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（無(wú)須白名單）

這是法務(wù)六叔2025年

原創(chuàng)的第47篇文章

總計(jì)2600字

幣商，是2017年開(kāi)始的行業(yè)，在2020年10月斷卡行動(dòng)出來(lái)之前，所有人都賺得是盆滿缽滿，甚至有賺很多小目標(biāo)的，非常遺憾的是，六叔是2020年8月中進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，為時(shí)已晚，不過(guò)也終于揭開(kāi)了這個(gè)行業(yè)的神秘面紗。

而現(xiàn)在，六叔每天都能接到非常多的咨詢，問(wèn)幣商還能不能做，包括我的小學(xué)同學(xué)也來(lái)打聽(tīng)了，他白手起家成功創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)已身價(jià)過(guò)億，本來(lái)可以功成身退，回到重慶找到六叔問(wèn)幣商能不能做。

六叔從幣圈生態(tài)，比特幣的邏輯、從新零售講到大消費(fèi)、從元宇宙講到AI、從反洗錢講到電詐盤口，各個(gè)賽道都給他講了一遍。

我同學(xué)說(shuō)：“雖然你們這些窮逼沒(méi)什么錢，但是懂得還真特么多！”

在境內(nèi)，幣商置身于一個(gè)微妙的境地，即便你再謹(jǐn)慎行事，也難以完全避免突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從2017年94公告后，為了逃避監(jiān)管不能有任何企業(yè)從事虛擬幣交易等業(yè)務(wù)，但是沒(méi)有禁止私人交易，于是連接法幣與虛擬貨幣的關(guān)鍵角色幣商就橫空出世。

幣商這個(gè)詞是六叔起的，以前他們都叫OTC商家、U商等稱呼（但是不準(zhǔn)確，因?yàn)槲铱梢允墙灰妆忍貛诺纳碳遥訳商太局限）。

他們?cè)谔摂M貨幣市場(chǎng)中扮演中介角色，利用穩(wěn)定幣USDT的市場(chǎng)正常價(jià)差，作為中央對(duì)手方，提供穩(wěn)定幣與法幣的兌換服務(wù)從中賺取差額利潤(rùn)，這個(gè)利潤(rùn)一般在千分之三（根據(jù)市場(chǎng)行情波動(dòng)增加或減少利潤(rùn)）。

在9.4風(fēng)波之后，天朝對(duì)虛擬貨幣交易所實(shí)施了嚴(yán)厲的打擊，禁止其為大陸居民提供服務(wù)，這一政策的實(shí)施，使得大陸居民無(wú)法直接使用法幣在虛擬貨幣交易所購(gòu)買虛擬貨幣。

因此，也催生了大量幣商的涌現(xiàn)，OTC場(chǎng)外交易模式成為了國(guó)內(nèi)用戶購(gòu)買虛擬貨幣的主要渠道之一，這些幣商群體在虛擬貨幣交易市場(chǎng)中扮演著不可或缺的角色，他們數(shù)量龐大且行事隱秘，并且只通過(guò)熟人帶熟人的方式授業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)上沒(méi)有任何資料信息和操作方法、理論，他們?yōu)閲?guó)內(nèi)用戶提供了一條購(gòu)買虛擬貨幣的秘密通道。

而六叔2020年進(jìn)入這個(gè)行業(yè)后，直接全程在互聯(lián)網(wǎng)上免費(fèi)公布這個(gè)行業(yè)的底層邏輯，至此，幣商行業(yè)殺入許多的小白。

六叔進(jìn)入行業(yè)一般都是先踹翻行業(yè)的鍋，才有機(jī)會(huì)坐下來(lái)大家一起好好吃飯，于是行業(yè)的混亂就開(kāi)始了，千分之三的利潤(rùn)加風(fēng)險(xiǎn)，隨著小白不要命的殺入這個(gè)市場(chǎng)，利潤(rùn)甚至變成了千分之一。

當(dāng)然，2021年第一批進(jìn)入幣商行業(yè)的小白今年差不多也開(kāi)始刑滿釋放了。

幣商主要的風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自于人性后面的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，正經(jīng)幣商千分之一的利潤(rùn)，也就是你一天一進(jìn)一出200萬(wàn)的流水，一天死一張銀行卡賺的錢才賺1000元。

這時(shí)候只要有人告訴他們，你把U賣給我，還是這個(gè)流水，我讓你一天賺20萬(wàn)，所有正經(jīng)幣商都會(huì)扛不住誘惑，他們會(huì)給自己找理由，我只是幣商，不知道對(duì)方在做什么。

幣商這時(shí)候就會(huì)涉及到哪些法律風(fēng)險(xiǎn)呢？

1、掩飾隱瞞：如果幣商明知是贓款的情況下，仍然為涉嫌犯罪的交易對(duì)手提供虛擬貨幣與法幣的兌換服務(wù)，幫助其轉(zhuǎn)移、洗白涉案贓款，就很有可能涉及掩隱罪，雖然，法律強(qiáng)調(diào)了“明知”，但在實(shí)務(wù)中，一般都是采用主觀推定的方式，如，交易價(jià)格異常、使用TG等加密通信軟件、頻繁使用他人賬戶收錢等行為。

2、詐騙罪：這個(gè)基本上是定不上，除非真的是同伙了。

3、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪：這個(gè)是幣商常見(jiàn)的罪名，"幫信罪"因其低門檻而備受矚目，其高適用率不容忽視，如果幣商明知他人正在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)犯罪，并幫助其進(jìn)行虛擬貨幣與法幣的兌換，涉嫌構(gòu)成幫信罪。

4、非法經(jīng)營(yíng)罪：對(duì)于幣商涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪常見(jiàn)的情形就是業(yè)務(wù)中涉及了非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或非法買賣外匯業(yè)務(wù)，但是在實(shí)務(wù)中，定此罪名爭(zhēng)議較大。

而上面所有的罪名其實(shí)源自于賬戶收到了電信詐騙資金，從而暴雷，所以如何防范收到涉案資金，這就是幣商為之生存的核心關(guān)鍵點(diǎn)。

嚴(yán)格執(zhí)行KYC：正經(jīng)幣商防范的方法一般都是對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行嚴(yán)格的身份驗(yàn)證（KYC），包括核實(shí)身份信息（身份證+視頻確認(rèn)）、審查支付賬戶的流水記錄、資金沉淀時(shí)間、要求交易對(duì)手提供書面和視頻形式的承諾，確保交易不用于任何違法犯罪活動(dòng)。

有用嗎？有用，但不多。

這樣做好了，其實(shí)能防范二級(jí)以上黑資，但是恰恰是一手黑防范不了，也就是說(shuō)你費(fèi)盡心思的攔截了其他資金，但是進(jìn)入的全是一手黑。

為什么呢，這就涉及到三方四方詐騙了，這個(gè)觀點(diǎn)以前六叔的文章也說(shuō)過(guò)，在實(shí)務(wù)中也遇到過(guò)很多這樣的案例，就是實(shí)名交易的對(duì)手其實(shí)是不知道在你這買了U，是騙子用受害者的身份信息和你產(chǎn)生的交易。

合理定價(jià)，正經(jīng)幣商在承兌時(shí)應(yīng)當(dāng)參考市場(chǎng)行情和交易慣例，確保承兌利潤(rùn)與市場(chǎng)利率保持一致，避免過(guò)大的價(jià)差給自己帶來(lái)不必要的麻煩，并且你交易就交易，別特么說(shuō)什么匯率的詞，你都沒(méi)換匯哪來(lái)的匯率？

幣商應(yīng)當(dāng)妥善保存與交易對(duì)手的所有溝通記錄及KYC資料，避免使用可能無(wú)法保證信息安全和不被追蹤的境外加密聊天工具或“閱后即焚”軟件，使用該軟件在叔叔那里直接就已經(jīng)對(duì)你判刑了，認(rèn)為你“心里有鬼”從而進(jìn)行主觀推定。

盡管幣商的盈利空間日益縮小，但仍有眾多從業(yè)者不斷涌入這個(gè)市場(chǎng)。

歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，當(dāng)一個(gè)行業(yè)被廣泛認(rèn)為有利可圖時(shí)，往往也預(yù)示著風(fēng)險(xiǎn)的臨近，對(duì)于幣商而言，只有深入了解自身業(yè)務(wù)所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，才能確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而保障業(yè)務(wù)的安全性和可持續(xù)性。

但往往沒(méi)有任何幣商會(huì)通過(guò)主動(dòng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最多他們是研究學(xué)習(xí)什么銀行漏洞這些歪門邪道。

甚至他們都不愿意付出法務(wù)咨詢費(fèi)，或者進(jìn)入所謂的專業(yè)圈子，當(dāng)然最終買單的還是散戶，幣商凍卡基本不會(huì)被凍錢，因?yàn)樗麄冏龅亩际菐疟疚弧?/p>

每天經(jīng)營(yíng)的時(shí)候，計(jì)算的是幣的數(shù)量，下班收工的時(shí)候也是要把幣收回來(lái)，錢打出去，利潤(rùn)也是留的U，所以幣商卡里的錢是不過(guò)夜的，第二天這張卡也不會(huì)繼續(xù)使用，他們都是7天輪流使用賬戶，而7天之內(nèi)賬戶凍結(jié)，他們就拋棄這張卡。

但是最后的資金就是流入了散戶資金從而凍結(jié)，幣商卡里沒(méi)錢也不會(huì)花錢去處理凍結(jié)，所以最終都是散戶買單。

最后告訴大家，交易所幣商行業(yè)正經(jīng)的不賺錢，賺錢的不正經(jīng)，所以六叔已經(jīng)遠(yuǎn)離這個(gè)行業(yè)了，也可以給大家曝光一些東西，但是這個(gè)社會(huì)是有絕對(duì)安全資金來(lái)源的渠道的，那就是私域幣商，他們不在交易所做交易，只在自己熟人圈子里面給私域流量服務(wù)。

業(yè)務(wù)體量并不大，但是好處是絕對(duì)安全，當(dāng)然，他們也有自己的本職工作和事業(yè)，私域幣商只是兼職、愛(ài)好，這種是可以做到凍卡無(wú)理由全額賠付的，這是一種資源，加六叔好友即可免費(fèi)贈(zèng)送給你。

畢竟，你能看見(jiàn)六叔朋友圈也是很牛逼的了。