撰文丨一視財經 文羽

編輯 | 西貝

兩年前，中央金融工作會議提出，金融是國民經濟的血脈，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。2024年“兩會”公布的《2024年國務院政府工作報告》更是將“五篇大文章”寫入政府工作報告。“五篇大文章”反映了金融服務發展的重點發力方向，是對建設金融強國戰略的具體部署。

近年來，中信銀行堅守國有金融企業使命擔當，堅持把金融資源投向經濟社會發展重點領域和薄弱環節，有力推動新產業、新模式、新動能發展，以“中信實踐”做好“五篇大文章”，以高質量金融服務助力經濟發展。

經濟新舊動能轉換的科技金融“新引擎”

作為“五篇大文章”之首，科技金融以其獨特的魅力，成為了推動經濟新舊動能轉換的重要力量。作為連接科技與金融的橋梁，科技金融通過為科技企業提供全方位、全周期的金融服務，促進了科技成果的轉化和產業化，加速了新舊動能的轉換。

在高新技術領域，原創性、顛覆性的創新往往伴隨著風險和不確定性。科技金融的支持，為這些創新提供了必要的資金保障和風險分擔機制，降低了創新門檻和成本，激發了科技創新的活力。科技金融不僅可以視作經濟新舊動能轉換的“橋梁”，更是推動經濟發展的“加速器”。

在科技金融領域，中信銀行憑借其基于產品、生態、協同的“特色打法”，為科技企業提供了一系列創新性的金融解決方案。

在產品創新方面，中信銀行推出了“科技成果轉化貸”“火炬貸”“人才貸”等滿足科技企業全方位金融需求的產品，通過定制化、差異化的服務，滿足了科技企業不同發展階段、不同場景下的金融需求。在生態構建方面，中信銀行通過多方合作，構建了科技金融生態圈，為科技企業提供了全方位的金融服務。在協同優勢方面，中信銀行充分發揮中信集團“金融+實業”的綜合優勢，通過投貸聯動、股債結合等方式，為科技企業提供了一站式的金融服務。

截至2024年9月末，中信銀行服務國家級“專精特新”企業7,968戶，較上年末增加1,338戶。中信銀行制造業中長期、戰略性新興產業貸款余額分別為 2,874.85億元、5,862.66 億元，分別較上年末增長 11.18%、10.23%。

綠色發展助推實現人與自然和諧共生

近年來，中信銀行全面提升綠色發展意識，積極實施綠色金融戰略發展規劃，加強綠色金融組織推動，強化綠色金融綜合服務能力，全力做好綠色金融大文章。

在綠色金融產品譜系方面，中信銀行充分發揮中信協同優勢，結合場景需求以及綠色產業發展特點，打造了包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色實業、綠色咨詢在內的“1+N+N”綠色金融產品譜系。這一譜系的建立，不僅豐富了中信銀行的綠色金融產品種類，更為客戶提供了全方位的綠色金融解決方案。

截至2024年9月末，中信銀行綠色信貸余額已達5,791.52億元，較年初增長1,201.30億元，增速26.17%。綠色信貸占各項貸款余額的比例達到8.8%。

在綠色信貸的強勁帶動下，中信銀行還大力推進綠色債券承銷和投資、綠色理財、綠色租賃、碳賬戶等業務。2024年前三季度，中信銀行在全國銀行間債券市場發行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額139.20億元；截至2024年三季度末，投資綠色債券余額182.77億元。中信銀行特色大單品“中信碳賬戶”繼續保持同業領先，截至2024年9月末，累計用戶突破1,800萬戶，累計碳減排量超13萬噸。

在綠色金融的浪潮中，中信銀行以其堅定的決心和務實的行動，書寫了一篇篇綠色發展的華章。2024年9月20日，“中證中信銀行生物多樣性優選信用債指數”發布會在京舉辦，該指數由中信銀行與中證指數有限公司聯合編制，作為國內首條以生物多樣性為主題的債券指數，填補了國內綠色債券領域的空白。截至2024年8月底，指數樣本債券1039只，可投資債券規模達3.3萬億，覆蓋農林牧漁、電力、能源、環境設施服務等行業，囊括了基因、物種和生態系統保護與修復等多個生物多樣性領域。該指數的推出，有助于引導資金更多流向生物多樣性保護項目，進一步推動綠色債券市場縱深發展。

以“中信智慧”書寫普惠金融新篇章

普惠金融作為現代金融體系的重要組成部分，承載著支持小微企業高質量發展、助力鄉村振興的重要使命。近年來，中信銀行深入貫徹普惠金融理念，通過一系列創新舉措，書寫了一篇篇精彩的普惠金融“大文章”。

支持小微企業高質量發展，是普惠金融的首要任務。小微企業作為市場經濟的“毛細血管”，其健康發展關乎整個經濟體系的活力與韌性。近年來，中信銀行的小微金融服務持續取得良好成效，呈現出量增、面擴、價穩、質優的特點。中信銀行深入落實監管政策要求，持續加強頂層規劃引導，加大政策資源保障力度，豐富完善“中信易貸”特色化產品體系，加強“信貸+”綜合服務，強化風險合規管理，升級智能風控平臺，全力推動普惠金融業務發展。

截至2024年9月末，中信銀行普惠型小微企業貸款余額5,882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項貸款平均增速；有貸款余額客戶數30.50萬戶，較上年末增加2.14萬戶。

日前，中信銀行更是緊跟政策要求，傳達學習支持小微企業融資協調工作機制動員部署會議精神，成立由總行董事長擔任組長的工作專班，落實支持小微企業高質量發展工作，彰顯了中信銀行對普惠金融工作的高度重視和堅定決心。

中信銀行同時也將金融支持鄉村振興作為普惠金融工作的另一大重點。截至2024年10月末，中信銀行涉農貸款余額接近6000億元，貸款余額和增量均位居股份制同業前列，成為唯一一家連續三年獲評鄉村振興考核評估“優秀檔”的股份制銀行。

探索養老金融服務的“中信模式”

養老話題已成為社會關注的共性話題。

作為國內最早布局養老金融服務的商業銀行之一，中信銀行立足全生命周期的財富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續升級“幸福+”養老金融服務體系，通過構建“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”的六大養老業務支撐，中信銀行為客戶提供了一站式的養老服務解決方案，滿足其在不同階段、不同場景下的養老需求。

日前，中信銀行升級推出“幸福+”養老賬本3.0，這是中信銀行在養老金融領域的又一次重要嘗試。新版本從記賬功能、養老規劃、產品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行升級，旨在為客戶提供一個“好用的養老記賬簿”。客戶不僅可以輕松歸集金融和非金融養老資產，還能一站辦理各項養老服務。截至2024年11月，中信銀行養老賬本累計用戶超過480萬。

在促進養老服務供需適配、推動居民養老生活轉型方面，中信銀行同樣展現出了積極的作為。中信銀行APP內上線了“養老地圖”、“養老社區”模塊，一期覆蓋29個地市超67家養老社區，用戶通過地圖查詢周邊養老機構、老年大學、醫療機構、社區消費等資源，實現了養老服務資源的“一站匯聚”。

同時，中信銀行還在養老賬本中上線“醫療健康”模塊，攜手醫療行業頭部企業為養老客戶提供“線上+線下”的優質健康服務。從日常健康管理到緊急醫療救援，中信銀行為客戶提供了一站式、全方位的醫療健康保障，讓老年人在享受金融服務的同時，也能感受到貼心的健康關懷。

依托中信集團協同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業金融機構加強合作，構建養老金融綜合服務生態圈。截至2024年11月，中信銀行養老金融托管規模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業年金托管規模前三季度增速居銀行業首位。

“領先的數字化銀行”賦能業務發展

在這個數字化浪潮洶涌的時代，金融與科技的深度融合正以前所未有的速度推動著行業的變革。中信銀行始終站在數字金融的前沿，不斷探索與突破，以科技創新為引擎，驅動著自身乃至整個行業的數字化轉型。

中信銀行堅定不移實施科技強行戰略，全面推進“數字”驅動的管理數字化、“策略”驅動的經營數字化、對準“效率”的運營數字化建設，全力打造“領先的數字化銀行”，扎實做好數字金融大文章。

2024年9月，中信銀行在京宣布升級“中信同業+”平臺，這是該行積極探索數字金融的創新之舉，也是打造“領先的數字化銀行”的重要一環。該平臺歷經網絡驅動、場景驅動和數字驅動的迭代升級，廣泛鏈接客戶多元金融服務需求。升級后的“中信同業+”平臺基于企業級分布式數據底座，云網融合、多云納管、綠色節約的算力網絡以及安全、高效的大模型算法，極大提升數字金融服務質效，年交易規模接近2萬億，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務金融機構的重要數字化平臺。

2024 年前三季度，中信銀行還投產了天元司庫標準版 2.0、智慧網銀 5.0、集中量化交易平臺、同業+平臺等一批戰略重點項目。零售業務持續構建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力，截至2024年9月末，全渠道部署策略超 2,600 個，為客戶提供精準適配的產品、活動、資訊、關懷服務等多元化服務。公司業務創設普惠金融供應鏈線上化信貸產品，快速解決小微客戶經營線上化融資需求，數字化有力賦能普惠金融服務擴面、提質、增效。依托知識圖譜技術構建 8.5 億鏈式關系，在中小客群、信票甄選等核心場景落地應用。金融市場業務除了持續升級上述“同業+”平臺，還構建跨境人民幣自助服務體系，助力境外客戶高效率跨境清算。打造托管業務全生命周期數字化能力體系，依托智能化手段重塑營運全流程，開戶效率較年初提升 50%，錄入準確度從年初 60%提升至 90%。

展望未來，中信銀行在金融領域的探索與創新將永不止步。中信銀行以智慧金融為筆，以發展為己任，以“誠信、創新、共贏”為帆，持續深化服務創新。中信銀行，正以堅定的步伐，在“五篇大文章”的指引下，書寫著金融新篇章，貢獻著中信力量，向著更加輝煌的明天進發！