)大數(shù)據(jù)分析，著重加強貸前審查環(huán)節(jié)，重點關注企業(yè)盈利模式等情況，通過授信模式創(chuàng)新破解企業(yè)融資難。

數(shù)字化對推動成渝地區(qū)科技創(chuàng)新同樣發(fā)揮著重要作用。劉晨表示，不同行業(yè)間在數(shù)據(jù)管理分析、系統(tǒng)兼容等方面缺乏協(xié)調(diào)和一致性，導致數(shù)據(jù)要素難以在金融和支持行業(yè)間流動與共享。中國人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》提出，建立覆蓋西部地區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)信息共享平臺。在此基礎上，通過推動成渝兩地信用信息共享、市場監(jiān)管協(xié)同等逐步完善，能夠為成渝金融機構結合各行業(yè)數(shù)據(jù)要素充分提升服務效率，滿足科技創(chuàng)新多樣化需求。

我國各大經(jīng)濟圈的科技型企業(yè)數(shù)量眾多且類型多樣，隨著銀行加快數(shù)字化轉型，為科技型企業(yè)壓降融資風險提供了有利因素。“金融機構可以利用人工智能和機器學習技術，構建智能風險評估模型。根據(jù)市場變化和企業(yè)發(fā)展情況實時調(diào)整風險評估結果，實現(xiàn)對風險的動態(tài)監(jiān)測與預警，幫助金融機構提前制定風險應對策略，降低信貸風險，提高金融機構服務科技型企業(yè)的積極性和安全性。”曾圣鈞說。

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