遼寧農商銀行副行長 宋婷汀

遼寧農村商業銀行（以下簡稱遼寧農商銀行）是全國首家省級農村商業銀行，立足遼寧區域經濟特色和資源稟賦，堅持“支農支小”市場定位，深入貫徹五大發展理念，深耕“三農”、貼近百姓、聚焦小微，重點發展綠色金融、普惠金融、消費金融、數字金融，順應“適應性、競爭力、普惠性”要求，力爭成為區域領先、全國一流的現代新型農村商業銀行，做鄉村振興的好幫手、小微企業的好伙伴、市民生活的好鄰居、政府信賴的好銀行。

在國家全面推進數字中國建設及深化農村金融改革的政策背景下，遼寧農商銀行積極響應《數字中國建設整體布局規劃》，錨定“打造全國一流的現代新型農商銀行”戰略目標，夯實數字化轉型的科技基礎，進一步落實“惠農助商、富民興遼”的經營理念。數字化運營模式的構建是遼寧農商銀行數字化轉型的重要戰略之一，基于大模型技術的應用是其中的重要組成部分。為推動遼寧農商銀行大模型技術的實際應用，在2025年元旦過后，組織行內力量積極開展了大模型技術的相關研究，并積極探索大模型與行內業務場景的融合發展方案，旨在推動智能化金融服務體系的建設，做實遼寧農商銀行的數字金融“小文章”。

一、打造基于大模型技術的數字化運營模式

1.DeepSeek本地化部署

2025年2月13日，利用現有的設備資源成功完成 DeepSeek-R1-14b模型的本地部署，為后續業務場景應用奠定基礎，開啟以“生成式人工智能技術+金融業務場景應用”為核心的業技融合新篇章。

2025年3月6日，利用華為Atlas 800I A2推理服務器完成
DeepSeek-R1-32b-qwen-distill模型的本地部署，實現參數與算力的雙提升：既強化了行內大模型的語言理解、生成和推理能力，能夠更準確地處理復雜的自然語言任務；又為行內大模型提供了更強大的計算支持，使其能夠在短時間內處理大量數據，進一步提升模型的效率和應用效果。這一突破性進展將為大模型在行內的實際應用提供有力支撐，推動人工智能技術的快速發展和廣泛應用。

2.智能營銷領域應用

在數字化智能營銷領域，借助大模型精準語義理解、場景策略生成與多維度數據分析能力，以“生成式AI+垂直場景”構建交互式營銷平臺。依據業務特征自動生成個性化、定制化全鏈路營銷策略，未來將逐步建設成為遼寧農商銀行“全域智能營銷中樞”，加速營銷策略與決策的轉換，提升營銷效能與精準度。

3.全行知識庫領域應用

行內人員自主完成全行智能數據庫平臺的開發、制度導入與應用上線工作，實現了知識管理的智能化與規范化，這一創新成果推動了全行業務效率的顯著提升和管理水平的全面升級。

2025年3月23日，信息科技部與法律合規部聯合研發的“遼農小智—合規小助手”正式投產應用，該項目通過有效整合金融科技與合規管理需求，并靈活應用大數據模型，提高了多條線、多角度的執行效率。這不僅體現了遼寧農商銀行對金融監管動態的前瞻性研判能力，又凸顯了當前以科技創新賦能高質量發展的戰略方向，為區域性金融機構的數字化合規轉型提供了更高的行業標準。

4.數字AI機器人領域應用

在數字AI機器人領域，基于大模型與深度神經網絡打造了“遼農小智”AI 機器人，在外呼營銷、存貸款到期提醒等方面拓展工作思路，助力拓展業務、挖掘潛在客戶，降低信貸風險，全方位賦能金融服務，提升客戶體驗與業務發展能力。

與此同時，業務人員可通過自然語言對話與“小智”實時探討業務，快速獲取精準合規建議，有效規避潛在違規風險；系統可即時呈現清晰法規依據與操作指引，將傳統耗時費力的制度檢索轉化為秒級響應，顯著提升業務流程效率；在多輪對話場景中，“小智”可深度解析業務需求，結合制度要求智能生成合規報告、業務分析文檔及會議紀要等標準化文本，實現知識應用與業務實踐的精準銜接。

二、智能運營成效顯著

1.運營效率的優化提升

借創新之力解放人力，全方位拉升效率高線，加速業務發展。雙中臺系統和DeepSeek大模型的創意接入，使得營銷活動上線周期縮短60%，權益配置效率提升50%。

2.市場業務的提質增效

整個平臺在推動個人信貸部、數字金融部、零售金融部的業務增長和市場擴展方面取得了顯著成效，讓增長自然發生。

①個人信貸業務。圍繞貸前、貸中、貸后全流程形成完整的營銷管理閉環，借助互聯網裂變式營銷手段，建立合伙人裂變營銷體系，實現病毒式傳播。同時借力助農取款點覆蓋廣、人群廣的優勢，解決鄉村金融“最后一公里”，累計帶來13853名個貸新客戶，新增首次用信金額16.58億元，解決個人貸款獲客資源有限的問題。

②數字金融業務。搭建“線上+線下”全渠道、全場景的立體營銷體系，聚焦快捷支付和商戶運營場景，實現數字化精準營銷，進而提升服務效率和客戶體驗，使得中收業務同比增長1.1倍。

③零售金融業務。通過分層、分群、分級精細化管理，客戶價值體系搭建成果顯著，完成對80%客戶的精細化分類，實現客戶全生命周期的數字化運營，推動存款等業務的穩健攀升。

3.內部工作的便捷優化

針對法律法規方面，系統整合了法律合規部的內部規章制度與外部法律法規，構建起覆蓋全場景的合規知識庫體系，為業務部門提供快速響應支撐。未來，將為大數據模型引入更多條線的專業內容，助力全行提升處理效率。

三、大模型技術賦能業務全場景

1.DeepSeek激活創新經營動能

依托DeepSeek大模型實現“生成式AI+垂直場景”能力，通過數智賦能，運用AI深度解析業務需求，智能化標準生成合規文檔。通過自然語言交互實現秒級精準響應，大幅提升傳統制度的檢索效率和經營管理效率。驅動業務模式革新，推動金融科技與金融業務的深度融合。

2.循環生長生態重構數智化新格局

大模型持續在營銷、運營、管理等多個領域深耕，實現資源優化配置和業務深度融合，短期提質增效，中期構建場景，將逐步推動技術能力向更廣泛的角度及場景進行應用創新。在提升服務效能、強化風險防控、優化管理質效等領域培育新動能，為銀行業的高質量發展注入更強勁的科技驅動力。

四、標桿實踐與行業價值

1.可復制的區域銀行轉型路徑

通過“雙中臺+場景化”模式，解決改革后現代新型農商銀行資源有限、歷史數據冗雜、營銷手段單一的痛點，為同類機構提供低成本、高效能的轉型參考。

2.政策響應與創新結合

緊扣國家信創要求與數字化戰略，平衡技術創新與合規安全，為行業提供政策落地范例。

3.生成式AI賦能業務創新

深度運用DeepSeek先進技術，業務人員可直接驅動AI能力，避免科技與業務“兩張皮”。通過領域數據持續訓練，使通用大模型快速進化為“懂農業、懂農村、懂金融”的垂直化工具，精準支撐鄉村振興戰略落地。

4.數字化人才培養體系

圍繞數字化轉型浪潮，以教、練、導、評、助的模式，培養數字化人才，沉淀數字化增長運營方法論，萃取平臺運營中的關鍵數據洞察和實踐經驗，為銀行數字化轉型鍛造一支素質過硬、能力多元的人才隊伍，也為行業數字化人才培養提供有益借鑒。

當前，遼寧農商銀行正在嘗試用相對較低的成本擴展全行智能知識庫的應用場景探索，從智能客服、合規管理、員工助手等多場景入手，將大模型深度融入日常工作流程，推動業務流程智能化升級，邁出大模型實際落地應用的“產品搭建、平臺改造、業務升級”的三大步。這一系列舉措是遼寧農商銀行在數字化變革馬拉松中的“秘密武器”，助力加速追趕與大行差距，向著全國一流新型農商銀行的目標奮勇前行，以數字金融之力書寫遼寧農商銀行高質量發展的壯麗篇章。

作者介紹

宋婷汀，遼寧農商銀行副行長，遼寧省“興遼英才計劃”金融人才，研究生學歷，經濟法、經濟學雙學士學位，高級經濟師，中國注冊會計師，CPB認證私人銀行家。