汽勢Auto-First｜李德喆

為持續完善擴大消費長效機制，更好滿足消費領域金融服務需求，央行近期再度重磅發聲。

汽勢Auto-First獲悉，6月24日，中國人民銀行、國家發改委、財政部、商務部、金融監管總局、中國證監會等六部門等六部門聯合印發《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》。

據了解，《意見》從支持增強消費能力、擴大消費領域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進提升消費供給效能、優化消費環境和政策支撐保障等六個方面提出19項重點舉措。

《意見》強調，要聚焦消費重點領域加大金融支持，結合消費場景和特點創新金融產品，持續推動消費領域金融服務提質增效。優化消費支付服務，健全消費領域信用體系建設，加強金融消費權益保護。

值得注意的是，在“著力提升金融機構專業化服務能力，擴大消費領域金融供給”方面，《意見》中提到，加大債券市場融資支持力度。支持符合條件的消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司發行金融債券，拓寬資金來源，擴大消費信貸規模。推動個人汽車、消費、信用卡等零售類貸款資產證券化增量擴面，促進盤活信貸存量，提升消費信貸供給能力。

與此同時，《意見》還建議，拓展多元化消費融資渠道。引導消費金融公司提升自主獲客和自主風控能力，合理確定貸款綜合利率水平。發揮汽車金融公司專營特色功能，豐富居民購車消費信貸產品供給，做好對汽車經銷商的信貸支持。規范小額貸款公司業務發展，聚焦服務小微企業、個體工商戶和農戶等群體促進擴大商品服務生產和消費。鼓勵商業銀行、消費金融公司、汽車消費公司和小額貸款公司在符合監管要求前提下，相互合作、優勢互補，開發符合各類消費場景需求的金融產品。

另外，在“大消費重點領域金融支持，助力挖掘釋放消費潛力”方面，《意見》指出，積極開展汽車貸款業務，綜合借款人信用水平、還款能力等，合理確定貸款發放比例、期限和利率，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。加強對綠色智能家電家居生產和消費的金融支持，優化審批流程，提升服務質效。強化金融支持外貿企業拓內銷力度，完善內貿險服務，擴大外貿優品消費。

在汽勢Auto-First看來，此次《意見》的出臺與之前多家國有銀行叫停車貸“高息高返”有著緊密聯系。此前“高息高返”模式下，消費者為獲取車價優惠選擇貸款購車，卻面臨提前還貸支付違約金等不合理負擔。《意見》通過規范貸款要素、減免提前還貸違約金，旨在降低消費者購車及還款成本，減輕消費者在購車過程中的經濟壓力，讓汽車消費金融回歸合理、健康的發展軌道。

可以說，從政策導向來看，無論是之前叫停“高息高返”，還是此次《意見》的出臺，都體現了有關部門對消費市場尤其是汽車消費市場的高度重視。