最近呢，中高端的市場也卷起來了。

這不，近期太平洋健康又出了一款少兒中高端醫(yī)療險，而且能保證續(xù)保至23歲。

之前和大家講過，中高端醫(yī)療，可以實現(xiàn)更好的就醫(yī)體驗。時候，預算相對充足的家庭。

但是呢中高端醫(yī)療險，因為涉及較高的報銷費用，有一個小小的特點，就是之前能保證續(xù)保的產品很少。

但現(xiàn)在呢，可以保證續(xù)保的中高端醫(yī)療險相繼出來。而太平洋健康還直接出了一款續(xù)保年限這么長的。

那到底這款產品能不能打。下面呢，我們就來聊一下，目前最拔尖的少兒中端醫(yī)療險。

首先呢，先和大家聊一下，什么情況下，需要買中高端醫(yī)療險。

對于中高端醫(yī)療的人群定位，基本就是大城市且中產以上的家庭。

畢竟，中高端醫(yī)療險的價格，每年續(xù)保成本就大幾千，若預算有限，真承擔不起。

那中高端醫(yī)療，到底能給就醫(yī)帶來多大的自由度呢？

首先呢，是藥品方面更充足，比如外購藥這塊。

只有極個別的百萬醫(yī)療，才支持外購藥。

而相對應的高端醫(yī)療險，在院外藥這塊，就非常寬松。

只要在規(guī)定內醫(yī)院，由醫(yī)生開出的處方，就能賠付。

中端醫(yī)療是國內的藥品，高端醫(yī)療直接開大，可以全球購藥。畢竟，價格在那擺著，服務必須到位。

其次呢，是就醫(yī)范圍更廣泛。

普通百萬醫(yī)療險的就醫(yī)范圍，一般就只能報銷二級及以上公立醫(yī)院普通部。

醫(yī)院它就得走醫(yī)保體系，那就醫(yī)控費，開不出原研藥等的問題就會存在。

而中端醫(yī)療險的給擴展到公立醫(yī)院特需部、國際部、以及部分私立醫(yī)院。

就醫(yī)時，選擇全部自費，就可以完全脫離醫(yī)保體系，不受限制。

比如說每逢流感高發(fā)之際，孩子很容易中招。帶娃看病的時候，就能體會到就多么的艱難。

而特需部，國際部這些相對醫(yī)療資源沒有那么緊張，預約看診手術啥，非常快，正常幾天約上了；看診的醫(yī)生還都是副主任級別及以上的，專業(yè)水平更高，給出的治療方案更好。

那高端醫(yī)療險的就更牛了，就醫(yī)范圍可以突破大陸，選擇亞洲地區(qū)，全球區(qū)域等等，對接的則是全球先進的醫(yī)療資源，真的實現(xiàn)就醫(yī)自由。

除了醫(yī)療資源的不同，不同級別醫(yī)院享受到的就醫(yī)環(huán)境也有很大區(qū)別。

這個之前也和大家講過，就簡單放一下特需和私立醫(yī)院的就診環(huán)境。

另外呢，中高端醫(yī)療，體驗感更好的，其實是理賠方式。

像百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險這些，是事后報銷。

就是說，由個人墊付，然后再向保險公司申請理賠。

這個申請理賠的過程，其實還是有一丟丟麻煩的。要交這個材料，那么病歷。如果搞不懂，就得來回提交。

高端醫(yī)療最牛的，就是它有個直付醫(yī)院網(wǎng)絡。只要是網(wǎng)絡里的醫(yī)院，能直接賠付，讓保險公司和醫(yī)院結算。

中間省去了復雜的理賠環(huán)節(jié)，還不用自己掏錢墊付，非常便捷。

如果預算充足，確實可以考慮入手。無論從就醫(yī)環(huán)境、資源，還是體驗感來說，都可以在高端私立醫(yī)院達成。

若預算夠不上高端醫(yī)療，那可以折中考慮中端醫(yī)療險，其中公立醫(yī)院特需、國際部這些也能提升就醫(yī)體驗。

說完適合人群，下面就和大家專門聊一下，最新版本的中高端醫(yī)療，到底有多卷。

以藍醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療為例，最大的優(yōu)勢，就是把續(xù)保時間拉滿。

我們可以把它和之前的產品做個對比。

作為對比，我把之前的星相守計劃二也作為參考標準，這款就是中端醫(yī)療的一個典范。

然后其余兩款新燕寶2025和成長優(yōu)享2025都是老牌少兒高端醫(yī)療險的王牌。

對于中高端醫(yī)療險，我們最對比的主要是以下幾部分。

第一、就醫(yī)范圍；第二、住院責任； 第三、門診責任；第四、外購藥責任；第五、是否支持直付。

首先，星相守只能算中端醫(yī)療。

就是它只能拓展特需醫(yī)療，國際部和VIP部，沒有涉及指定私立醫(yī)院。

其次藍醫(yī)保少兒中高端、新燕寶2025、京東安聯(lián)2025這三款都是可以在公立特需+指定私立的。

這里我主要講一下藍醫(yī)保少兒中高端。

計劃三版本，也可以對接指定的私立，具體醫(yī)院呢，我也找了，所列出的醫(yī)院，也都是常見的高端私立醫(yī)療機構。

包括萊佛士、嘉會、美華、和睦家這些。

在這些指定醫(yī)療可報銷。

&住院責任

外呢，我們再來看住院責任。

藍醫(yī)保少兒中端醫(yī)療，如果是一般疾病住院，就只能報銷普通部的治療費用；如果涉及到重疾的話，才能報銷公立特需部（不包括指定私立）的治療費用。

這一項其實有些不夠中高端。

星相守，若選計劃二，住院的話是可以覆蓋公立特需+國際部這些。當然，依舊不涉及指定私立醫(yī)院。

新燕寶2025如果選計劃一，對于特需和國際部，只能報銷80%。如果是指定私立，可以報銷100%。

但需要注意的是，要有8000的免賠額。

成長優(yōu)享2025，我所選的版本就是責任范圍內，可以全額賠付。只是部分醫(yī)院，會按照80%或70%的比例賠付。

這一項責任方面，藍醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療險稍微遜色一些。

&門診保障

接著我們來對比，非常關鍵的門診責任。

門診責任是高端醫(yī)療的核心，代表著就醫(yī)體驗的提升。

對于這項責任。

咱們還是一個個來說。

藍醫(yī)保少兒中高端，門診可以做到拓展制定私立，最高報銷100%，但只能限額賠付5次，每次免賠額有500元；

星相守計劃二的門診責任，只能拓展特訓、然后賠付比例是最高100%。去特需的話，免賠額是600元。

余下新燕寶2025計劃一+Kelly包的話。對于前8次的公立特需和國際部是80%，指定私立醫(yī)院100%；8次后，報銷50%。

成長優(yōu)享2025（優(yōu)享計劃）前10次可以做到100%賠付。

從責任角度上來說，兩款老牌的高端醫(yī)療險新燕寶2025和成長優(yōu)享2025（優(yōu)享計劃），要更高一些。

&外購藥

接著呢，我們再來對比一下外購藥責任。

對于這一塊，四款產品都是沒有設置清單，而且畢竟是掛著中高端醫(yī)療險的名頭。

所以相比于普通的百萬醫(yī)療，都是要寬松許多的，也能滿足絕大多數(shù)人的需求。

&續(xù)保條件

再來說下續(xù)保。

藍醫(yī)保少兒高端醫(yī)療，最值得拿出來講的，就是它的續(xù)保條件，但只局限于住院責任。

就是一般醫(yī)療、重癥醫(yī)療、還有院外靶向藥責任。

這其實，一般百萬醫(yī)療險能做到。

對于門診險的話，是一年期，不保證續(xù)保的。

另外星相守也是自帶20年保證續(xù)保。同樣只針對一般醫(yī)療和重疾。對于門診責任，可以保證續(xù)保3年。

只不過，星相守只能拓展特需，沒有辦法延伸至指定私立醫(yī)院。

另外兩款老牌高端醫(yī)療新燕寶和成長優(yōu)享，就是傳統(tǒng)的高端醫(yī)療，不能保證續(xù)保。

&理賠方式

還有一項非常關鍵的責任就是賠付方式。

對于高端醫(yī)療，如果能直付，就是會有很大的便捷度。

這一點，兩款中端醫(yī)療，星相守和藍醫(yī)保少兒中高端差了一些。只能支持住院墊付。

相較于新燕寶2025和成長優(yōu)享2025這種指定醫(yī)院可以直付的，真的是差了很多。

&價格

最后呢，我們來對比一下價格。

在價格層面，星相守計劃二是最低的。

但它畢竟只能拓展公立特需，還不涉及指定私立醫(yī)院。

其余藍醫(yī)保少兒高端和新燕寶2025價格差不太多。

另外成長優(yōu)享2025價格最貴。但從保障方面講，是要更全面一些。無論是門診就醫(yī)的次數(shù)，還是賠付比例上，都會更全面。

最后對比完了，和大家總結一下。

在我眼中，藍醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療險，只能算是中端醫(yī)療。

就是它雖然把就醫(yī)范圍，擴展至私立醫(yī)院。可以去指定私立醫(yī)院就醫(yī)。比如前面和大家展示的，以上海為例。很多高端私立醫(yī)院，都是可以涉及的。

但最大的問題是，它關于高端醫(yī)療的體驗感，還是有一些缺失的。

首先是，住院醫(yī)療，只有患重癥，才能拓展至特需部門；其次呢，對于門診責任，不能直付，這個體驗感就相應降低了。

所以藍醫(yī)保少兒中端醫(yī)療，其實更合適作為一個中端醫(yī)療險來看待。

就是就醫(yī)范圍涉及公立特需以及國際部這些。

就是計劃二，特需版本。

選擇擴展門診責任的話，計劃二0歲寶寶有社保版本是4千，無社保版本是5千9。

住院0免賠，還帶門診責任，這個價格確實是中端醫(yī)療險的地板價了。

與之相比較，之前的地板價星相守計劃二，拓展特需版本。給0歲寶寶購買的話，有社保版本的是5千6；無社保版本要提高至7千4。

只是稍微的劣勢是，藍醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療，一般住院只局限于普通部，只有重癥，才能拓展特需，這一點，可能是不如星相守的地方。

總體來說，現(xiàn)在的中高端醫(yī)療市場，也可謂是競爭激烈。

如果給孩子買醫(yī)療險，想要提升就醫(yī)體驗，可選擇性確實比較多。

對于中端醫(yī)療，可以滿足公立特需、國際部，VIP部的就醫(yī)體驗。

這一塊，可以考慮現(xiàn)在非常卷的藍醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療和星相守計劃二。

從產品細節(jié)來看，藍醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療的價格有優(yōu)勢。以較低的價格，可以實現(xiàn)0免賠+門診責任，而且可拓展公立醫(yī)院特需。

而星相守的優(yōu)勢是，住院醫(yī)療，就醫(yī)范圍更廣，一般醫(yī)療即可拓展公立特需、國際部這些。

當然，如果預算充足，想要更極致的就醫(yī)體驗。

那顯然是新燕寶2025和成長優(yōu)享2025這兩款老牌的高端醫(yī)療，就醫(yī)體驗是要更好一些。

無論是從就醫(yī)體驗、就醫(yī)范圍，還是理賠方式，都會更好一些。

以上就是我關于少兒中高端醫(yī)療的盤點。但涉及高端醫(yī)療，因所處城市和區(qū)域不同，適合的產品會有一定差別。如果大家感興趣的話，可以掃以下二維碼，讓我們顧問老師協(xié)助你挑選。