在消費(fèi)金融市場的激烈競爭中，中原消費(fèi)金融有限公司（下稱“中原消金”）憑借亮眼的業(yè)績數(shù)據(jù)，成為行業(yè)內(nèi)不可忽視的存在。然而，在其飛速發(fā)展、日進(jìn)斗金的背后，卻隱藏著諸多令消費(fèi)者困擾的問題，從高額的借款綜合費(fèi)用到暴力催收亂象，正逐漸侵蝕著這家公司的信譽(yù)根基。

業(yè)績亮眼：資產(chǎn)規(guī)模與盈利雙增長

近日，中原消金發(fā)布鼎柚2025年第三期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券（ABS）發(fā)行公告，著實(shí)吸引了市場的目光。本期證券總規(guī)模高達(dá)15億元，入池資產(chǎn)來自公司旗下的純信用消費(fèi)貸款“提錢花”。該網(wǎng)貸產(chǎn)品最高授信額度可達(dá)20萬元，借款期限靈活，主要集中在12個(gè)月及以內(nèi)，最長為36個(gè)月。

從業(yè)績數(shù)據(jù)來看，中原消金的發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。受益于“發(fā)放貸款和墊款”金額的持續(xù)攀升，2024年其總資產(chǎn)成功突破400億元大關(guān)。與此同時(shí)，營收和凈利潤也實(shí)現(xiàn)了顯著增長，營收同比增加19.75%，達(dá)到35.27億元；凈利潤同比增長20.95%，高達(dá)5.03億元，相當(dāng)于日賺137.8萬元 。在短短數(shù)年內(nèi)，中原消金從行業(yè)“小蝦米”迅速成長為“小貸巨鱷”，2018年年?duì)I收僅5.22億元，到2021年就已飆升至35.8億元，凈利潤達(dá)2.02億元。盡管2024年?duì)I收稍有縮水至35.3億元，但凈利潤卻大幅增長，是2021年的2.5倍，這背后放貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)張功不可沒。2021 - 2024年，中原消金發(fā)放“貸款及墊款”從240.47億元一路增長至381.54億元，年復(fù)合增速達(dá)12.2%，貸款及墊款在總資產(chǎn)中的占比始終維持在九成左右。

高額費(fèi)用：利率“陷阱”與監(jiān)管紅線博弈

中原消金看似繁榮的業(yè)績背后，卻是消費(fèi)者面臨的高額借款綜合費(fèi)用難題。不少用戶反映，實(shí)際借款利率與宣傳利率相差甚遠(yuǎn)。例如李倩（化名）在“易得花APP”的借款經(jīng)歷，借8000元，除了要償還本息9077元，還分兩次被扣2403元的擔(dān)保費(fèi)，算下來實(shí)際借款年化利率竟高達(dá)43.5% ，這與借貸公司宣稱的不到15%大相徑庭。同樣，網(wǎng)友“大寶”（花名）在“花花有米”上向中原消金借貸1.3萬元，疊加本息與綜合服務(wù)費(fèi)后，總共要還1.77萬元，實(shí)際年化利率達(dá)35.9%。在這筆貸款中，除了本息13800元，還有3860元被列為擔(dān)保費(fèi)。而從協(xié)議宣告利率看，僅為6.2%，但高額擔(dān)保費(fèi)的存在，使得借款人實(shí)際償還利率遠(yuǎn)超規(guī)定的24%。

根據(jù)最高法發(fā)布的規(guī)定，自2021年1月1日起，包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等7類地方金融組織不得通過強(qiáng)制搭售貸款服務(wù)、擔(dān)保服務(wù)等方式變相收取利息，也不能將經(jīng)營成本以管理費(fèi)形式轉(zhuǎn)嫁給借款人，更不能通過增設(shè)名目變相提高利率標(biāo)準(zhǔn)。然而，中原消金卻將貸款擔(dān)保費(fèi)以小字形式隱藏在相關(guān)合同中，許多用戶在簽約后才驚覺實(shí)際借款綜合成本遠(yuǎn)超宣傳利息，這種行為無疑是在利用監(jiān)管漏洞，損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

暴力催收：隱私泄露與騷擾的雙重傷害

除了高額費(fèi)用，中原消金在催收環(huán)節(jié)的暴力行為也飽受詬病。在黑貓投訴、消費(fèi)保等投訴平臺(tái)上，超過半數(shù)的投訴集中在“暴力催收”與“隱私泄露”方面。

一位用戶在黑貓投訴平臺(tái)發(fā)帖稱，2025年6月1 - 17日期間，中原消費(fèi)金融合作的工作人員多次對其進(jìn)行非法暴力催收及辱罵，非法獲取倒賣個(gè)人信息，聯(lián)合第三方催收公司騷擾其親戚朋友、公司領(lǐng)導(dǎo)及同事，對其工作生活造成極大影響。另一位用戶也表示，因工資未發(fā)無力償還5200元借款，遭到合作催收方的暴力催收，催收方不斷給家人朋友打電話，嚴(yán)重影響他們的日常生活。消費(fèi)保平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，6月份，“暴力催收”以30.4%的比例，位居用戶對中原消金近30日投訴數(shù)量首位。

2025年4月18日，國家金融監(jiān)管部門出臺(tái)“第56條新規(guī)”，全面禁止暴力、威脅、騷擾等催收手段，并明確限制對“無關(guān)第三方”的騷擾。但從用戶投訴內(nèi)容來看，中原消金相關(guān)暴力催收行為并未得到有效遏制。

與此同時(shí)，暴力催收往往伴隨著借款用戶隱私的泄露。早在2021年5月，中原消金相關(guān)合作貸款借錢APP就因“未經(jīng)用戶同意收集使用個(gè)人信息；違反必要原則，收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的個(gè)人信息”等問題，被國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室點(diǎn)名通報(bào)。但此類問題至今仍未解決，僅在最近一個(gè)月，黑貓投訴上仍有用戶投訴中原消金相關(guān)小貸產(chǎn)品泄露信息、爆通訊錄好友的行為 。

面對這些投訴，中原消金卻將責(zé)任歸咎于消費(fèi)金融黑灰產(chǎn)，稱“代理維權(quán)”“債務(wù)優(yōu)化”“非法代理投訴”等黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，通過引導(dǎo)和教唆消費(fèi)者惡意投訴、偽造證據(jù)、反催收等手段謀取非法經(jīng)濟(jì)利益，許多暴力催收、砍頭息等惡意投訴均出自這些團(tuán)伙之手。然而，這種回應(yīng)并不能解釋為何平臺(tái)上存在大量真實(shí)用戶的投訴，以及長期以來暴力催收和隱私泄露問題屢禁不止的現(xiàn)象。

在合規(guī)監(jiān)管日益嚴(yán)格的當(dāng)下，消費(fèi)金融公司本應(yīng)肩負(fù)起保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重任，為用戶提供透明、公正、合法的金融服務(wù)。但中原消金在追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張和利潤增長的道路上，似乎已經(jīng)偏離了這一初衷，陷入了高額費(fèi)用和暴力催收的泥沼。這不僅損害了消費(fèi)者的利益，也對整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面影響。未來，中原消金若想重塑形象，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就必須正視這些問題，積極整改，回歸金融服務(wù)的本質(zhì)。否則，在監(jiān)管的持續(xù)高壓和消費(fèi)者的信任危機(jī)下，其發(fā)展之路必將愈發(fā)艱難。