2025年1月1日，一項(xiàng)關(guān)乎千萬(wàn)人退休生活的新政策正式實(shí)施了。

你是不是也在疑惑：作為靈活就業(yè)的70后，我到底能不能享受這個(gè)彈性退休政策？什么時(shí)候退休對(duì)我最有利？

彈性退休新框架

從今年開(kāi)始，退休不再是"一刀切"的固定年齡了。

根據(jù)人社部等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《實(shí)施彈性退休制度暫行辦法》，退休人員現(xiàn)在有了三個(gè)選擇：彈性提前退休（最早可提前3年）、彈性延遲退休（最晚可延后3年），或者按照改革后的法定年齡正常退休。

這個(gè)政策的過(guò)渡期設(shè)定為2025年到2039年，整整15年時(shí)間。期間，最低繳費(fèi)年限仍然保持15年不變，但從2030年開(kāi)始，這個(gè)門(mén)檻會(huì)逐步提高。

具體來(lái)說(shuō)，2030年需要15年6個(gè)月，2031年需要16年，以此類(lèi)推，直到2039年達(dá)到20年。

說(shuō)白了，這就是給大家一個(gè)緩沖期，讓你根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)安排退休時(shí)間。想早點(diǎn)享受退休生活？可以。想多賺幾年錢(qián)？也行。關(guān)鍵是你有了選擇的權(quán)利。

但是，很多靈活就業(yè)的朋友看到政策文件里滿篇的"職工"二字，心里就犯嘀咕了：這個(gè)政策到底包不包括我們？

靈活就業(yè)人員的歸屬

這個(gè)疑問(wèn)其實(shí)很好理解。政策文件里確實(shí)通篇都在說(shuō)"職工"，但這里的"職工"并不是我們平時(shí)理解的那種有固定單位的在職員工。

經(jīng)過(guò)向社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的官方咨詢確認(rèn)，這里的"職工"指的是所有繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員，包括靈活就業(yè)人員。

換句話說(shuō)，只要你繳納的是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)論你是在企業(yè)上班，還是自己靈活就業(yè)，都享有同樣的彈性退休選擇權(quán)。這個(gè)確認(rèn)消息對(duì)于全國(guó)幾千萬(wàn)靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是個(gè)好消息。

從政策邏輯上看，這也說(shuō)得通。靈活就業(yè)人員和企業(yè)職工繳納的是同一個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，享受的待遇計(jì)算方式也完全相同，憑什么在退休時(shí)間選擇上要區(qū)別對(duì)待呢？

所以，如果你是70后的靈活就業(yè)人員，完全可以放心地開(kāi)始規(guī)劃自己的彈性退休方案了。

70后女性退休的復(fù)雜計(jì)算

對(duì)于70后來(lái)說(shuō)，最復(fù)雜的就是女性退休年齡的計(jì)算。因?yàn)檫@涉及到歷史遺留問(wèn)題：原來(lái)女職工50歲退休，女干部55歲退休，現(xiàn)在要統(tǒng)一調(diào)整。

改革方案是這樣的：原來(lái)50歲退休的女職工，按照"每2個(gè)月延遲1個(gè)月"的節(jié)奏，逐步延遲到55歲；原來(lái)55歲退休的女干部，按照"每4個(gè)月延遲1個(gè)月"的節(jié)奏，逐步延遲到58歲。

舉個(gè)具體例子：如果你是1975年出生的女性，原來(lái)是50歲退休的女職工身份，那么你的改革后退休年齡就是52歲1個(gè)月。

計(jì)算方法是：1975年出生，到2025年滿50歲，按照每2個(gè)月延遲1個(gè)月的節(jié)奏，需要延遲25個(gè)月，也就是2年1個(gè)月，所以退休年齡變成52歲1個(gè)月。

但這里有個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：你必須先確認(rèn)自己原來(lái)的退休身份是什么。這可不是自己說(shuō)了算的，而是要看你的檔案記錄，不同地區(qū)對(duì)靈活就業(yè)女性的退休年齡規(guī)定并不完全一致。

比如遼寧省的靈活就業(yè)女性就有50歲退休的情況，而有些地區(qū)的靈活就業(yè)女性統(tǒng)一按55歲退休。北京在2024年時(shí)，女性靈活就業(yè)人員還可以50歲退休，但從2025年開(kāi)始就要按照國(guó)家統(tǒng)一政策執(zhí)行了。

所以，70后女性在考慮彈性退休之前，第一步必須要搞清楚自己在當(dāng)?shù)氐脑ǘㄍ诵菽挲g是多少。如果你搞錯(cuò)了這個(gè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，后面的所有規(guī)劃都會(huì)出問(wèn)題。

另外還有一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的差異：如果你原來(lái)是55歲退休，改革后最多延遲到58歲，只延遲了3年。如果選擇彈性提前退休，最早可以回到原來(lái)的55歲退休。

但如果你原來(lái)是50歲退休，改革后要延遲到55歲，足足延遲了5年。即使選擇彈性提前退休，也只能在改革后的法定年齡基礎(chǔ)上提前3年，可能還是比原來(lái)的50歲要晚。

彈性退休的操作指南

明確了退休年齡之后，就該準(zhǔn)備具體的辦理流程了。

首先，你需要準(zhǔn)確知道自己的法定退休時(shí)間。現(xiàn)在有個(gè)很方便的工具，就是通過(guò)電子社保卡或者"掌上12333"APP里的"法定退休年齡計(jì)算器"來(lái)查詢。輸入你的出生年月和性別，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算出你的改革后法定退休年齡。

其次，你要核查自己的繳費(fèi)年限。目前的最低繳費(fèi)年限是15年，但從2030年開(kāi)始會(huì)逐年遞增。

比如2031年退休的話就需要16年繳費(fèi)年限。建議提前到社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)打印社保對(duì)賬單，仔細(xì)核對(duì)自己的繳費(fèi)記錄，避免到了退休時(shí)才發(fā)現(xiàn)繳費(fèi)年限不夠。

如果選擇彈性提前退休，需要提前3個(gè)月向社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交書(shū)面申請(qǐng)。這里有個(gè)重要提醒：一定要提前進(jìn)行檔案預(yù)審。很多人到了退休時(shí)才發(fā)現(xiàn)檔案里的信息有錯(cuò)誤，比如出生日期、工作經(jīng)歷等等，這些都需要時(shí)間來(lái)修正。

如果選擇彈性延遲退休，靈活就業(yè)人員就比企業(yè)職工方便多了。企業(yè)職工還需要跟單位協(xié)商，而靈活就業(yè)人員可以直接在法定退休年齡當(dāng)月向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，延遲最長(zhǎng)3年。不過(guò)要注意，延遲退休只能申請(qǐng)一次，所以要想清楚。

值得一提的是，彈性延遲退休并不是所有人都能享受的。比如公務(wù)員、國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員等特定群體就不適用延遲退休政策。但對(duì)于靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，這個(gè)限制是不存在的。

從養(yǎng)老金待遇的角度來(lái)看，靈活就業(yè)人員與企業(yè)職工的計(jì)發(fā)規(guī)則是完全相同的，都遵循"多繳多得、長(zhǎng)繳多得"的原則。如果選擇延遲退休，可以繼續(xù)繳費(fèi)，這樣不僅可以增加繳費(fèi)年限，還能提高繳費(fèi)基數(shù)，最終的養(yǎng)老金待遇會(huì)更高。

看完這些，你是不是對(duì)自己的退休規(guī)劃有了更清晰的認(rèn)識(shí)？彈性退休政策給了我們更多選擇，但選擇的前提是要搞清楚自己的具體情況。