最近呢，中高端的市場也卷起來了。

這不，近期太平洋健康又出了一款少兒中高端醫(yī)療險(xiǎn)，而且能保證續(xù)保至23歲。

之前和大家講過，中高端醫(yī)療，可以實(shí)現(xiàn)更好的就醫(yī)體驗(yàn)。時(shí)候，預(yù)算相對充足的家庭。

但是呢中高端醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)樯婕拜^高的報(bào)銷費(fèi)用，有一個(gè)小小的特點(diǎn)，就是之前能保證續(xù)保的產(chǎn)品很少。

但現(xiàn)在呢，可以保證續(xù)保的中高端醫(yī)療險(xiǎn)相繼出來。而太平洋健康還直接出了一款續(xù)保年限這么長的。

那到底這款產(chǎn)品能不能打。下面呢，我們就來聊一下，目前最拔尖的少兒中端醫(yī)療險(xiǎn)。

首先呢，先和大家聊一下，什么情況下，需要買中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

對于中高端醫(yī)療的人群定位，基本就是大城市且中產(chǎn)以上的家庭。

畢竟，中高端醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格，每年續(xù)保成本就大幾千，若預(yù)算有限，真承擔(dān)不起。

那中高端醫(yī)療，到底能給就醫(yī)帶來多大的自由度呢？

首先呢，是藥品方面更充足，比如外購藥這塊。

只有極個(gè)別的百萬醫(yī)療，才支持外購藥。

而相對應(yīng)的高端醫(yī)療險(xiǎn)，在院外藥這塊，就非常寬松。

只要在規(guī)定內(nèi)醫(yī)院，由醫(yī)生開出的處方，就能賠付。

中端醫(yī)療是國內(nèi)的藥品，高端醫(yī)療直接開大，可以全球購藥。畢竟，價(jià)格在那擺著，服務(wù)必須到位。

其次呢，是就醫(yī)范圍更廣泛。

普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)的就醫(yī)范圍，一般就只能報(bào)銷二級及以上公立醫(yī)院普通部。

醫(yī)院它就得走醫(yī)保體系，那就醫(yī)控費(fèi)，開不出原研藥等的問題就會(huì)存在。

而中端醫(yī)療險(xiǎn)的給擴(kuò)展到公立醫(yī)院特需部、國際部、以及部分私立醫(yī)院。

就醫(yī)時(shí)，選擇全部自費(fèi)，就可以完全脫離醫(yī)保體系，不受限制。

比如說每逢流感高發(fā)之際，孩子很容易中招。帶娃看病的時(shí)候，就能體會(huì)到就多么的艱難。

而特需部，國際部這些相對醫(yī)療資源沒有那么緊張，預(yù)約看診手術(shù)啥，非常快，正常幾天約上了；看診的醫(yī)生還都是副主任級別及以上的，專業(yè)水平更高，給出的治療方案更好。

那高端醫(yī)療險(xiǎn)的就更牛了，就醫(yī)范圍可以突破大陸，選擇亞洲地區(qū)，全球區(qū)域等等，對接的則是全球先進(jìn)的醫(yī)療資源，真的實(shí)現(xiàn)就醫(yī)自由。

除了醫(yī)療資源的不同，不同級別醫(yī)院享受到的就醫(yī)環(huán)境也有很大區(qū)別。

這個(gè)之前也和大家講過，就簡單放一下特需和私立醫(yī)院的就診環(huán)境。

另外呢，中高端醫(yī)療，體驗(yàn)感更好的，其實(shí)是理賠方式。

像百萬醫(yī)療險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)這些，是事后報(bào)銷。

就是說，由個(gè)人墊付，然后再向保險(xiǎn)公司申請理賠。

這個(gè)申請理賠的過程，其實(shí)還是有一丟丟麻煩的。要交這個(gè)材料，那么病歷。如果搞不懂，就得來回提交。

高端醫(yī)療最牛的，就是它有個(gè)直付醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)。只要是網(wǎng)絡(luò)里的醫(yī)院，能直接賠付，讓保險(xiǎn)公司和醫(yī)院結(jié)算。

中間省去了復(fù)雜的理賠環(huán)節(jié)，還不用自己掏錢墊付，非常便捷。

如果預(yù)算充足，確實(shí)可以考慮入手。無論從就醫(yī)環(huán)境、資源，還是體驗(yàn)感來說，都可以在高端私立醫(yī)院達(dá)成。

若預(yù)算夠不上高端醫(yī)療，那可以折中考慮中端醫(yī)療險(xiǎn)，其中公立醫(yī)院特需、國際部這些也能提升就醫(yī)體驗(yàn)。

說完適合人群，下面就和大家專門聊一下，最新版本的中高端醫(yī)療，到底有多卷。

以藍(lán)醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療為例，最大的優(yōu)勢，就是把續(xù)保時(shí)間拉滿。

我們可以把它和之前的產(chǎn)品做個(gè)對比。

作為對比，我把之前的星相守計(jì)劃二也作為參考標(biāo)準(zhǔn)，這款就是中端醫(yī)療的一個(gè)典范。

然后其余兩款新燕寶2025和成長優(yōu)享2025都是老牌少兒高端醫(yī)療險(xiǎn)的王牌。

對于中高端醫(yī)療險(xiǎn)，我們最對比的主要是以下幾部分。

第一、就醫(yī)范圍；第二、住院責(zé)任； 第三、門診責(zé)任；第四、外購藥責(zé)任；第五、是否支持直付。

首先，星相守只能算中端醫(yī)療。

就是它只能拓展特需醫(yī)療，國際部和VIP部，沒有涉及指定私立醫(yī)院。

其次藍(lán)醫(yī)保少兒中高端、新燕寶2025、京東安聯(lián)2025這三款都是可以在公立特需+指定私立的。

這里我主要講一下藍(lán)醫(yī)保少兒中高端。

計(jì)劃三版本，也可以對接指定的私立，具體醫(yī)院呢，我也找了，所列出的醫(yī)院，也都是常見的高端私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

包括萊佛士、嘉會(huì)、美華、和睦家這些。

在這些指定醫(yī)療可報(bào)銷。

&住院責(zé)任

外呢，我們再來看住院責(zé)任。

藍(lán)醫(yī)保少兒中端醫(yī)療，如果是一般疾病住院，就只能報(bào)銷普通部的治療費(fèi)用；如果涉及到重疾的話，才能報(bào)銷公立特需部（不包括指定私立）的治療費(fèi)用。

這一項(xiàng)其實(shí)有些不夠中高端。

星相守，若選計(jì)劃二，住院的話是可以覆蓋公立特需+國際部這些。當(dāng)然，依舊不涉及指定私立醫(yī)院。

新燕寶2025如果選計(jì)劃一，對于特需和國際部，只能報(bào)銷80%。如果是指定私立，可以報(bào)銷100%。

但需要注意的是，要有8000的免賠額。

成長優(yōu)享2025，我所選的版本就是責(zé)任范圍內(nèi)，可以全額賠付。只是部分醫(yī)院，會(huì)按照80%或70%的比例賠付。

這一項(xiàng)責(zé)任方面，藍(lán)醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療險(xiǎn)稍微遜色一些。

&門診保障

接著我們來對比，非常關(guān)鍵的門診責(zé)任。

門診責(zé)任是高端醫(yī)療的核心，代表著就醫(yī)體驗(yàn)的提升。

對于這項(xiàng)責(zé)任。

咱們還是一個(gè)個(gè)來說。

藍(lán)醫(yī)保少兒中高端，門診可以做到拓展制定私立，最高報(bào)銷100%，但只能限額賠付5次，每次免賠額有500元；

星相守計(jì)劃二的門診責(zé)任，只能拓展特訓(xùn)、然后賠付比例是最高100%。去特需的話，免賠額是600元。

余下新燕寶2025計(jì)劃一+Kelly包的話。對于前8次的公立特需和國際部是80%，指定私立醫(yī)院100%；8次后，報(bào)銷50%。

成長優(yōu)享2025（優(yōu)享計(jì)劃）前10次可以做到100%賠付。

從責(zé)任角度上來說，兩款老牌的高端醫(yī)療險(xiǎn)新燕寶2025和成長優(yōu)享2025（優(yōu)享計(jì)劃），要更高一些。

&外購藥

接著呢，我們再來對比一下外購藥責(zé)任。

對于這一塊，四款產(chǎn)品都是沒有設(shè)置清單，而且畢竟是掛著中高端醫(yī)療險(xiǎn)的名頭。

所以相比于普通的百萬醫(yī)療，都是要寬松許多的，也能滿足絕大多數(shù)人的需求。

&續(xù)保條件

再來說下續(xù)保。

藍(lán)醫(yī)保少兒高端醫(yī)療，最值得拿出來講的，就是它的續(xù)保條件，但只局限于住院責(zé)任。

就是一般醫(yī)療、重癥醫(yī)療、還有院外靶向藥責(zé)任。

這其實(shí)，一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)能做到。

對于門診險(xiǎn)的話，是一年期，不保證續(xù)保的。

另外星相守也是自帶20年保證續(xù)保。同樣只針對一般醫(yī)療和重疾。對于門診責(zé)任，可以保證續(xù)保3年。

只不過，星相守只能拓展特需，沒有辦法延伸至指定私立醫(yī)院。

另外兩款老牌高端醫(yī)療新燕寶和成長優(yōu)享，就是傳統(tǒng)的高端醫(yī)療，不能保證續(xù)保。

&理賠方式

還有一項(xiàng)非常關(guān)鍵的責(zé)任就是賠付方式。

對于高端醫(yī)療，如果能直付，就是會(huì)有很大的便捷度。

這一點(diǎn)，兩款中端醫(yī)療，星相守和藍(lán)醫(yī)保少兒中高端差了一些。只能支持住院墊付。

相較于新燕寶2025和成長優(yōu)享2025這種指定醫(yī)院可以直付的，真的是差了很多。

&價(jià)格

最后呢，我們來對比一下價(jià)格。

在價(jià)格層面，星相守計(jì)劃二是最低的。

但它畢竟只能拓展公立特需，還不涉及指定私立醫(yī)院。

其余藍(lán)醫(yī)保少兒高端和新燕寶2025價(jià)格差不太多。

另外成長優(yōu)享2025價(jià)格最貴。但從保障方面講，是要更全面一些。無論是門診就醫(yī)的次數(shù)，還是賠付比例上，都會(huì)更全面。

最后對比完了，和大家總結(jié)一下。

在我眼中，藍(lán)醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療險(xiǎn)，只能算是中端醫(yī)療。

就是它雖然把就醫(yī)范圍，擴(kuò)展至私立醫(yī)院。可以去指定私立醫(yī)院就醫(yī)。比如前面和大家展示的，以上海為例。很多高端私立醫(yī)院，都是可以涉及的。

但最大的問題是，它關(guān)于高端醫(yī)療的體驗(yàn)感，還是有一些缺失的。

首先是，住院醫(yī)療，只有患重癥，才能拓展至特需部門；其次呢，對于門診責(zé)任，不能直付，這個(gè)體驗(yàn)感就相應(yīng)降低了。

所以藍(lán)醫(yī)保少兒中端醫(yī)療，其實(shí)更合適作為一個(gè)中端醫(yī)療險(xiǎn)來看待。

就是就醫(yī)范圍涉及公立特需以及國際部這些。

就是計(jì)劃二，特需版本。

選擇擴(kuò)展門診責(zé)任的話，計(jì)劃二0歲寶寶有社保版本是4千，無社保版本是5千9。

住院0免賠，還帶門診責(zé)任，這個(gè)價(jià)格確實(shí)是中端醫(yī)療險(xiǎn)的地板價(jià)了。

與之相比較，之前的地板價(jià)星相守計(jì)劃二，拓展特需版本。給0歲寶寶購買的話，有社保版本的是5千6；無社保版本要提高至7千4。

只是稍微的劣勢是，藍(lán)醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療，一般住院只局限于普通部，只有重癥，才能拓展特需，這一點(diǎn)，可能是不如星相守的地方。

總體來說，現(xiàn)在的中高端醫(yī)療市場，也可謂是競爭激烈。

如果給孩子買醫(yī)療險(xiǎn)，想要提升就醫(yī)體驗(yàn)，可選擇性確實(shí)比較多。

對于中端醫(yī)療，可以滿足公立特需、國際部，VIP部的就醫(yī)體驗(yàn)。

這一塊，可以考慮現(xiàn)在非常卷的藍(lán)醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療和星相守計(jì)劃二。

從產(chǎn)品細(xì)節(jié)來看，藍(lán)醫(yī)保少兒中高端醫(yī)療的價(jià)格有優(yōu)勢。以較低的價(jià)格，可以實(shí)現(xiàn)0免賠+門診責(zé)任，而且可拓展公立醫(yī)院特需。

而星相守的優(yōu)勢是，住院醫(yī)療，就醫(yī)范圍更廣，一般醫(yī)療即可拓展公立特需、國際部這些。

當(dāng)然，如果預(yù)算充足，想要更極致的就醫(yī)體驗(yàn)。

那顯然是新燕寶2025和成長優(yōu)享2025這兩款老牌的高端醫(yī)療，就醫(yī)體驗(yàn)是要更好一些。

無論是從就醫(yī)體驗(yàn)、就醫(yī)范圍，還是理賠方式，都會(huì)更好一些。

以上就是我關(guān)于少兒中高端醫(yī)療的盤點(diǎn)。但涉及高端醫(yī)療，因所處城市和區(qū)域不同，適合的產(chǎn)品會(huì)有一定差別。如果大家感興趣的話，可以掃以下二維碼，讓我們顧問老師協(xié)助你挑選。