投保不是結束，只是服務的開始

理賠簡報

眾安百萬綜合意外險2023

投保時間：2024年06月13日

出險時間：2025年01月23日

報案時間：2024年02月12日上午

賠款到賬：2024年02月12日下午

繳納保費：158元

理賠金額：1599.38元

理賠詳情

? 2024.06.13 投保

2024年06月13日，吳先生給60歲的父親投保了眾安百萬綜合意外險2023。

年交保費158元。

? 2025.01.23 出險

2025年01月23日，吳先生父親意外摔倒，致使頭暈、頭痛入院治療。

? 2025.02.12 提交材料

在吳先生父親做完復查之后，便找到了保瓶兒的理賠老師。

理賠老師在了解完情況后，立馬協助吳先生開展理賠，并告知了吳先生四個注意事項：

1、醫院結算的時候盡量使用醫保結算（俗稱醫保報銷）

2、建議去二級或及二級以上的公立醫院普通部（大多數保單對于醫院的規定）

3、住院就診，注意不要去特需醫療部、國際醫療部、外賓醫療部、VIP部、干部病房等（高端醫療除外）

4、醫生開的藥盡量是醫院的，不要合作的藥房，或者外面的藥房配的藥。藥房開出的發票，多數情況都是不給報的。

? 2025.02.12 理賠到賬

2025年2月12日上午，吳先生在理賠老師的協助下上傳理賠材料，下午理賠款到賬。

定睛一看，只花了9個小時，速度特別快！

意外醫療賠付金額=(賬單金額2949.20-自費52.16-分類自費177.70-醫保支付1303.85-免賠額0)*賠付比例100%+(自費52.16+分類自費177.70-免賠額0)*社保外賠付比例80%。

最終賠付1599.38元。

理賠現場

案例來自保瓶兒團隊，禁止盜用

看到吳先生的父親的經歷，我突然想到之前被客戶問到的問題：他說，父母住在小城市，保險公司選擇本來就有限，該如何挑選合適的產品呢？

這里分享幾個給父母挑選產品的方法：

第一，意外險。

為父母選擇意外險時，可以重點關注老年人意外醫療保障。

評估時可從報銷范圍、報銷比例以及免賠額等方面入手。

例如，有些產品的醫療費用報銷僅限于社保目錄內，而另一些則不限于社保目錄，不限社保的產品顯然更具優勢；

報銷比例為100%的產品自然優于報銷比例為80%的；

此外，免賠額越低越好，或者沒有免賠額的產品會更加理想。

第二，醫療險。

醫療險的種類繁多，如果父母身體較為健康，可以優先選擇性價比較高的百萬醫療險。

不過，老年人的百萬醫療險相較于年輕人會略貴一些。

在挑選百萬醫療險時，可以重點關注以下三個方面：保障責任、續保條件以及免賠額。

保障責任，至少要能夠覆蓋主要的醫療費用。

醫療費用通常可以分為四部分：住院醫療、特殊門診、門診手術以及住院前后門急診。

建議對比各家保險公司在這些保障責任上的具體條款，選擇限制條件較少的產品。

續保條件，百萬醫療險屬于一年期的短期險，且一般不保證續保。

因此，在購買時應盡量選擇續保條件較寬松、產品穩定性較高的險種。

免賠額，這個比較簡單，在兩款同等價格的產品中選擇免賠額低的那款。

第三，防癌險。

防癌險是重疾險的一種，專門為癌癥提供保障。

由于僅針對癌癥，其他健康問題限制較少，因此三高人群也可以投保。

選擇防癌險時，可以從以下幾個方面入手：

首先，關注保障范圍，仔細閱讀條款，明確具體保障的疾病種類，特別留意是否涵蓋原位癌，因為其理賠概率較高；

其次，盡量選擇保額較高的產品，以提供更充分的保障；在保障期限上，優先選擇終身保障，其次為定期保障，期限越長越好；

最后，注意等待期，盡量選擇等待期較短的產品。

針對小城市父母的保險配置，還需注意一個「特殊視角」——地域適配性與服務落地性：

小城市的醫療資源相對有限，部分保險產品的條款可能「水土不服」。例如：

就醫范圍限制：有些百萬醫療險要求「二級及以上公立醫院」就診，需確認父母所在城市的醫院等級是否覆蓋（部分縣城醫院可能僅為二級私立）；

特藥配送服務：癌癥靶向藥等特殊藥品，小城市藥店可能缺貨，優先選擇提供「特藥直付」或「全國送藥」服務的產品；

父母輩的保險配置，本質是一場「與時間的賽跑」——年齡越大，健康告知越難通過，保費也越高。

與其糾結「小城市選擇少」，不如立刻行動：

保險從來不是「選出來的完美答案」，而是「當下能抓住的最佳選項」。

哪怕先用幾百元買份意外險，也比空等「更好的產品」更有意義——畢竟，我們能為父母遮風擋雨的時間，從來都經不起等待。