關(guān)注「財(cái)鯨眼」，做復(fù)雜市場(chǎng)的清醒者！

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引言：

“ 當(dāng)5人被終身禁業(yè)的重罰落下，資不抵債的機(jī)構(gòu)艱難重組，保險(xiǎn)行業(yè)在強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴下，內(nèi)控失效的積弊與風(fēng)險(xiǎn)處置的挑戰(zhàn)激烈碰撞，行業(yè)生態(tài)究竟該如何破局重塑？”

本文為財(cái)鯨眼原創(chuàng)

作者：文博

編輯：小凡

微信公眾號(hào)：caijingyan

在金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展進(jìn)程中，保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局公示的對(duì)華夏久盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司和易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的行政處罰信息，猶如一顆重磅炸彈，在保險(xiǎn)行業(yè)掀起軒然大波。2 家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共 38 名相關(guān)責(zé)任人被罰，罰款總計(jì) 437 萬(wàn)元，其中華夏久盈資產(chǎn) 5 人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，這一處罰力度創(chuàng)下近年來(lái)保險(xiǎn)資管行業(yè)之最，引發(fā)了行業(yè)內(nèi)外對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與發(fā)展的深刻思考。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

違法違規(guī)頻發(fā)，行業(yè)規(guī)范緣何失守？

易安財(cái)險(xiǎn)在此次監(jiān)管審查中，暴露出諸多嚴(yán)重違法違規(guī)行為。違規(guī)資金運(yùn)用致使公司利益受損，委托無(wú)保險(xiǎn)中介資質(zhì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，保險(xiǎn)條款和費(fèi)率違反規(guī)定，甚至編制、提供虛假報(bào)告等。這些行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，也損害了廣大投保人的合法權(quán)益。最終，13 名相關(guān)責(zé)任人員被警告并罰款 171 萬(wàn)元，原董事長(zhǎng)李軍被撤銷(xiāo)任職資格，原總經(jīng)理曹海菁被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè) 5 年。

華夏久盈資產(chǎn)的違法違規(guī)問(wèn)題同樣不容小覷。協(xié)助其他機(jī)構(gòu)違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運(yùn)用資金造成重大損失、關(guān)聯(lián)方報(bào)告存在虛假記載和重大遺漏等行為，嚴(yán)重破壞了保險(xiǎn)資管行業(yè)的健康發(fā)展環(huán)境。25 名責(zé)任人被警告并罰款 266 萬(wàn)元，丁德勝、趙瑜綱等 5 人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，多名責(zé)任人也被處以不同年限的禁業(yè)處罰。

事實(shí)上，近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)違法違規(guī)行為屢禁不止，被禁業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員數(shù)量不斷攀升。2024 年，就已有 20 多位保險(xiǎn)從業(yè)者被終身禁業(yè)，涉及基層員工、保險(xiǎn)代理人以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層等各個(gè)層面。終身禁入這一嚴(yán)厲處罰，無(wú)疑為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)敲響了警鐘，警示著每一位從業(yè)者必須嚴(yán)守法律與道德底線。

新規(guī)落地，能否根治內(nèi)控失效頑疾？

今年4月30日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《行政處罰辦法》，自2025年7月1日起施行。該《辦法》進(jìn)一步明確了“從業(yè)人員實(shí)施的違法行為”的界定，為加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管提供了更為清晰、有力的法律依據(jù)，凸顯了監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理、內(nèi)控管理的高度重視。加強(qiáng)對(duì)高管的監(jiān)管，從源頭上規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為當(dāng)下保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重要任務(wù)。

然而，部分業(yè)內(nèi)人士也提出質(zhì)疑，僅僅依靠法規(guī)的完善，是否就能真正解決保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期存在的內(nèi)控失效問(wèn)題？如何確保新規(guī)在實(shí)際執(zhí)行中不打折扣，仍是行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)。

易安財(cái)險(xiǎn)被比亞迪市場(chǎng)化重組

風(fēng)險(xiǎn)處置后，行業(yè)生態(tài)能否實(shí)現(xiàn)良性重塑？

從風(fēng)險(xiǎn)處置情況來(lái)看，易安財(cái)險(xiǎn)和華夏久盈資產(chǎn)都曾面臨嚴(yán)峻的困境。易安財(cái)險(xiǎn)早在2020年7月就因觸發(fā)接管條件被接管，截至2022年3月31日，資不抵債的狀況十分明顯。經(jīng)過(guò)一系列復(fù)雜的破產(chǎn)重整程序，最終完成市場(chǎng)化重組，成為比亞迪全資控股的財(cái)險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)了“涅槃重生”。華夏久盈資產(chǎn)的控股股東華夏人壽也曾被接管，經(jīng)過(guò)股權(quán)變更等一系列操作，如今雖處于風(fēng)險(xiǎn)處置期，但也在逐步調(diào)整與規(guī)范。

但新的問(wèn)題隨之而來(lái)，重組后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能否真正擺脫過(guò)往的經(jīng)營(yíng)困境，建立起健康的發(fā)展模式？風(fēng)險(xiǎn)處置后的行業(yè)生態(tài)，又該如何實(shí)現(xiàn)良性重塑，以保障保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展？

此次對(duì)兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)厲處罰與監(jiān)管舉措，折射出保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期存在的內(nèi)控失效問(wèn)題。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了追求短期利益，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)部管理漏洞百出，導(dǎo)致違法違規(guī)行為滋生。而監(jiān)管部門(mén)不斷加大的監(jiān)管力度，正是為了扭轉(zhuǎn)這一局面，重塑保險(xiǎn)行業(yè)的健康生態(tài)。

保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，不僅關(guān)系到行業(yè)自身的穩(wěn)定，更與廣大消費(fèi)者的切身利益息息相關(guān)。在強(qiáng)監(jiān)管的背景下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須深刻反思自身問(wèn)題，加強(qiáng)內(nèi)控管理，提升合規(guī)意識(shí)；監(jiān)管部門(mén)也需持續(xù)發(fā)力，不斷完善監(jiān)管體系，確保保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)健前行。

百度百科顯示，深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（曾用名：易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）成立于2016年2月16日，注冊(cè)地位于深圳市前海深港合作區(qū)前灣一路1號(hào)A棟201室，法定代表人為周亞琳。2023年5月，比亞迪正式拿下財(cái)險(xiǎn)牌照，收購(gòu)易安財(cái)險(xiǎn)100％股權(quán)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)“易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”變更為“深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”。

圖片來(lái)源：百度百科

尾聲：

“ 這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴不僅是對(duì)違法違規(guī)行為的雷霆震懾，更是保險(xiǎn)行業(yè)自我革新的關(guān)鍵契機(jī)。唯有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門(mén)攜手共進(jìn)，將合規(guī)理念深植行業(yè)肌理，才能讓保險(xiǎn)行業(yè)真正成為守護(hù)金融穩(wěn)定、保障民生福祉的堅(jiān)實(shí)壁壘，在規(guī)范中走向長(zhǎng)遠(yuǎn)繁榮。”

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