經(jīng)常有客戶問：

想要身體亞健康也能買的醫(yī)療險(xiǎn)

能夠院外購藥不限清單的最好

能夠去特需部、國(guó)際部最好

能0免賠的最好

高危職業(yè)也能買，比如消防員。

今天有個(gè)產(chǎn)品更新了，完全能夠契合以上需求。比如無并發(fā)癥的高血壓、無并發(fā)癥的糖尿病、慢性萎縮性胃炎、肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、輕度脂肪肝等等。都能買，都能報(bào)銷。

這就是眾安的眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)。無需健康告知、并且是0免賠、重疾可特需部直付醫(yī)療費(fèi)。我用最精簡(jiǎn)的5句大白話來總結(jié)：

• 無需健康告知，普通既往癥可以報(bào)銷，6類重大既往癥不能報(bào)銷
• 普通疾病2萬內(nèi)報(bào)銷50%，超過100%報(bào)銷，并且可以墊付醫(yī)療費(fèi)
• 關(guān)鍵是院外購藥不限制清單、不區(qū)分疾病
• 因100種重疾直接100%報(bào)銷，并且可以在特需部直付醫(yī)療費(fèi)（即保司直接跟醫(yī)院結(jié)算），并且有專車直接接送到醫(yī)院
• 包含156種癌癥院外靶向藥，包含1萬元院外基因檢測(cè)費(fèi)用
• 普通疾病每年有5天護(hù)工，重疾有30天護(hù)工

說人話就是：普通疾病2萬內(nèi)報(bào)銷50%，超過100%報(bào)銷。重疾直接100%報(bào)銷。關(guān)鍵是院外購藥不限制清單。

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無需健康告知，也不限制職業(yè)類別。比如大貨車司機(jī)、消防員、空調(diào)安裝工、裝修工人、建筑工人等等均可購買。

需要注意：普通既往癥可以報(bào)銷。但是以下6類既往癥和并發(fā)癥能買，但是不能報(bào)銷。比如癌癥患者可以買，但是之前癌癥的醫(yī)療費(fèi)不能報(bào)銷，其他疾病、以及新發(fā)癌癥可以報(bào)銷。再比如高血壓糖尿病沒有并發(fā)癥，可以買可以報(bào)銷。

如果是有并發(fā)癥的高血壓糖尿病也能買，只是既往癥就不能報(bào)銷。具體來說6類既往癥是這樣規(guī)定的：

（1）腫瘤類：惡性腫瘤*、顱內(nèi)腫瘤或占位、脊髓腫瘤或占位、肝占位；

（2）肝腎疾病類：慢性腎病（CKD4期及以上）、肝衰竭、肝硬化；

（3）心腦血管及糖脂代謝疾病類：冠心病、心肌梗死、心功能不全(心功能Ⅲ級(jí)及以上)、主動(dòng)脈夾層、心肌病、房顫/房撲、肺動(dòng)脈高壓、腦梗死、腦出血、心瓣膜病、高血壓伴并發(fā)癥、糖尿病伴并發(fā)癥；

（4）肺部疾病類：慢性阻塞性肺病、呼吸衰竭、間質(zhì)性肺病；

（5）其他：帕金森病，動(dòng)脈瘤，系統(tǒng)性紅斑狼瘡，再生障礙性貧血、骨髓增生異常綜合征，嗜（噬）血細(xì)胞綜合征，胰腺炎，潰瘍性結(jié)腸炎，克羅恩病，骨壞死，脊椎/脊柱/胸廓疾病*，癲癇，癱瘓；

（6）意外：初次投保前或非連續(xù)重新投保前已發(fā)生的意外事故。

釋義：

（1）惡性腫瘤：包括癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤。指首次投保前已罹患惡性腫瘤的持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。明確為投保后新發(fā)的惡性腫瘤不在此范圍內(nèi)，可正常賠付；（2）脊椎/脊柱/胸廓疾病：包括脊柱側(cè)彎、胸廓畸形、椎間盤疾患、椎骨滑脫、椎管狹窄、脊髓型頸椎病；

（3）肝占位：指肝臟惡性腫瘤、肝臟性質(zhì)不明的占位性病變，不包含投保前已明確為肝囊腫、肝血管瘤、肝錯(cuò)構(gòu)瘤、肝內(nèi)膽管結(jié)石、肝內(nèi)鈣化灶的情況。

（4）間質(zhì)性肺病：間質(zhì)性肺病（Interstitial Lung Disease，ILD）是一組主要累及肺間質(zhì)和肺泡腔，導(dǎo)致肺泡-毛細(xì)血管功能單位喪失的彌漫性肺疾病。肺間質(zhì)是指肺泡上皮與血管內(nèi)皮之間、終末氣道上皮以外的支持組織，包括血管及淋巴管組織。常見的有間質(zhì)性肺炎、矽肺、石棉肺、肺纖維化等。

另外，首次投保僅限18-80周歲，即未成年無法購買。續(xù)保年齡可以到105歲。

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0免賠。這里需要注意，產(chǎn)品是做了一般醫(yī)療、100種重疾區(qū)分的。簡(jiǎn)單說是這樣規(guī)定的：

一般醫(yī)療0免賠，但是2萬內(nèi)只報(bào)銷50%，超過才能100%報(bào)銷。包含院外購藥不限制清單、包含住院前后30天門診，均可報(bào)銷。而且公立2級(jí)或者以上的醫(yī)院+102家私立醫(yī)院的普通部均可報(bào)銷。

需要注意如果沒有使用醫(yī)保2萬內(nèi)只報(bào)銷30%，超過后報(bào)銷60%。比如院外購藥有時(shí)候是無法使用醫(yī)保的，所以就有可能出現(xiàn)降低報(bào)銷比例。另外如果是工傷、交通事故的原因造成的就醫(yī)，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷的。醫(yī)保不報(bào)銷，這款保險(xiǎn)就會(huì)降低報(bào)銷比例。除非你是按照無社保身份投保。這點(diǎn)不能忽略。

另外還可以墊付醫(yī)療費(fèi)，不區(qū)分疾病。極大的減輕病人經(jīng)濟(jì)壓力。

100種重疾不一樣了，一個(gè)就是不區(qū)分2萬內(nèi)，直接就是100%報(bào)銷。并且可以在特需部、國(guó)際部治療。報(bào)銷比例仍然按照上述規(guī)定，不過，如果因?yàn)槭轻t(yī)院特需部不接受醫(yī)保的情況下，仍然100%報(bào)銷，這個(gè)我覺得是最大亮點(diǎn)。說人話就是得了重疾就直接去特需部吧，始終100%報(bào)銷，而且0免賠。這個(gè)功能，如果你買常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)起碼得3000+才有的功能也。當(dāng)然，院外購藥也是不限制清單。

并且，在特需部可以直付醫(yī)療費(fèi)。直付醫(yī)療費(fèi)和墊付醫(yī)療費(fèi)不一樣，墊付醫(yī)療費(fèi)是有延遲的，而直付醫(yī)療費(fèi)只需要簽字即可，保司直接和醫(yī)院結(jié)算。

另外質(zhì)子重離子可以在9家醫(yī)院都能報(bào)銷。

156種院外癌癥靶向藥，0免賠、100%報(bào)銷。包含3種CART，而且靶向藥采用直付，即保司直接和藥房結(jié)算。另外包含了院外基因檢測(cè)費(fèi)用，常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)雖然都有院外靶向藥，但是都沒有院外基因檢測(cè)費(fèi)用報(bào)銷的功能，不過這個(gè)額度只有1萬，略顯不足

在這里我要區(qū)分下院外購藥、和院外靶向藥的功能。說人話就是只要不是癌癥使用的靶向藥，就沒有清單限制。如果是癌癥用的靶向藥，就必須在這156種清單里面選擇才行。

重疾跨省轉(zhuǎn)院交通費(fèi)、食宿費(fèi)也報(bào)銷，不過額度只有1萬元，這個(gè)功能是0免賠、100%報(bào)銷的。簡(jiǎn)單說就是因罹患約定的100種重大疾病，并且病情需要跨省住院治療，，由轉(zhuǎn)出醫(yī)院開具轉(zhuǎn)院證明，可以包含病人和一名親屬，發(fā)生的交通費(fèi)、住宿費(fèi)用報(bào)銷。

如果是坐飛機(jī)艙位級(jí)別無限制，比如經(jīng)濟(jì)艙、頭等艙均可。坐火車也不限制，比如動(dòng)車、高鐵、軟臥或者一等座二等座。就連住宿酒店等級(jí)無限制，可以住五星級(jí)酒店，也可以住商務(wù)快捷酒店。反正費(fèi)用最高報(bào)銷1萬元

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增值服務(wù)多，比如普通疾病5天護(hù)工、重疾30天護(hù)工，門診陪診、住院陪診、醫(yī)療費(fèi)墊付、重疾特需部直付等等。我覺得這個(gè)墊付和直付服務(wù)是最實(shí)用的的，極大的減輕病人經(jīng)濟(jì)壓力。

在這里我要特別說下這個(gè)陪診服務(wù)，比較貼心。畢竟大多數(shù)都是獨(dú)生子女家庭，如果家人抽不開身，這個(gè)服務(wù)就起作用了。

另外是重疾住院，還是可以使用專車接送服務(wù)。在省會(huì)城市直接享受奔馳寶馬接送，這個(gè)服務(wù)都是免費(fèi)的哈。主打的就是方便貼心。

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總結(jié)，優(yōu)點(diǎn)就是0免賠，普通疾病2萬內(nèi)50%報(bào)銷，重疾100%報(bào)銷，無需健康告知。

缺點(diǎn)就是有單項(xiàng)限額，比如重建手術(shù)費(fèi)每次限額10萬，耐用醫(yī)療設(shè)備費(fèi)累計(jì)限額10萬。不過，對(duì)于一個(gè)帶病投保的醫(yī)療險(xiǎn)，還要什么自行車。

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個(gè)人都買得起保險(xiǎn)、買對(duì)保險(xiǎn)。如果你拿不定主意可以留言或者后臺(tái)問我，知無不言哈。