來源：法治日報

法治日報全媒體記者 曹天健

7月4日，中國人民銀行青島市分行披露一則行政處罰決定信息，處罰信息公示表顯示，海爾消費金融（以下簡稱“海爾消金”）因存在違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違法行為，被中國人民銀行青島市分行罰款25萬元。處罰決定日期為2025年6月，公示期限3年。

另據(jù)中國裁判文書網(wǎng)2025年5月27日公布的案號為（2025）桂1226民初710號案件：2023年3月2日，海爾消金作為乙方與甲方馮某簽訂《個人借款合同》，合同約定貸款金額30000元，貸款期限24期，年利率23.99%，貸款用途僅限于甲方向廣西某醫(yī)療美容公司購買約定的健康醫(yī)療產(chǎn)品或服務(wù)。合同簽訂當(dāng)日，海爾消金通過銀行轉(zhuǎn)賬向上述公司支付金額28500元。

據(jù)悉，因馮某自2024年5月起多次逾期，海爾消金多次催收未果將馮某訴至法院。法院認(rèn)為，被告向原告借款后，未按合同約定的期限履行還本付息義務(wù)，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。但同時法院明確，雙方合同約定“以第三人費用名義扣減貸款金額，導(dǎo)致借款人即被告馮某實際使用金額減少，屬于變相砍頭息......”

而依據(jù)法律規(guī)定，借款利息不得預(yù)先在本金中扣除，否則按實際借款額計息。貸款本金應(yīng)以實際發(fā)放金額為準(zhǔn)（即28,500元），而非合同名義金額（30,000元）。法院據(jù)此調(diào)整了馮某應(yīng)償還的本金及利息。

有法律學(xué)者指出，本案中金融機構(gòu)通過受托支付至合作商戶，并以“商戶費用”名義截留部分貸款，實質(zhì)抬高了借款人成本。法院對此明確否定，強調(diào)本金應(yīng)以實際放款額計算，對依法規(guī)范消費金融業(yè)務(wù)具有重要意義。