天降橫禍。根據新新聞報道：3月25日，在四川巴中某小區，一名33歲的快遞員正在騎三輪車，不幸被高空墜物砸中頭部搶救無效身亡。

事故原因是35歲的江某、47歲的吳某，在該小區21樓進行裝修作業時，因焊接操作失當，致使一塊方鋼掉落導致。目前兩人已經被依法刑事拘留

作為保險從業人員，我簡單說幾句保險知識：

1、大多數的快遞員，跟快遞公司簽署的不是勞動合同，是承保合同。因此公司就不會給快遞員買五險，自然也就沒有工傷賠償。

2、如果快遞員跟公司簽署的是勞動合同，公司就有法定義務為員工購買五險。這種意外屬于工傷事故，要賠償身故金。身故金一般是按照當地上一年度城鎮居民可支配收入的20倍計算，還要計算被扶養人的費用，肯定都是上百萬了。不過也這個是由工傷基金會賠償，如果單位沒有購買五險，那就由老板賠償了。

3、如果快遞員買的有意外險可以賠償，并且這個和工傷的身故金各賠各的，也就是重復理賠。買意外險需要注意職業類別，快遞員外賣員很多公司都定義為4類職業。當然不同的公司對于職業類別認定不一樣。

什么是職業類別呢？就是保司對于職業的劃分，比如坐辦公室的文員和安裝空調的工人相比，肯定是空調安裝工人更加危險。因此同樣的保額，職業越危險保費也就越高。比如辦公司文員買100萬保額的意外險，保費不到300元，但是快遞員買100萬保額的意外險，保費就得1000左右。這就是職業對保費影響。

需要注意，買意外險對于職業要求非常嚴格，如果不按照職業類別購買意外險，發生事故保險公司會拒絕賠付。所以千萬不要為了省錢，不如實按照真實職業購買。

另外還需要注意一點，快遞員和外賣員經常會犯的一個錯誤：那就是所有的意外險都會要求合法駕駛。即如果騎行的是機動車，需要車輛有行駛證，人要有駕駛證，缺少一樣都不賠。如果騎行的是助力車，那就不需要駕駛證。

4、除了意外險，帶身故的重疾險、定期壽險、終身壽險都賠身故金。特別是定期壽險，保費低、杠桿高，很多定期壽險無證駕駛、酒駕都能賠付。

33歲男性，100萬保額，保至60歲，一年保費也就1200多，被保人意外身故或者疾病身故都能賠付100萬，定期壽險和意外險的最大區別在于，意外險只能賠付意外身故，像疾病身故、猝死不能賠付。定期壽險只要人嘎了就能賠，比如意外身故，比如疾病身故，就算是酒駕無證駕駛身故都賠付（責任免除的不賠）。

最后我還是說出那句矯情的話：

有些保險是為自己買的，有些保險是為家人的生活費買單的。這個年齡都是上有老下有小，肇事者有賠償能力還好，沒有賠償能力只能認倒霉，而且陷入拉鋸戰。自己有商業保險，先行賠付身故金，讓家人不為生活發愁。一個有家庭責任感的男人，都不應該拒絕保險。