對(duì)于奧地利的許多家庭而言，購(gòu)買(mǎi)自有住房仍是一個(gè)難以負(fù)擔(dān)的目標(biāo)。根據(jù)比價(jià)平臺(tái)durchblicker本周公布的數(shù)據(jù)，截至2024年6月，在維也納，一對(duì)平均收入的雙職工夫婦若想購(gòu)買(mǎi)一套90平方米的新建公寓，需要將其53%的凈收入用于償還房貸——這一比例明顯高于奧地利金融市場(chǎng)管理局（FMA）所認(rèn)為的“可持續(xù)”償債比例（最高40%）。盡管法規(guī)允許例外情況，但銀行近來(lái)對(duì)此類(lèi)例外的運(yùn)用非常有限。

durchblicker總經(jīng)理馬丁·斯波納（Martin Spona）表示：“歐洲央行的降息周期即將結(jié)束，因此高房?jī)r(jià)仍然是購(gòu)房可負(fù)擔(dān)性方面的最大難題。”不過(guò)，與去年相比，情況略有好轉(zhuǎn)：2024年全年的平均數(shù)據(jù)顯示，同樣的家庭去年需要將61%的收入用于還款。

關(guān)于房地產(chǎn)貸款的發(fā)放規(guī)定，最近又成為輿論爭(zhēng)議焦點(diǎn)。盡管相關(guān)的KIM條例在6月底已經(jīng)失效，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不再具有法律約束力，但FMA仍呼吁各家銀行繼續(xù)基本遵守這些規(guī)范。

KIM條例是奧地利金融市場(chǎng)管理局（FMA）發(fā)布的一項(xiàng)名為 "Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsma?nahmen-Verordnung" 的法規(guī)。

KIM條例的三大核心規(guī)定：

- 自有資金比例（Eigenmittelquote）

購(gòu)房者至少要有20%的首付款（即貸款金額不得超過(guò)房產(chǎn)總價(jià)的80%）

- 償債能力限制（Schuldendienstquote）

每月用于還貸的金額不得超過(guò)家庭凈月收入的40%

- 貸款最長(zhǎng)期限（Maximale Laufzeit）

房貸的最長(zhǎng)還款期限不得超過(guò)35年

這一做法遭到了銀行和政界的強(qiáng)烈批評(píng)。例如自由經(jīng)濟(jì)組織秘書(shū)長(zhǎng)雷納德·朗塔勒（Reinhard Langthaler）本周就指責(zé)FMA采取了“敵視經(jīng)濟(jì)的路線”，阻礙了“建筑業(yè)迫切需要的復(fù)蘇”。下奧地利經(jīng)濟(jì)總會(huì)房地產(chǎn)和資產(chǎn)管理委員會(huì)主席約翰內(nèi)斯·維爾德（Johannes Wild）也表示：“嚴(yán)格的貸款規(guī)則對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)和員工造成了嚴(yán)重打擊。”在KIM條例終止后，買(mǎi)家和企業(yè)現(xiàn)在終于可以“松一口氣”。

FMA局長(zhǎng)赫爾穆特·埃特爾（Helmut Ettl）則在接受《上奧地利新聞》采訪時(shí)為該機(jī)構(gòu)的立場(chǎng)辯護(hù)。他指出，早在2016年FMA就已向銀行發(fā)出相關(guān)建議。KIM條例失效后，市場(chǎng)只不過(guò)回到了當(dāng)初建議的狀態(tài)。他還補(bǔ)充稱(chēng)，在KIM條例實(shí)施前（2022年），約90%的貸款不符合健康的金融標(biāo)準(zhǔn)。盡管有該條例，2024年貸款需求仍在回升。

KIM條例的核心內(nèi)容包括：至少20%的自有資金比例、償債比例不超過(guò)40%，以及最長(zhǎng)期限為35年。不過(guò)銀行可以有20%的貸款比例不受此限制。盡管業(yè)內(nèi)對(duì)規(guī)則嚴(yán)格表示不滿，但銀行在實(shí)際中對(duì)這些例外的使用依然很有限。根據(jù)奧地利國(guó)家銀行（OeNB）最新金融穩(wěn)定報(bào)告：

• 2024年下半年，有87%的新貸款符合KIM標(biāo)準(zhǔn)。

• 約60%的銀行使用了不到一半的例外配額。

• 大約6億歐元的例外額度沒(méi)有被利用，顯示KIM條例并非限制家庭貸款的決定性因素。

與此同時(shí)，固定利率貸款正逐漸成為主流選擇。durchblicker建議購(gòu)房者優(yōu)先選擇固定利率貸款。OeNB的數(shù)據(jù)也顯示，大多數(shù)人確實(shí)這么做了：2024年4月，總計(jì)15.77億歐元的新發(fā)貸款中，88%為固定利率，只有12%為浮動(dòng)利率。對(duì)比來(lái)看，2020與2021年，固定利率在每季度中的占比僅略高于60%；而自2023年中期起，該比例一直保持在75%以上。

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（以上內(nèi)容由歐洲時(shí)報(bào)中東歐Tafart編譯，部分內(nèi)容參考自O(shè)RF、奧地利《新聞報(bào)》《信使報(bào)》《奧地利報(bào)》《今日?qǐng)?bào)》等，部分圖片來(lái)自新華社、APA及網(wǎng)絡(luò)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明《維城》EuroNews）