投保不是結束，只是服務的開始

理賠簡報

復星聯合優越保2021百萬醫療險

投保時間：2020年10月22日

出險時間：2025年03月21日

報案時間：2025年04月23日

賠款到賬：2025年05月07日

繳納保費：2636元

理賠金額：11153.25元

理賠詳情

? 2024.10.22 續保

2024年10月22日，張先生給68歲的父親，續保了復星聯合的優越保百萬醫療險，年交保費2636元。

這份百萬醫療險，是早在2020年，就買上了的，是當時市面上性價比很高的產品，張先生一直堅持給爸爸續保。

? 2025.03.21 出險

2025年3月中旬，張爸爸發現自己的右側腮腺部位很不舒服，有些腫脹，而且近期變得越來越大了，就立馬去了醫院檢查。

非常不幸的是，張爸爸在醫院查出了腮腺惡性腫瘤。隨后，醫院進行了腫瘤切除手術。

? 2025.04.23 提交材料

張爸爸在3月底做完了腫瘤切除手術后，又在4月進行了第二次住院，目的是去除右腮腺、淋巴組織。

張先生在父親第二次住院的時候，找到了保瓶兒的理賠老師。

理賠老師在了解完情況后，讓張先生把爸爸兩次住院的完整病歷和發票都準備好，然后協助他向保險公司提交理賠申請。

? 2025.05.07 理賠到賬

4月23日，張先生在理賠老師的協助下上傳理賠材料。

5月7日，賠付款一共到賬了11153.25元。

理賠明細如下：

醫療賠付金額=(賬單金額13920.26-醫保支付6982.01-免賠額0)*賠付比例100%+(門診金額6500)*社保外賠付比例60%+(門診金額525)*社保外賠付比例60%=11153.25元

最終賠付11153.25元。

因為確診的是重疾，所以百萬醫療險的免賠額為0；兩筆門診費用，因為沒有用社保，所以按社保外60%的比例賠付的。

理賠現場

案例來自保瓶兒團隊，禁止盜用

這次理賠還是非常順利的。

癌癥治療是一個非常費心費力的過程，有了百萬醫療險，至少張爸爸當下的醫療費，是不用擔心了。

這款產品呢，是2020年的時候，當時非常熱門的網紅產品，最高支持65歲投保，而且價格非常便宜，性價比很高。

但是這次理賠，仍有2個比較遺憾的點。

一是，盡管優越保2020經歷過一次停售、轉保、升級，變成了2021版，但其一款一年期的產品，并不保障續保。

張爸爸能夠在今年10月前，一直用這款百萬醫療險報銷癌癥的醫藥費，但是10月后，是否能夠繼續續保，就不得而知了。

第二個遺憾的點就是，這次張爸爸是患了重疾，但是并沒有買上重疾險。

如果買上重疾險，一次性就能賠上幾十萬的保費，也不用為后續百萬醫療險不能續保而感到擔憂了。

其實從外部視角來看，我們也能理解為什么不給張爸爸買上保證續保的百萬醫療險和重疾險。

我研究了一下，當時保障續保的產品，一般都是需要60歲以下才能投保的。

張爸爸的投保時的年齡已經大概64歲了，能買上的醫療險其實已經非常有限了，這款優越保，性價比非常高。

投保后，因為年齡很大，后續轉保也不一定能找到合適的產品，繼續續保優越保是一個比較合適的選擇。

至于重疾險，60歲后買重疾險非常不劃算，還有可能出現保費倒掛的情況。

所以我們一直也說，給父母買保險要趁早。

給父母輩的保險配置，本質是一場「與時間的賽跑」——畢竟年齡越大，健康告知越難通過，產品可選擇的余地也越少，保費也越高。

最后呢，也給大家說一下，現在想給父母買產品，怎么買。

第一是意外險必須買上。

意外受傷的時候，需要看門診、住院，都能報銷醫療費，意外身故、傷殘，都能直接賠付一筆錢。

對于老人腿腳不便，容易摔傷磕傷的情況，非常適用。

推薦太平洋的孝心安5號。

60歲買，計劃二，每年才157塊，而且能報銷醫保不賠的自費藥品。

第二，百萬醫療險必須買上。

老年人的百萬醫療險相較于年輕人會略貴一些，可以選擇性價比較高的百萬醫療險。

優先選擇續保20年，能夠保障普通外購藥的產品。

50歲以上推薦人保的金醫保3號。

50歲以上的朋友去買，有兩個優勢。

第一，不需要先體檢再投保，能省不少事；

第二，續保價格比同等級產品每年便宜好幾百，更劃算。

金醫保3號還有非常實用的外購藥械保障，能不限藥械清單，不限疾病，100%報銷。

如果是身體有嚴重疾病，買不了的，也可以考慮免健告告知的產品。

第三，防癌險視情況考慮。

防癌險能夠雖說僅針對癌癥保障，但是對于老人還是挺實用的，畢竟年齡越大，患癌的幾率就越大。

推薦人保金醫保的防癌醫療險。

它能夠保障所有因為癌癥導致的治療費，關鍵這是終身保證續保的產品。

今天的理賠就到這里，如果大家還有什么不理解的地方，可以直接留言討論。