首發｜明見局

作者｜柯柏妮

近日，中國人民銀行發布了一個重要通知——《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，從2025年8月1日起就要正式執行了。

簡單來說，以后們去買黃金首飾、鉆石珠寶，如果單筆或者一天內累計現金交易超過10萬元，商家就必須按照規定做一些反洗錢相關的操作。

這一舉措旨在構建系統化監管框架，有效防范貴金屬與寶石交易領域的洗錢及恐怖融資風險。

為什么突然要管這么嚴？背后有大原因

黃金、鉆石這些東西，體積小但價值高，還方便攜帶和交易，這就給了一些不法分子可乘之機。他們可能會利用這些交易，把來路不明的錢“洗白”，或者用來支持恐怖活動。就好比有人用違法賺來的錢大量購買金條，再通過復雜的交易把金條換成干凈的錢，這就是洗錢行為。

早在2019年，國際上的金融行動特別工作組和國際貨幣基金組織，在對中國的反洗錢工作進行評估時就指出，中國需要加強對貴金屬和寶石現貨交易這類行業的反洗錢監管。

而且在今年，我國還將迎來第五輪反洗錢國際評估，這次出臺的新規，就是為了和國際標準看齊，在評估中交出好成績。

從國內情況看，2025年1月1日開始實施的《中華人民共和國反洗錢法》，要求各類機構都要做好反洗錢工作。

在此背景下，《辦法》依法細化規范貴金屬和寶石從業機構反洗錢規定，完善國家反洗錢法律制度體系，有助于防范非法資金流入市場，預防和遏制腐敗，優化行業營商環境，維護人民群眾利益。

新規到底管了哪些事？一次說清楚

這次新規管的范圍可不小，只要是在國內做貴金屬和寶石現貨交易的商家，不管是上海黃金交易所這樣的“大玩家”，還是街邊的小金店、珠寶店，都得遵守。

在交易報告方面，以前商家如果遇到5萬元以上的現金交易就要報告。現在標準提高到了10萬元，也就是說，當你在一家珠寶店一次性花10萬元現金買鉆戒，或者一天內累計花10萬元現金買金鐲子，商家就得在5個工作日內，把這筆交易信息上報給專門的監測中心。

客戶盡職調查也很重要。商家不能只收錢就完事，要弄清楚你是誰、為什么買這些東西。比如，如果你買了一大筆黃金，商家覺得這筆交易有點可疑，或者對你提供的身份信息不太確定，就會進一步核實你的身份，了解這筆交易的目的。

信息保存也有新要求。以前商家只要保存客戶交易信息5年，現在延長到了10年。不管交易金額大小，只要商家覺得交易可疑，就得馬上報告。這樣一來，就算過了很多年，一旦發現問題，也能查得清清楚楚。

新規對咱們普通人有啥影響？看完不慌

對于咱們普通消費者來說，只要交易是正常的，新規其實不會帶來太大麻煩。比如，你平時給家人買個幾千元的金項鏈，或者結婚時買個鉆戒，根本不受影響。

但如果你打算花大筆現金買黃金、鉆石，可能會覺得流程有點繁瑣。商家會多問你一些問題，核實你的身份信息。這可不是故意為難你，而是為了防止有人利用交易干壞事，最終也是在保護你的利益。

從長遠來看，新規對大家都有好處。它能把那些想通過貴金屬和寶石交易洗錢的壞人擋在門外，凈化市場環境。以后咱們去買珠寶首飾，不用擔心買到有問題的商品，消費起來更放心。而且，隨著行業越來越規范，那些認真做生意、合規經營的商家會發展得更好，我們也能享受到更優質的服務和產品。

總之，這次央行發布的新規，是為了讓貴金屬和寶石交易市場更健康、更安全。作為消費者，我們只要合法合規交易，就能安心享受購物的樂趣，還能為維護良好的市場環境出一份力。

此外，從業機構應積極適應新規要求，加強合規管理，把握行業規范發展帶來的新機遇。投資者也應關注行業變化，在合法合規的前提下，做出更加理性的投資決策。

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