前兩天身邊發生了一件事兒，讓我徹夜未眠。

思考了半天還是想寫出來，雖然不是時事熱點，不是大眾經常討論的話題，卻和大家息息相關，大家這兩年都有幾率遇上。

所以，很希望朋友們都能認真看完這篇文章，并且有所啟發和行動。

昨晚很久不見的哥們小蔥兒找上我，說好久不見了，想聊聊。

這哥們兒前兩年進了大廠，買了房車，去年還有了個娃。有家有業，過得比我這個寫字討生活的好多了。想著正好這兩天沒什么事兒，我麻溜應了下來。

卻沒想，見面的時候他愁眉苦臉。酒過三巡，他才和我道出憂愁的緣由。

原來，從去年開始，他們家就不太平。先是老婆產后復工不順利，沒多久被裁，全職在家帶起了娃。

本來他一個人撐起一個家完全不是問題，但正好公司因為經營狀況一般，停了漲薪，也停了獎金。眼下孩子才出生不久，開銷不少，加上房貸，小家突然開始緊張起來。

他老婆看這不是辦法，又改起簡歷到處面試，終于找了份月薪7k朝九晚五的文員工作，孩子暫時給了爺爺奶奶。

可是孩子小，經常三天兩頭不舒服，每次看到家人發來視頻里孩子哇哇哭，她過意不去總請假看孩子，最后這份工作還是沒過試用期。

老婆滿是內疚，他安慰老婆沒關系，他一個男人掙錢養家應該的，一家人只要在一起，熬熬日子能過下去。

可卻未曾想，一場意外打破了這個局面。

兩個月前，老爸覺得身體不舒服，疼得實在是受不了，去醫院一查，前列腺癌。

再一活檢，惡性。

知道病理結果的當下，他想到病床上佝僂著背有些干巴的老爸，之后很長一段時間全身都要插著管子，沒忍住哭了出來。

主治醫生還和他說，這個病很難治，有生命危險。要住院，手術要配合化療，吃藥， 不僅考驗患者的身體素質，還需要高額的醫療費，動輒60萬，甚至往上。

一時間他失了神。過去如果省吃儉用擠一擠這筆錢還有希望，現在他一年都沒掙這么多，到處都要花錢，哪來60萬治療費？

那晚他躺在床上輾轉反側，腦子里重播著醫生的話，一直睡不著。

爸媽在他小時候常和他說，那個年代身邊的人大多20歲就結 婚生子，而他們深思熟慮30多歲才要的他，只要他健康長大爸媽就覺得是幸福。

現在他不過35，爸媽已經將近70，花白了頭發。 媽媽腿腳不便，一下子他就成為了家里跑上跑下做決定的人。

他好恨。為什么現在他健康長大了，也很努力了，卻在爸爸需要幫助的時候，依舊不夠條件，沒辦法回饋和保護他？

小蔥接受不了爸爸就這樣沒了，開始打開手機列表找親戚朋友借錢。

憑著爸媽這些年還不錯的人際關系，借到了十五萬。但還不夠。

他實在是沒辦法了，放下尊嚴寫了眾籌文案群發同學同事和各種群。

也許是現在大環境確實嚴峻，賺錢確實困難，費勁了心思也才籌到2w，就再也沒法往上了。

眼前爸爸的醫藥費每天幾千上萬打不住。他每天加班加點熬夜，賺的錢要還房貸，要養妻子孩子還有媽媽，要是這筆錢花完，再沒有什么閑錢付醫藥費，那老爸可要遭罪了。

他無力地看著 眼下賬戶里借來的錢數字每天往下掉，感覺既像倒計時，又像自己老爸的生命值在一點一點流失。

他終于體會到了 新聞里“ 上有老下有小”的無奈，眼紅著和我說，我從來沒想過命運這么捉弄人，我也會有這么無助的一天。

這頓飯吃了回來，晚上我也失眠了。

不敢想，如果今天這事發生在我身上，我該如何應對高額的治療費？

我能保護好自己的父母和小家嗎？

如果是屏幕前的你遇上這樣的事情呢？

到了我們這個年齡段，父母不免有基礎病，孩子也在脆弱的成長期，自己為了掙錢，身體也處于亞健康的狀態。

我身邊聽到的，基本上 碰上家人生病這種突發意外，走投無路之下，都免不了 先賣房賣車，到處眾籌借錢，最后下半輩子都忙著還錢還債。

像是小蔥，父親生病一場，攏共借了幾十萬應急。這筆錢借了，不僅要還，還欠上了人情。

小蔥一家人之后要省吃儉用，拼命賺錢還債，還到猴年馬月不好說，但肯定老婆孩子的生活質量沒法保證了。

你看，這場疾病，父親身體受罪了，砸鍋賣鐵自己錢包空了，最后還影響了整個家庭后續的生活走向......

也許有些讀者朋友，可能真的這兩年遇到了困難，真遇上老人生病，難免會猶豫，會抉擇。

但如果是伴侶或者孩子生病呢？

之前有個親戚，本來一家子其樂融融，遇上了伴侶突然癌癥住院，一時間需要大量的治療費用。

他們本來房貸就重，掏錢掏得困難。最后用上了父母養老金，四處借錢過渡了一下。

雖然救回來了，但是下半輩子他們都要走上欠人情還錢的道路，孩子也要跟著他們遭罪......

好好的一個小康家庭，一夜之間全毀了。

可見，一場大病，整個家庭都被摧毀，幾代人積累下的財產付之東流，灰飛煙滅。

可是疾病等意外只能預防，無法一直避免。我們只能在此提前做好準備，如果真發生了，也能降低自己以及家庭的經濟損失。

2025年已經來到7月了， 我今天再一次很認真地勸大家，要考慮如何轉移風險，做好家庭的最基礎保障。

因為你家庭里的每位成員都病不起、倒不起，如若風吹草動，又有誰能幫助你兜底？

而保險只占用你一點點現金流，卻能極大程度上降低極端情況下的資金風險。

就像我這份私下整理的看病不花一分錢配置思路：

支出項：

大病治療費用：約80萬

病后家庭收入損失：50萬/年*2=100萬

收入項：

社保報銷：15萬（全國平均水平）

商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）

假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后，沒花一分錢。

剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。

看到這兒可能有人會問：為什么你知道這么多？

因為我曾經專門花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員。

但很容易看出他們都是在推銷說服我。

如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞，

研究得清清楚楚，對我們的幫助將非常大。

當時正是被一家平臺的上述服務所吸引，抱著試一試的心理，我把給家人投保的第一份保單拍照發過去，讓對方幫忙檢查。

沒想到真有問題。

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