37歲女子，月薪4784元，卻欠下了2544萬余元高額債務(wù)，許多人震驚，卻也有人心動(dòng)。
這是前些天深圳中院一則個(gè)人破產(chǎn)清算申請公告，她是如何‘借到’這么多錢的，又是哪些‘瞎子’把錢借給了她？

更不可思議的是，有人竟覺得這是一條‘致富’門路，對此心生向往。先別著急羨慕，這樣的事怎么可能是好事！

破產(chǎn)公告?zhèn)鶆?wù)明細(xì)里，記錄著她信用卡欠款300萬，有多筆百萬級的民間借貸，以及三筆企業(yè)貸款總計(jì)1800多萬。

她是如何‘借到’這么多錢的呢？

明細(xì)里并沒有說明，但咱們可以找?guī)讉€(gè)相關(guān)案例，側(cè)面了解一下。

去年11月，北京市市場監(jiān)管局聯(lián)合公安經(jīng)偵，通過了全國首例‘職業(yè)閉店人’案例。兩家教培機(jī)構(gòu)‘藝術(shù)傘’和‘木藝藝術(shù)’，因經(jīng)營不善，找到提供閉店服務(wù)的中介，通過提交虛假問價(jià)，為企業(yè)變更法人，原法人得以卷款跑路。

在變更法人后，這些中介會(huì)搞一些力度很大的優(yōu)惠活動(dòng)，誘導(dǎo)消費(fèi)者大量充值。騙取到巨額資金后，中介立即攜款退出。當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)受騙，想通過法律手段維權(quán)時(shí)，企業(yè)的法人竟然是一名農(nóng)村貧困的70多歲老大爺。

還有一種情形，是職業(yè)背債人。

2023年剛滿20歲的小謝，手頭拮據(jù)，對金錢極度渴望。被網(wǎng)吧廁所墻壁上的‘三個(gè)月賺夠一輩子錢’的話術(shù)吸引，聯(lián)系上了一名中介。

隨后的1年多時(shí)間里，他被包裝成了一名成功人士，有公司、有房產(chǎn)、經(jīng)營流水和業(yè)務(wù)合同，中介還給了他600萬的酬金，隨后便斷了聯(lián)系。

小謝拿著600萬，買了豪車，出入高端場所，生活奢靡。可他不知道，中介利用給他偽造的身份，從銀行騙取了3900萬貸款，抽走了3300萬后，留給小謝那600萬，是為了讓他繼續(xù)沉浸在‘成功人士’的人設(shè)之中，給自己爭取轉(zhuǎn)移資金的時(shí)間。

職業(yè)閉店人，是一個(gè)龐大、隱秘且專業(yè)的金融騙局，這個(gè)騙局中，中介需要招募‘職業(yè)被債人’，讓他們出賣個(gè)人征信，來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

中介首先會(huì)對這些人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行包裝，比如偽造銀行流水、社保繳納憑證、資產(chǎn)證明等材料。而后，利用他們的‘新身份’完成法人替代、銀行貸款、民間借款等‘工作’。

一旦資金到手，有的中介會(huì)拿出一小部分作為對‘職業(yè)背債人’的獎(jiǎng)勵(lì)，剩下的全都進(jìn)了中介腰包。隨后他們抽身退場，留下毫無償還能力的‘職業(yè)背債人’，面對逾期債務(wù)和失信人生。

這類‘職業(yè)背債人’，大多是社會(huì)底層，收入低、文化程度也不高，不了解背債后果的嚴(yán)重性，在巨大利益的誘惑下上當(dāng)受騙，淪為‘職業(yè)背債’產(chǎn)業(yè)鏈上的工具人。

媒體和公安這兩年才開始關(guān)注這類經(jīng)濟(jì)犯罪，可實(shí)際上這類有詐騙、誘騙性質(zhì)的犯罪活動(dòng)，早在2000年前后就已經(jīng)出現(xiàn)。

2000年初期，一些企業(yè)為了剝離不良資產(chǎn)或逃避債務(wù)，就開始通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)抵押等方式，將債務(wù)轉(zhuǎn)移到無償還能力的個(gè)人名下，形成了最早的‘背壞賬’模式。

隨后2010年左右，隨著房價(jià)的瘋漲，出現(xiàn)了開發(fā)商或業(yè)主高價(jià)抵押房產(chǎn)，套取銀行貸款的現(xiàn)象，背債人雛形形成。

2020年之后，出現(xiàn)了職業(yè)背債人，并衍生出了‘職業(yè)閉店人’這個(gè)分支，‘職業(yè)閉店人’嚴(yán)格來說是一個(gè)中間商，他們負(fù)責(zé)‘培養(yǎng)’職業(yè)背債人，通過變更企業(yè)法人的形式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到背債人身上。

原企業(yè)法人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、繳納‘服務(wù)費(fèi)’后撤出。職業(yè)閉店人接手企業(yè)后，通過促銷等形式的活動(dòng)，再次吸引大量預(yù)付資金后，才卷款撤出，留下‘職業(yè)背債人’承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

職業(yè)閉店人，一方面收取原企業(yè)老板好處，另一方面騙取消費(fèi)者預(yù)付款，兩頭吃。這類犯罪行為在健身、教培等預(yù)付費(fèi)行業(yè)發(fā)生較多，其中健身行業(yè)尤為突出，90%以上健身房平均壽命不超過兩年也說明了問題。

這類現(xiàn)象近兩年還在不斷發(fā)生變化，職業(yè)老賴開始出現(xiàn)，其背后是一個(gè)完整、專業(yè)的犯罪團(tuán)伙。他們熟悉規(guī)則與制度漏洞，借此實(shí)施經(jīng)濟(jì)詐騙，然后全身而退。

銀行貸款，依賴紙質(zhì)材料，忽視實(shí)質(zhì)性調(diào)查，比如僅憑虛假的工資流水、交易記錄，做出對貸款人還款能力的判斷。

企業(yè)登記、法人變更方面，有些中小型企業(yè)無需驗(yàn)證實(shí)際控制人，讓職業(yè)背債人有了趁虛而入，原法人和中介‘金蟬脫殼’的機(jī)會(huì)。

法律層面，民事欺詐和刑事詐騙的邊界不夠清晰，讓中介可以借‘合同糾紛’逃避刑事責(zé)任。

這些漏洞，再加上暴利的驅(qū)動(dòng)和誘惑，中介用金錢收買銀行、金融機(jī)構(gòu)‘內(nèi)鬼’，在貸款審核時(shí)‘放水’，產(chǎn)業(yè)鏈就形成了完整的閉環(huán)。

中介和內(nèi)鬼賺了錢，原企業(yè)控制人攜款而逃。職業(yè)背債人和普通消費(fèi)者，底層人民成為受害者。

那些被中介高薪誘騙的職業(yè)背債人，多是生活窮困的年輕人，身患重疾的病人、年邁體弱的老年人，背負(fù)超出償還能力的債務(wù)后，征信破產(chǎn)，家庭破裂，信用污點(diǎn)影響子女的前程。

更重要的是，這種現(xiàn)象導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)、銀行壞賬率上升，最終由整個(gè)社會(huì)來‘買單’。

回到深圳這起個(gè)人破產(chǎn)申請，收入4700塊的她，背負(fù)上2500萬貸款，錢去哪了？她是受害者，但也有可能是中介‘同伙’。近年來社會(huì)中一些人盲目地追求高消費(fèi)，拜金主義盛行，而一些人又嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，所以她們真的無辜嗎？

讓她破產(chǎn)，給她一個(gè)重新做人的機(jī)會(huì)，會(huì)不會(huì)引發(fā)他人模仿呢？當(dāng)‘賣身份’比打工更賺錢時(shí)，我們或許正在制造一場全民信用危機(jī)。

這種現(xiàn)象還衍生出了一種‘幫信罪’的新型罪名，全名是‘幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪’。就是一些犯罪團(tuán)伙，會(huì)在社會(huì)一些隱蔽角落，比如公共衛(wèi)生間、網(wǎng)吧、小旅館等地方留下信息。

招募一些需要錢，但信譽(yù)好的年輕人，利用他們的身份注冊企業(yè)，而后通過這些企業(yè)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，完成洗錢的目的。而這些錢，是各種網(wǎng)絡(luò)詐騙、欺詐的贓款。

這些招募的年輕人在協(xié)助完成企業(yè)注冊前，通常會(huì)被要求住在某些高檔酒店‘協(xié)助’，事后他們會(huì)收到2萬-5萬元不等的報(bào)酬，被允許自由離開，但大多數(shù)情況下，用不了多久就會(huì)被警方抓獲，因?yàn)樗麄兠滦鹿尽箢~不明交易’，與詐騙有關(guān)。

像我們熟知的網(wǎng)絡(luò)刷單騙局、電信詐騙，以及上面說的‘職業(yè)閉店人’等犯罪形式，為了把犯罪所得轉(zhuǎn)移出去，都需要這類‘幫信罪’洗錢方式。

因此，這類經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)鏈條十分完善，各個(gè)環(huán)節(jié)上都有專業(yè)的‘中介’藏在背后，而受害者大多是缺錢、沒啥風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、不懂得人心險(xiǎn)惡的年輕人。

在這里奉勸大家：不要隨意擔(dān)保、不要隨便借出身份，不要輕信‘高回報(bào)’賺錢項(xiàng)目，要定期查征信，也要警惕所謂熟人介紹、躺著賺快錢的‘好事’。

殺人的買賣有人做，虧本的買賣沒人做！

謹(jǐn)記，任何真正靠譜的賺錢方法，不會(huì)有人愿意分享出來。現(xiàn)實(shí)中、網(wǎng)絡(luò)上，那些‘教你掙錢’的人，為的是‘掙你的錢’！

全文完，感謝閱讀，如果喜歡請三連擊！