怪事年年有,今年特別多。近日,武漢市民高先生向記者反映,他在電話推銷下貸款20萬后,一年內(nèi)陷入反復(fù)借新款還舊款泥潭:累計(jì)借款1741.58萬,實(shí)際已還款2887.6萬,但被告知還欠470多萬。
其中6名放貸者已經(jīng)被警方刑事拘留,想必過不了多久這個(gè)黑網(wǎng)貸就會(huì)被徹底打掉的。在小編看來這就是典型的利滾利,借它的錢再還給它,永遠(yuǎn)都還不清的債,代入借款人真的很無助,被人威脅拿捏,希望能被嚴(yán)懲!
我國(guó)法律對(duì)民間借貸利率有嚴(yán)格規(guī)定。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,司法保護(hù)的上限是一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。當(dāng)前的LPR大約在3.45%左右,其四倍就是約13.8%。年利率超過此限度的部分,法院不予支持。
在這個(gè)案例中:
名義本金: 20萬
累計(jì)還款: 2800萬
聲稱仍欠: 470萬
即使不考慮時(shí)間因素(假設(shè)借款期限很長(zhǎng)),累計(jì)還款額已經(jīng)是本金的140倍(2800萬 / 20萬),這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了任何合法利率能產(chǎn)生的利息總額。這絕對(duì)是違法的高利貸。
- “砍頭息”:名義上借給你20萬,但實(shí)際放款時(shí)可能直接扣掉一部分(比如5萬)作為“手續(xù)費(fèi)”、“保證金”或第一期利息,你實(shí)際到手的只有15萬甚至更少,但借條上寫的是20萬。
- “利滾利”(復(fù)利):將未支付的利息計(jì)入本金,重新計(jì)算利息。這是法律明確禁止的(除非雙方明確約定且利率合法)。
- “虛增債務(wù)”:通過偽造銀行流水、簽訂虛假合同等方式,讓你簽下遠(yuǎn)高于實(shí)際借款金額的借條。
- “制造違約”:故意設(shè)置苛刻的還款條件(如還款時(shí)間精確到幾點(diǎn)幾分、要求現(xiàn)金還款但不給憑證),或者在你還款時(shí)玩失蹤,讓你無法按時(shí)還款,然后收取高額“違約金”、“罰息”。
- “轉(zhuǎn)單平賬”:當(dāng)你無力償還時(shí),把你介紹給另一家“貸款公司”借錢還舊債,新的借款合同金額會(huì)包含之前虛增的債務(wù),債務(wù)像滾雪球一樣越滾越大。2800萬的還款和470萬的欠款,很可能就是多次“轉(zhuǎn)單平賬”后累積的虛假債務(wù)。
- “暴力/軟暴力催收”:采用威脅、恐嚇、騷擾、侮辱、非法拘禁、暴力毆打等手段逼迫還款。
“還款2800萬仍欠470萬”意味著什么?
- 絕大部分還款都是非法高息:這2800萬中,只有極小一部分是合法本金和合法利息(按13.8%年利率計(jì)算),絕大部分都是不受法律保護(hù)的非法高息、罰息、違約金等。
- 剩余的470萬債務(wù)是非法債務(wù):這470萬是基于最初虛增的債務(wù)本金和違法計(jì)算方式產(chǎn)生的,本質(zhì)上就是非法債務(wù)。法律不會(huì)支持債權(quán)人要求償還這470萬。
- 借款人可能已經(jīng)支付了遠(yuǎn)超實(shí)際應(yīng)還的金額:即使是按20萬本金計(jì)算,在合法利率下,支付了2800萬也早就連本帶息還清了無數(shù)倍。更不用說實(shí)際到手本金可能遠(yuǎn)低于20萬。
這是“套路貸”犯罪的特征
這種“借款20萬,還款2800萬仍欠470萬”的情況,高度符合“套路貸”犯罪的特征:
- 制造民間借貸假象。
- 制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。
- 故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。
- 惡意壘高借款金額。
- 軟硬兼施“索債”。
受害者該怎么辦?
- 立即停止支付任何款項(xiàng)!不要再向?qū)Ψ街Ц兑环皱X。每付一筆,都是在助長(zhǎng)犯罪。
- 收集所有證據(jù)!這是最關(guān)鍵的一步!盡可能收集:
- 原始的借款合同/借條(無論金額多少)。
- 所有的銀行轉(zhuǎn)賬記錄、收條(證明你實(shí)際收到了多少錢,以及你已經(jīng)還了多少錢)。
- 對(duì)方收取現(xiàn)金的憑證(如果有)。
- 所有“轉(zhuǎn)單平賬”的合同、協(xié)議。
- 對(duì)方催收的錄音、錄像、短信、微信記錄(特別是威脅、恐嚇的內(nèi)容)。
- 能夠證明對(duì)方實(shí)施“砍頭息”、“虛增債務(wù)”、“制造違約”等行為的證據(jù)。
- 立即報(bào)警!
- 帶上所有證據(jù),向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案(最好是犯罪發(fā)生地或你居住地的公安機(jī)關(guān))。
- 明確指控對(duì)方涉嫌“詐騙罪”、“敲詐勒索罪”或者“非法經(jīng)營(yíng)罪”(高利貸)等。特別強(qiáng)調(diào)這是“套路貸”。
- 詳細(xì)陳述整個(gè)借款過程、還款過程以及對(duì)方使用的非法手段。
- 尋求法律援助:
- 向當(dāng)?shù)厮痉ň址稍行纳暾?qǐng)免費(fèi)法律援助。
- 咨詢專業(yè)的律師,特別是處理過“套路貸”案件的律師。
重要提醒:
- 這不是正常的債務(wù)糾紛,而是嚴(yán)重的違法犯罪!不要試圖再和對(duì)方“協(xié)商”,他們只會(huì)想方設(shè)法榨干你最后一點(diǎn)價(jià)值。
- 法律不會(huì)保護(hù)非法債務(wù)!法院不會(huì)支持對(duì)方要求你還那470萬的訴求。相反,你可以要求法院確認(rèn)債務(wù)本金僅為實(shí)際收到的金額(遠(yuǎn)低于20萬),并只按法定利率計(jì)算利息,甚至可能追回多付的非法利息。
- 報(bào)警是保護(hù)自己最有效的方式!國(guó)家正在嚴(yán)厲打擊“套路貸”等違法犯罪活動(dòng)。
“借款20萬,還款2800萬仍欠470萬”絕非正常現(xiàn)象,而是徹頭徹尾的違法高利貸和“套路貸”犯罪的結(jié)果。受害者實(shí)際到手本金可能遠(yuǎn)低于20萬,支付的2800萬絕大部分是非法高息,剩余的470萬債務(wù)更是非法無效的。受害者應(yīng)立即停止還款,全力收集證據(jù),并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,通過法律途徑保護(hù)自身權(quán)益,徹底斬?cái)噙@個(gè)可怕的債務(wù)陷阱。
請(qǐng)相信,法律會(huì)站在受害者這一邊。你已經(jīng)支付的金額早已遠(yuǎn)超合理范圍,現(xiàn)在是時(shí)候用法律武器保護(hù)自己了。
特別聲明:以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺(tái)“網(wǎng)易號(hào)”用戶上傳并發(fā)布,本平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.