截止2025年5月，中國民營經濟組織共1.85億戶，占經營主體總量的96.76%，主要包含民營企業和個體工商戶兩大類。其中個體工商戶約1.27億戶，民營企業約5800萬戶，民營企業中大部分都是小微企業。

大家都知道，當下做生意的難處。租金、人工成本、原材料、生產、銷售、稅費…無論個體戶還是任何企業，只要您做生意，企業想發展壯大，都離不開資金的支持。現金流是企業的命脈，老板在公司發展的過程中，不可避免地需要融資或貸款，那對于個體戶和企業老板，需要資金時有哪些融資方案呢？

1個體工商戶

個體工商戶作為國家經濟的“毛細血管”，數量龐大，活力十足，沿街商鋪隨處可見。因個體工商戶的經營規模小，沒有企業的大額銀行流水，也沒高額的資產抵押物，遇到資金緊缺時，很容易便陷入兩難的境地。個體工商戶的融資需求很多，但通常比大中小企業的業務辦理更難。個體工商戶主要有以下幾種融資方式：

1.個人信用貸

額度高至50-100萬！有商品房、有車、有理財產品，或有現金價值的商業保單等可以申請；某些地方性金融機構針對本地村民，征信良好，有一定的銀行流水，也可以辦理村民貸。

2.商戶經營貸

額度最高500萬！只需商戶收款碼+1年以上流水就可以申請，還款方式靈活，還可以先息后本。

3.企業稅貸

額度最高500萬！企業大額稅貸的申請主體一般是有限公司，但個別銀行也接受個體戶營業執照。只需營業執照+銀行流水+開票納稅信息等資料申請，審批快，還款方式靈活。

4.資產抵押貸

額度最高3000萬！如果您有房產、車等優質資產，可以將其作為抵押物申請貸款。此類貸款利率通常較低，還可以先息后本，且對征信查詢次數要求相對寬松。

2有限公司：多元化、規模化的融資路徑

以公司名義融資，可選擇的渠道更廣、額度潛力更大、成本也更具優勢，是企業發展的強大助推器。

1.信用貸款

基于企業良好的經營資質（如優質征信、穩定營收、良好納稅）發放，無需抵押或擔保。優勢是流程相對便捷，但額度受企業資質限制較嚴格，銀行審核也更為審慎。

2.抵押貸款

將公司名下（或符合條件的法人名下）的房產、土地、高價值設備等資產抵押給銀行或金融機構，這是盤活固定資產、獲取大額低成本資金最常見的方式。

3.稅票貸

銀行根據企業近兩年的開票規模、納稅金額和納稅等級（如A/B級）核定貸款額度。線上產品審批快，線下產品額度一般更高但要求更嚴，是解決短期資金周轉的利器。

4.融資租賃

企業購買大型設備/資產的重要金融工具，尤其適合資金有限但需升級生產力的實體，主要有直租和回租兩種模式。直租是租賃公司根據企業（承租人）的需求，直接購買設備并處置給企業使用；回租是企業將自有設備賣給租賃公司，再以租賃的方式租回使用。

5.供應鏈金融

巧妙利用企業在產業鏈中的位置融資：

預付融資（代采/囤貨）：需要向上游采購時，金融機構可提供資金支持。

存貨質押融資：企業持有的標準化、易流通的“硬通貨”存貨可作為質押物。

應收賬款融資/保理：如果您的下游是實力雄厚的核心企業（如國企、央企、上市公司、500強），其應收賬款可提前變現，解決賬期壓力。

6.股權融資

股權：通過出讓部分公司股權引入戰略或財務投資者（如私募基金），獲得無需還本付息的資金，特別適合連鎖、消費、大健康等有快速擴張、市場占領或明確上市規劃的成長型企業。優質投資方還能提供寶貴的行業資源、管理經驗和上市輔導（即“賦能陪跑”）。

股權融資：包括股權質押（股東質押股權借款）、股權轉讓（老股轉讓）、增資擴股（引入新股東）等方式，為公司或股東提供流動性。

3總結：構建您的融資工具箱

企業融資方式雖多，但核心可歸納為三大類：

債權融資：需還本付息，包括各類銀行貸款（信用、擔保、抵押）、科創貸、中標貸、政采貸、融資租賃、供應鏈金融、商業保理等。

股權融資：出讓所有權換取資金，無還債壓力。包括股權質押、股權轉讓、增資擴股、引入股權基金等。

政策融資：利用政府補貼、貼息貸款、專項基金等政策性支持。

企業融資方式有很多，選擇哪種融資方案，需綜合考量您的經營主體性質、發展階段、資金需求規模、期限、成本承受力、可提供的增信措施（抵押/質押/擔保）以及長期發展規劃。